中信銀行做實(shí)做細(xì)“五篇大文章”助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

2023年10月，中央金融工作會(huì)議提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章；今年3月，“五篇大文章”首次寫(xiě)入政府工作報(bào)告，進(jìn)一步指明了提高金融服務(wù)質(zhì)量是新時(shí)代金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要著力點(diǎn)。

作為金融行業(yè)的中堅(jiān)力量，中信銀行近年來(lái)積極響應(yīng)并深入貫徹這一重要部署，不僅致力于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展，更不斷探索金融與產(chǎn)業(yè)深度融合的新路徑，著力提升金融服務(wù)的覆蓋面與效率，在綠色低碳、普惠實(shí)體以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型等多個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域展現(xiàn)出非凡的活力與潛力，以實(shí)際行動(dòng)詮釋了新時(shí)代金融央企的使命與擔(dān)當(dāng)。

科技金融作為“五篇大文章”之一，其重要性在中國(guó)經(jīng)濟(jì)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換過(guò)程中尤為突出。今年6月召開(kāi)的全國(guó)科技大會(huì)對(duì)科技金融工作提出了更高要求，加快構(gòu)建與高水平科技自立自強(qiáng)高度適配的金融服務(wù)體系，以全鏈條全生命周期、多元化接力式的金融服務(wù)支撐創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展，促進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。

為了深耕科技金融這一關(guān)鍵領(lǐng)域，中信銀行圍繞全周期、全產(chǎn)品、全方位的核心理念，著力提升金融供給質(zhì)量，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，打造了專項(xiàng)考核、專業(yè)審批、專職盡職免責(zé)、專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、專門(mén)資源保障、專屬產(chǎn)品創(chuàng)新“六專機(jī)制”，推動(dòng)科技金融賽道建設(shè)全面提速。

機(jī)構(gòu)設(shè)置上，中信銀行不僅在總行及12家分行設(shè)立了科技金融中心，還精心挑選了200家科技金融先鋒軍支行，共同打造專業(yè)化敏捷體系。

產(chǎn)品創(chuàng)新上，中信銀行基于資本市場(chǎng)九大類產(chǎn)品體系，疊加基于機(jī)器學(xué)習(xí)模型的“火炬貸”、全線上產(chǎn)品“科創(chuàng)e貸”、聚焦高校院所的“科技成果轉(zhuǎn)化貸”，服務(wù)科技人才的“科創(chuàng)個(gè)人信用貸”等科技金融特色產(chǎn)品，以及各區(qū)域?qū)俚鼗瘜ｍ?xiàng)產(chǎn)品，推出服務(wù)科技企業(yè)全生命周期產(chǎn)品組合，致力于為各類科技主體提供全鏈條、全生命周期的綜合金融服務(wù)。

風(fēng)險(xiǎn)控制上，中信銀行在科技金融領(lǐng)域深入貫徹行業(yè)研究、授信政策、審批標(biāo)準(zhǔn)、營(yíng)銷(xiāo)指引、資源配置“五策合一”，堅(jiān)持投研驅(qū)動(dòng)，在提升業(yè)務(wù)人員信貸能力的基礎(chǔ)上釋放科技金融業(yè)務(wù)的生產(chǎn)力，以專業(yè)服務(wù)嚴(yán)守金融安全底線，為科技與金融“雙向奔赴”保駕護(hù)航。

在“六專機(jī)制”的引導(dǎo)下，中信銀行已形成一套基于產(chǎn)品、生態(tài)、協(xié)同的科技金融“特色打法”。截至2024年11月末，該行科技金融貸款余額達(dá)5407億元，較上年末增長(zhǎng)14.3%。

“人不負(fù)青山，青山定不負(fù)人”。

當(dāng)前，在全球經(jīng)濟(jì)面臨生態(tài)和氣候挑戰(zhàn)的背景下，綠色發(fā)展已成為各國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的核心方向。綠色金融作為推動(dòng)綠色轉(zhuǎn)型的金融創(chuàng)新路徑，通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制引導(dǎo)社會(huì)資源向綠色領(lǐng)域流動(dòng)，促進(jìn)資金要素在綠色企業(yè)與綠色產(chǎn)業(yè)中的流動(dòng)和增值，逐步成為高質(zhì)量發(fā)展的支柱性力量。

