公積金改革：讓10萬億沉睡資金成為民生保障的“活水”

當每個月工資條上被扣走的那筆住房公積金，不再只能躺在賬戶里等著幾十年后買房或是退休提取，而是能用來付房租、裝房子、交物業(yè)費，甚至在家人得重病時可以提取救急，這項推行了30多年的制度，終于正在撕掉“提取難、使用窄”的舊標簽，迎來了真正惠民的改革大潮。截至2024年底，全國住房公積金繳存余額已經(jīng)突破10.9萬億元，這筆天量沉睡資金的蘇醒，不僅是激活住房消費的關鍵一招，更是公共政策回歸“以人民為中心”的生動注腳。

曾幾何時，公積金的“雞肋”屬性被不少人詬病。對于高收入群體來說，公積金不過是合理避稅的工具，甚至是拉大收入差距的隱性福利；對于廣大中低收入群體尤其是新市民、年輕人來說，高房價下湊不齊首付，公積金貸款額度又跟不上房價漲幅，這筆錢明明在自己賬戶里，卻只能看著它跑輸通脹，取不出來也用不上。此前有調(diào)查顯示，超過六成的年輕繳存人表示，工作頭五年根本沒有購房計劃，公積金常年處于“沉睡”狀態(tài)，還有不少在大城市租房的年輕人，要提交一堆材料才能提取有限的額度，手續(xù)繁瑣到不少人干脆放棄。更不用說那些遭遇重大疾病的家庭，明明賬戶里有幾萬元公積金，卻因為不符合提取條件，只能眼睜睜看著救命錢被卡在制度的門檻里。這些痛點的存在，本質(zhì)上是公積金制度的定位，已經(jīng)跟不上當下住房市場的變化和民生需求的升級。

而此次多地密集推出的新政，恰恰是對這些民生痛點的精準回應。把提取范圍從單一的購房，拓展到租房、裝修、加裝電梯、物業(yè)費甚至重大疾病，本質(zhì)上是把公積金的功能，從“支持買房”轉(zhuǎn)向了“支持住有所居”的全周期需求。對于每年涌入城市的千萬新市民來說，按月提取公積金付房租，能直接減輕每個月的現(xiàn)金流壓力，不必再為了湊季度房租節(jié)衣縮食；對于住在老小區(qū)的退休老人來說，提取公積金加裝電梯，不用再為了幾萬元的分攤費用和鄰居扯皮，晚年出行的便利直接照進現(xiàn)實；對于遭遇突發(fā)重病的家庭來說，這筆錢更是能解燃眉之急，成為民生保障的一道重要防線。看似只是提取條件的放寬，背后卻是公共政策理念的轉(zhuǎn)變：公積金本就是職工繳存的長期住房儲金，它的所有權(quán)屬于繳存人，制度設計的首要目標，理應是服務繳存人的實際需求，而不是把錢“困”在賬戶里做數(shù)字沉淀。

當然，10萬億存量資金的激活，絕不僅僅是惠及民生的好事，更是拉動內(nèi)需、穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟的重要抓手。過去一年多來，房地產(chǎn)市場的調(diào)整已經(jīng)進入新階段，剛性購房需求的釋放逐步放緩，而住房租賃、舊房改造、居住服務等消費領域，還有巨大的潛力待挖。按照相關機構(gòu)的測算，如果公積金提取比例提高10個百分點，就能釋放超過1萬億元的消費資金，這些錢直接進入租房、裝修、家政等民生消費領域，既能帶動相關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，也能穩(wěn)定市場預期，形成經(jīng)濟增長的正向循環(huán)。更重要的是，當公積金的使用場景越來越靈活，老百姓的繳存意愿也會隨之提升，尤其是此前覆蓋率較低的靈活就業(yè)群體，會更愿意參與到公積金制度中來，反過來又能進一步擴大制度的保障范圍，形成惠民和發(fā)展的良性互動。

有人擔心放寬提取條件會影響公積金貸款的資金池，也有人擔憂會出現(xiàn)提取套利的漏洞，這些顧慮當然需要警惕，但絕不能成為改革停滯的理由。各地在推進改革的過程中，完全可以通過精細化的制度設計規(guī)避風險：比如針對重大疾病提取，可以設置和醫(yī)保報銷的聯(lián)動機制，確認資金真正用于醫(yī)療支出；針對裝修、租房提取，可以和官方的住房交易平臺打通，避免虛假材料騙提。只要把“方便群眾”放在第一位，再復雜的技術問題都能找到解決方案。

公積金改革的大潮已至，10萬億沉睡資金的價值，從來不是賬戶上冰冷的數(shù)字，而是千千萬萬繳存人實實在在的幸福感。當這筆錢真正能在老百姓需要的時候用得上、取得出，這項制度才算是真正實現(xiàn)了“居者有其屋”的初心，也才能成為托起民生福祉、激活經(jīng)濟活力的源頭活水。