吉林
東哥第847篇原創。
保險回本周期，也實在太長了。
盯著現金價值表看了半天，妹子皺著眉頭說。
其他方面我覺得還都挺好的，安全、穩健，收益也不錯。
但是怎么需要這么久的回本期。
8年，誒~
東哥樂了，拿起咖啡啜了一口。
東哥說，你的這個問題，很典型。
我常常會被問到。
儲蓄險的回本期，長么？
你覺得8年很長，其實不是因為它真的長；
而是因為你腦子里默認錢應該隨時能用。
俺能理解。
但是當我們討論的不是現金，而是資產配置的時候，這個默認前提，就需要做一些調整。
從兩個角度。
一個是，8年的時間，你的計算起點是哪兒？
是從購買保單的一開始算起。
問題是，咱現在討論的這款長線產品，繳費期就需要5年。
每年6萬，一共交5年，總保費30萬。
所以嚴格來說說，從現金流角度看，前5年是投入期，不是回本期。
真正進入回收階段，是后面的3年。
這樣是不是就感覺，其實沒那么長了？
這是第一點。
第二點，你的這筆錢是用來干嘛的？
長線布局。
如果一筆錢，3年內可能要用，那本身就不應該把它放進儲蓄險。
錯配了。
你自己也說了，這筆錢是計劃放長線，二十年都不動。
給自己做個養老的基礎。
那么我們關心的，就不應該是前面這幾年怎么樣。
而是在我們計劃的時間，它能到多少錢？
根據測算，到第20年的時候，保單價值83萬。
是本金的接近3倍。
而同樣30萬，如果流動性強，中途反復折騰，很多人最后連本金都守不住。
這就尷尬了。
我在幫客戶做資產配置的時候，發現最常見的問題，不是產品或收益；
而是沒有規劃，沒有把錢分層。
都混在一起用。
這就有問題了。
錢本身，是抣質的；
但我們對錢的規劃，應該是分層的。
計劃出短期，比如3年內要用的錢；
計劃出中期，比如10年內要用的錢；
計劃出長期，比如10年往上準備規劃的錢。
然后用不同的金融工具，滿足不同的需求。
這才是資產配置的價值所在。
站在這個角度，5年回本，8年回本，還是10年回本，本身就不再是問題。
真正的問題是，它有沒有匹配你的需求，有沒有解決你的問題。
有沒有被放到合適的地方。
如果你也在糾結這類問題，可以找我聊聊，
我幫你把不同周期的錢，捋一遍。
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