自2023年以來(lái)，中信銀行就制定了綠色金融發(fā)展規(guī)劃，從頂層設(shè)計(jì)、資源配置、產(chǎn)品方案等多角度整體布局，以“四綠”為主線，積極將各項(xiàng)政策勢(shì)能轉(zhuǎn)化為發(fā)展動(dòng)能，全面支持綠色發(fā)展。

一是優(yōu)選綠色行業(yè)，聚焦綠色低碳發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域，大力支持包括清潔能源、節(jié)能降碳、環(huán)境保護(hù)在內(nèi)的7大領(lǐng)域；

二是精選綠色客戶，聚焦光伏、風(fēng)電、新能源汽車(chē)、動(dòng)力電池、儲(chǔ)能等領(lǐng)域的頭部客戶，結(jié)合“五策合一”研究成果，形成首批百戶綠色客戶名單，并將定期更新和擴(kuò)充；

三是豐富綠色產(chǎn)品，中信銀行充分發(fā)揮中信協(xié)同優(yōu)勢(shì)，結(jié)合場(chǎng)景需求以及綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，立足于“銀行+銀行子公司+集團(tuán)子公司”綠色金融綜合服務(wù)體系，打造包括綠色信貸、綠色債券、綠色租賃、綠色保險(xiǎn)、綠色基金、綠色信托、綠色實(shí)業(yè)、綠色咨詢?cè)趦?nèi)的“1+N+N”綠色金融產(chǎn)品譜系；

四是開(kāi)展綠色服務(wù)，依托碳技術(shù)及碳咨詢打造“綠色技術(shù)+綠色金融”特色化服務(wù)。

值得一提的是，2024年9月20日，中信銀行與中證指數(shù)有限公司聯(lián)合編制的“中證中信銀行生物多樣性優(yōu)選信用債指數(shù)”在京發(fā)布。作為國(guó)內(nèi)首條以生物多樣性為主題的債券指數(shù)，不僅填補(bǔ)了國(guó)內(nèi)綠色債券領(lǐng)域的空白，也是繼中信銀行2021年簽署《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持生物多樣性保護(hù)共同宣示》后，推進(jìn)國(guó)內(nèi)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展的又一創(chuàng)新實(shí)踐。

截至2024年9月末，中信銀行綠色信貸余額達(dá)5791.52億元，較上年末增加1201.30億元，增速26.17%。2024年前三季度，中信銀行在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行3年期200億元綠色金融債；累計(jì)承銷(xiāo)綠色債券37只，金額達(dá)139.20億元。

2023年10月11日，國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，重點(diǎn)提出助力鄉(xiāng)村振興國(guó)家戰(zhàn)略有效實(shí)施，要求健全農(nóng)村金融服務(wù)體系。

作為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興監(jiān)管考核中連續(xù)三年獲得“優(yōu)秀檔”的銀行，中信銀行積極響應(yīng)國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，通過(guò)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，不斷拓寬金融服務(wù)覆蓋面，深化對(duì)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的支持力度，為構(gòu)建新時(shí)代鄉(xiāng)村發(fā)展新格局貢獻(xiàn)了不可或缺的“中信力量”。

在機(jī)構(gòu)設(shè)置上，中信銀行依托普惠金融暨鄉(xiāng)村振興領(lǐng)導(dǎo)小組、工作小組推動(dòng)機(jī)制，構(gòu)建了“1+12+20”的總分支鄉(xiāng)村振興組織體系，即1個(gè)總行統(tǒng)籌部門(mén)、12家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)分行、20家鄉(xiāng)村振興示范支行，進(jìn)一步加強(qiáng)了鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)推動(dòng)合力。

