金融反欺詐刻不容緩，同盾AI大模型引領(lǐng)技術(shù)攻防戰(zhàn)

近日，央視《共同關(guān)注》欄目報(bào)道了一起典型的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案，引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注。案件中，詐騙分子先是盜取了長(zhǎng)春市某家公司總工程師的微信號(hào)，借機(jī)潛入公司內(nèi)部工作群。通過(guò)一段時(shí)間的觀察，騙子逐步摸清了公司的組織架構(gòu)、人員關(guān)系乃至言行習(xí)慣。

隨后，騙子迅速切換身份，偽裝成“董事長(zhǎng)”及“開(kāi)發(fā)部部長(zhǎng)”，以朋友急需資金周轉(zhuǎn)為由，要求公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人羅女士分兩次向?qū)Ψ街付ㄙ~戶(hù)轉(zhuǎn)賬60萬(wàn)元。所幸警方通過(guò)國(guó)家反詐中心平臺(tái)啟動(dòng)緊急止付，最終成功追回錢(qián)款。

同盾科技安全研究院院長(zhǎng)董紀(jì)偉認(rèn)為，這起案件清晰地揭示了當(dāng)前電信詐騙模式正加速向場(chǎng)景化、定制化演變。技術(shù)驅(qū)動(dòng)的新型詐騙手段，正對(duì)傳統(tǒng)風(fēng)控體系帶來(lái)嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，隨著生成式AI技術(shù)被濫用，詐騙手段的隱蔽性與欺騙性將呈指數(shù)級(jí)上升。

董紀(jì)偉強(qiáng)調(diào)，未來(lái)的反詐攻防戰(zhàn)將邁入“以技術(shù)對(duì)抗技術(shù)、以AI對(duì)抗AI”的新階段。為充分應(yīng)對(duì)這一趨勢(shì)，同盾科技正積極借助人工智能、大模型等前沿技術(shù)，推動(dòng)金融風(fēng)險(xiǎn)決策從“事后攔截”向“事前預(yù)判+實(shí)時(shí)收斂”轉(zhuǎn)變，推動(dòng)智能金融風(fēng)控邁向新階段。

重塑金融風(fēng)控范式：從被動(dòng)攔截邁向主動(dòng)預(yù)判

羅女士的遭遇并非個(gè)例。近年來(lái)，AI換臉、語(yǔ)音合成等技術(shù)不斷沖擊傳統(tǒng)風(fēng)控防線。作為國(guó)內(nèi)最早深耕反欺詐領(lǐng)域的高科技企業(yè)之一，同盾清楚認(rèn)識(shí)到：要實(shí)現(xiàn)有效的技術(shù)反制，關(guān)鍵在于完善防御視角——從被動(dòng)、孤立的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)攔截，轉(zhuǎn)向更加主動(dòng)、全局的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)預(yù)判。

基于此，同盾提出不僅要站在金融機(jī)構(gòu)的角度審視風(fēng)險(xiǎn)，也要代入“受害者”和“欺詐者”的雙重身份進(jìn)行情景推演。一方面，實(shí)時(shí)分析評(píng)估用戶(hù)行為及交易模式的異常波動(dòng)，以“受害者”視角尋找潛在的涉詐風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，利用行為序列及時(shí)序分析等技術(shù)，以“欺詐者”視角對(duì)其攻擊鏈路與行為模式進(jìn)行深度剖析。

這一理念的落地，得益于同盾自主打造的決策智能軟件產(chǎn)品體系，自研了包括“天策-決策引擎”、“云圖-知識(shí)圖譜”、“明模-模型平臺(tái)”、“諸葛-金融風(fēng)控大模型”在內(nèi)的企業(yè)級(jí)產(chǎn)品矩陣，為金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)智能化風(fēng)控奠定了堅(jiān)實(shí)應(yīng)用基座。

以同盾云圖為例，知識(shí)圖譜能夠?qū)⒖此乒铝⒌馁~戶(hù)、設(shè)備、行為等信息關(guān)聯(lián)起來(lái)，構(gòu)建成一張動(dòng)態(tài)的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，一旦某個(gè)節(jié)點(diǎn)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，便能迅速挖掘識(shí)別出潛在的欺詐團(tuán)伙。通過(guò)一系列工具協(xié)同運(yùn)作，“雙視角”風(fēng)控成功從理論構(gòu)想落地為貫穿業(yè)務(wù)全流程的實(shí)戰(zhàn)能力，實(shí)現(xiàn)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)識(shí)別與動(dòng)態(tài)防控。

