民生銀行“打折促銷”

曾經風光無兩的國內首家由民營企業成立的商業銀行正在打折促銷債權。

　　根據阿里資產以及京東拍賣平臺顯示，民生銀行（600016.SH）正將手中持有的恒大、海倫堡等企業債券進行拍賣，且是“降價”出售，部分債權已低至1折以下。

　　出售股權的背后，是民行利潤持續下滑。據不完全統計，2021-2025年前三季度，民生銀行的利潤均處于下降趨勢。

　　在利潤下滑的同時，民生銀行屢遭處罰，僅今年就已經領了超8000萬罰單。

　　頻繁出售債權，部分不足1折

　　阿里資產拍賣平臺顯示，12月18日，民生銀行對成都津金江房地產開發有限公司債權18.32億元進行公開競買轉讓，起拍價1.44億元。照此計算，民生銀行此次債權出售還不足1折。

　　資料顯示，成都津金江房地產開發有限公司成立于2003年9月26日，經營范圍包括房地產開發經營等，恒大地產集團成都有限公司100%控股。

　　近段時間，民生銀行多次拍賣手中持有的恒大債權。根據此前公告，截至2024年末，恒大集團在民生銀行的貸款余額依然有91億元，均為房地產項目貸款。

　　12月10日，據京東拍賣網信息，民生銀行深圳分行對恒大地產等三戶債權的拍賣成交，成交價約3.19億元，而這筆債權為23.6億元，相當于打了1.35折。

　　12月22日，民生銀行重慶分行擬對重慶永利置業有限公司、重慶市環境保護工程設計研究院有限公司、重慶滿惠網絡科技有限公司3戶金融債權進行公開掛牌競價轉讓，上述三科債權總額為9.92億元，起拍價1.48億元，相當于1.5折出售。

　　資料顯示，重慶永利置業有限公司于2013年成立，為恒大地產集團重慶有限公司的全資子公司，該公司法定代表人彭善榮因多起案件，被法院列為限制高消費對象。

　　事實上，民生銀行已踩雷多家房企，除恒大外，“泛海系”也較為引人關注。

　　作為曾經的主要股東之一，民生銀行給予“泛海系”很大的支持。2021年，“泛海系”資金鏈緊張，當年年底民生銀行仍宣布，給予泛海控股最高授信額度216.05億元，支用限額216.05億元，額度有效期2年。

　　隨著“泛海系”債務危機愈發嚴重，其與民生銀行之間的關系也出現惡化。自2023年起，民生銀行北京分行以金融借款合同糾紛為由，陸續對泛海控股等主體提起訴訟。

　　截至2024年末，“泛海系”在民生銀行貸款余額184.84億元，主要擔保物為武漢地區土地、武漢中心大廈在建工程抵押，包括部分商業地產和股權質押。

　　值得注意的是，民生銀行出售的不僅有房地產企業，還涉及計算機行業、醫藥行業。

　　阿里資產平臺顯示，12月22日，民生銀行將享有的華儀集團有限公司的2.53億元債權進行拍賣，起拍價740萬元，力度已經低至0.3折。

　　12月24日，民生銀行汕頭分行將廣東太安堂藥業股份有限公司拖欠貸款及逾期利罰息、違約金、遲延履行金合計3.61億元進行拍賣，起拍價為1.7億元，折扣力度約為5折。

　　業績下滑，屢遭處罰

　　打折促銷的背后，民生銀行正面臨業績下滑與其經營合規的多重挑戰。

　　資料顯示，民生銀行于1996年在北京正式成立，是中國第一家主要由民營企業發起設立的全國性股份制商業銀行。

　　近年來，民生銀行利潤連續下滑。數據顯示，2025年前三季度，民生銀行實現營業收入1085.09億元，同比增長6.74%；歸母凈利潤285.42億元，同比減少6.38%。

　　2021-2024年前三季度，民生銀行的凈利潤分別為354.87億元、337.78億元、335.77億元、304.86億元，分別同比下降4.93%、4.82%、0.60%、9.21%。

　　利潤下降，不良貸款反而在增加。數據顯示，截至2025年9月末，民生銀行不良貸款總額658.57億元，比上年末增加2.47億元；不良貸款率1.48%，比上年末上升0.01個百分點；撥備覆蓋率143.00%，比上年末上升1.06個百分點。

　　此外，民生銀行利潤下滑的同時，其因經營合規性多次被處罰。

　　前不久，國家金融監管總局發布行政處罰信息公示列表，民生銀行因相關貸款、票據、同業等業務管理不審慎，監管數據報送不合規等違法違規行為，被罰款5865萬元，六名相關責任人被警告并罰款合計36萬元。

　　無獨有偶，2025年1月，民生銀行因八項違法違規行為，被央行警告并沒收違法所得99.07萬元，罰款1705.5萬元。

　　當時，監管部門指出民生銀行違反賬戶管理規定、違反清算管理規定、違反反假貨幣業務管理規定、占壓財政存款或者資金，違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定，妨礙監管工作、未按照規定履行客戶身份識別義務、與身份不明的客戶進行交易等違規行為。

　　而民生銀行被處罰不止于上述兩次，據相關媒體報道，2025年以來，民生銀行及其分支機構合計被罰超8500萬元。