在創(chuàng)新策略上，中信銀行發(fā)揮中信集團(tuán)金融與實(shí)業(yè)并舉優(yōu)勢(shì)，制定了《中信協(xié)同助力鄉(xiāng)村振興綜合方案》，并攜手中信咨詢、中信農(nóng)業(yè)等集團(tuán)子公司，圍繞農(nóng)業(yè)數(shù)字化、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域，推出“金融+科技”“融資+融智”等鄉(xiāng)村振興協(xié)同服務(wù)模式。同時(shí)，中信銀行還打造了銀政、銀保、綜合融資等多種鄉(xiāng)村振興特色服務(wù)模式。

近年來(lái)，中信銀行推動(dòng)小微金融服務(wù)亦取得良好成效，呈現(xiàn)出量增、面擴(kuò)、價(jià)穩(wěn)、質(zhì)優(yōu)的特點(diǎn)。該行2023年度金融監(jiān)管總局小微金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)獲評(píng)最高等級(jí)“一級(jí)”，連續(xù)四年同業(yè)領(lǐng)先；其構(gòu)建的數(shù)字普惠金融創(chuàng)新生態(tài)榮獲人民銀行金融科技發(fā)展獎(jiǎng)一等獎(jiǎng)。截至2024年9月末，中信銀行小微企業(yè)貸款余額1.64萬(wàn)億元，在各項(xiàng)貸款余額中占比超過(guò)30%，增速遠(yuǎn)超各項(xiàng)貸款增速，增量占比超過(guò)60%。新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率近年來(lái)累計(jì)下降3.5個(gè)百分點(diǎn)，普惠型小微企業(yè)信用貸和續(xù)貸等業(yè)務(wù)占比持續(xù)提升，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)定在較好水平。

守護(hù)銀發(fā)歲月，共筑養(yǎng)老安全。

日前，中信銀行升級(jí)推出“幸福+”養(yǎng)老賬本3.0，從記賬功能、養(yǎng)老規(guī)劃、產(chǎn)品推薦、服務(wù)整合、設(shè)計(jì)體驗(yàn)等五個(gè)方面進(jìn)行了升級(jí)，為居民打造“好用的養(yǎng)老記賬簿”，幫助客戶更好歸集金融+非金融養(yǎng)老資產(chǎn)、一站辦理養(yǎng)老服務(wù)、攢好養(yǎng)老錢(qián)。

今年以來(lái)，中信銀行組建養(yǎng)老金融工作小組，印發(fā)專項(xiàng)行動(dòng)方案，為集團(tuán)協(xié)同和全行聯(lián)動(dòng)提供融合敏捷的機(jī)制保障。截至今年10月末，該行養(yǎng)老賬本累計(jì)用戶466.29萬(wàn)戶，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶128.53萬(wàn)戶。

同時(shí)，中信銀行在其APP內(nèi)上線“養(yǎng)老地圖”“養(yǎng)老社區(qū)”模塊，居民可以在線瀏覽全國(guó)29個(gè)城市67家養(yǎng)老社區(qū)情況，并通過(guò)地圖查詢周邊養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、老年大學(xué)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、社區(qū)消費(fèi)等，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老服務(wù)資源“一站匯聚”；豐富“金融+醫(yī)療健康”服務(wù)品類，在養(yǎng)老賬本中上線“醫(yī)療健康”模塊，攜手醫(yī)療行業(yè)頭部企業(yè)為養(yǎng)老客戶提供“線上+線下”優(yōu)質(zhì)健康服務(wù)；積極打造“產(chǎn)品+社區(qū)”服務(wù)新模式、探索“金融+居家養(yǎng)老”服務(wù)體系等。

依托中信集團(tuán)協(xié)同平臺(tái)，中信銀行與集團(tuán)旗下多家專業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，構(gòu)建養(yǎng)老金融綜合服務(wù)生態(tài)圈。截至2024年11月，中信銀行養(yǎng)老金融托管規(guī)模突破5000億元，較年初增長(zhǎng)超700億元，其中企業(yè)年金托管規(guī)模前三季度增速居銀行業(yè)首位。