目前，同盾科技已與國(guó)內(nèi)數(shù)十家大型銀行展開(kāi)深度合作，共同構(gòu)建反電詐長(zhǎng)效機(jī)制。在與某股份制銀行的合作中，同盾借助反電詐模型及相關(guān)解決方案，成功協(xié)助該行預(yù)警一起涉案資金達(dá)2.6億元、波及受害人超6千名的大型電信詐騙案件，預(yù)測(cè)準(zhǔn)確率達(dá)到90%。

筑牢金融安全防線：AI大模型驅(qū)動(dòng)智能決策

依托人工智能、大模型等前沿技術(shù)，同盾科技自主研發(fā)了行業(yè)首個(gè)支持實(shí)際落地的金融風(fēng)控大模型。該模型專(zhuān)注于金融信貸與反欺詐場(chǎng)景，集成了智能決策引擎、知識(shí)構(gòu)建、內(nèi)容生成、風(fēng)控特征挖掘及多模態(tài)服務(wù)五大核心能力，助力金融機(jī)構(gòu)高效精準(zhǔn)挖掘風(fēng)控策略、洞察潛在金融風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)。

在反欺詐場(chǎng)景中，該大模型作為全天候“風(fēng)險(xiǎn)情報(bào)助手”，能夠?qū)崟r(shí)檢索和分析全球范圍的暗網(wǎng)、灰產(chǎn)論壇等多渠道情報(bào)源，及時(shí)洞察和挖掘最新的詐騙趨勢(shì)與黑產(chǎn)工具，為金融機(jī)構(gòu)贏得寶貴的應(yīng)對(duì)時(shí)間，有效改變了傳統(tǒng)風(fēng)控滯后于案件發(fā)生的被動(dòng)局面。

依托前瞻性的風(fēng)險(xiǎn)情報(bào)網(wǎng)絡(luò)，大模型能夠突破傳統(tǒng)單點(diǎn)檢測(cè)局限，不再孤立地看待每一筆異常交易，而是將交易行為、關(guān)系網(wǎng)絡(luò)、富文本等多個(gè)維度數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)關(guān)聯(lián)分析，實(shí)現(xiàn)對(duì)復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)的全鏈路洞察，尤其適合應(yīng)對(duì)生成式攻擊與跨渠道協(xié)同欺詐等風(fēng)險(xiǎn)需求。

在這場(chǎng)動(dòng)態(tài)攻防對(duì)抗中，真正確保長(zhǎng)期優(yōu)勢(shì)的是其持續(xù)“自進(jìn)化”的閉環(huán)風(fēng)控能力。面對(duì)層出不窮的新型欺詐手法，該大模型可以借助小樣本學(xué)習(xí)與對(duì)抗性適應(yīng)機(jī)制，僅需少量新型攻擊樣本即可快速捕捉其特征模式，自動(dòng)完成防御策略的迭代優(yōu)化，形成“發(fā)現(xiàn)-響應(yīng)-學(xué)習(xí)-優(yōu)化”的智能閉環(huán)。

這一閉環(huán)機(jī)制使得智能風(fēng)控體系始終保持高敏捷性與適應(yīng)性，能夠與黑灰產(chǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)、持續(xù)的攻防對(duì)抗。目前，同盾金融風(fēng)控大模型已在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、反欺詐、信用評(píng)估、市場(chǎng)趨勢(shì)預(yù)測(cè)等多個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)了智能化升級(jí)，全方位賦能風(fēng)險(xiǎn)治理能力提升，助力金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)防控中搶占先機(jī)。

防范和化解風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。面對(duì)人工智能帶來(lái)的雙重影響，唯有積極擁抱技術(shù)變革，才能牢牢掌握風(fēng)險(xiǎn)防控的主動(dòng)權(quán)。未來(lái)，同盾將持續(xù)深化人工智能技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用，通過(guò)技術(shù)輸出、能力開(kāi)放與行業(yè)協(xié)作，與社會(huì)各界力量一道，共同打造更智能、更可靠、更普惠的下一代金融安全基礎(chǔ)設(shè)施，為數(shù)字經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展貢獻(xiàn)科技力量。