近日，中國(guó)人民銀行等7部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《推動(dòng)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》。其中明確，到2027年，金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得積極成效，數(shù)字化金融產(chǎn)品服務(wù)對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的適配度和普惠性明顯提升。

中信銀行堅(jiān)定不移實(shí)施科技強(qiáng)行戰(zhàn)略，全面推進(jìn)“數(shù)字”驅(qū)動(dòng)的管理數(shù)字化、“策略”驅(qū)動(dòng)的經(jīng)營(yíng)數(shù)字化、對(duì)準(zhǔn)“效率”的運(yùn)營(yíng)數(shù)字化建設(shè)，全力打造“領(lǐng)先的數(shù)字化銀行”，扎實(shí)做好數(shù)字金融大文章。

2024年9月，中信銀行在北京宣布升級(jí)“中信同業(yè)+”平臺(tái)，這是該行積極探索數(shù)字金融的創(chuàng)新之舉，也是打造“領(lǐng)先的數(shù)字化銀行”的重要一環(huán)。該平臺(tái)歷經(jīng)網(wǎng)絡(luò)驅(qū)動(dòng)、場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)和數(shù)字驅(qū)動(dòng)的迭代升級(jí)，廣泛鏈接客戶多元金融服務(wù)需求。升級(jí)后的“中信同業(yè)+”平臺(tái)基于企業(yè)級(jí)分布式數(shù)據(jù)底座，云網(wǎng)融合、多云納管、綠色節(jié)約的算力網(wǎng)絡(luò)以及安全、高效的大模型算法，極大提升數(shù)字金融服務(wù)質(zhì)效，年交易規(guī)模接近2萬(wàn)億，簽約客戶接近3000戶，成為中信服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的重要數(shù)字化平臺(tái)。

2024年前三季度，中信銀行還投產(chǎn)了天元司庫(kù)標(biāo)準(zhǔn)版 2.0、智慧網(wǎng)銀 5.0、集中量化交易平臺(tái)、同業(yè)+平臺(tái)等一批戰(zhàn)略重點(diǎn)項(xiàng)目。零售業(yè)務(wù)持續(xù)構(gòu)建面向億級(jí)客戶的智能營(yíng)銷(xiāo)及自動(dòng)化運(yùn)營(yíng)能力，截至2024年9月末，全渠道部署策略超 2,600 個(gè)，為客戶提供精準(zhǔn)適配的產(chǎn)品、活動(dòng)、資訊、關(guān)懷服務(wù)等多元化服務(wù)。

公司業(yè)務(wù)創(chuàng)設(shè)普惠金融供應(yīng)鏈線上化信貸產(chǎn)品，快速解決小微客戶經(jīng)營(yíng)線上化融資需求，數(shù)字化有力賦能普惠金融服務(wù)擴(kuò)面、提質(zhì)、增效。依托知識(shí)圖譜技術(shù)構(gòu)建 8.5 億鏈?zhǔn)疥P(guān)系，在中小客群、信票甄選等核心場(chǎng)景落地應(yīng)用。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)除了持續(xù)升級(jí)上述“同業(yè)+”平臺(tái)，還構(gòu)建跨境人民幣自助服務(wù)體系，助力境外客戶高效率跨境清算。打造托管業(yè)務(wù)全生命周期數(shù)字化能力體系，依托智能化手段重塑營(yíng)運(yùn)全流程，開(kāi)戶效率較年初提升 50%，錄入準(zhǔn)確度從年初 60%提升至 90%。

展望未來(lái)，中信銀行將以更加堅(jiān)定的步伐，繼續(xù)在金融“五篇大文章”上深耕細(xì)作，充分發(fā)揮國(guó)有大行的擔(dān)當(dāng)與責(zé)任，以金融之力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力國(guó)家高質(zhì)量發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)人民對(duì)美好生活的向往貢獻(xiàn)更大的力量。

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