“1.2小時到賬”與“銀齡驛站”：養老金融的陜西解法

日前，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽”，股票代碼：601628.SH，2628.HK）在陜西舉辦了主題為“未來國壽 向新而行——探尋保障和改善民生的數智金融力量”的“媒體看國壽”調研采訪與新聞發布活動。近30家中央和地方主流媒體赴西安、漢中、寶雞、咸陽實地調研中國人壽在普惠保險、數智金融、鄉村振興等領域的生動實踐。

“在全生命周期保障踐行中，‘一老一小’、婦女群體始終是重中之重。老年人風險高、女性健康保障需求特殊，這兩類群體最需要普惠、貼心、持續的保險守護。”中國人壽陜西省分公司總經理陳紀葵在與媒體溝通時介紹。

2015年，中國人壽咸陽分公司在全省率先試點老年人意外傷害保險，從最初的單一險種，到現在已建起覆蓋意外身故、傷殘、醫療、住院津貼、交通意外的“銀齡安康全方位保障體系”，累計承保全市25萬余老年人，全力實現“不讓一位老人在保障中掉隊”。

圖：媒體調研采訪團在咸陽調研中國人壽發展銀齡安康保險項目

從“錦上添花”到“觸手可及”

“一份保障是對父母最好的守護。”

咸陽市興平市豐儀鎮高家村村民張強（化名）至今還記得中國人壽“銀齡志愿者”來村宣傳的這句話。為了讓老人多一份保障，張強當天就為父親投保了銀齡安康保險。去年五月，老人因意外不幸離世，全家陷入悲痛。料理后事時，他想起這份保單，撥通了報案電話。

“保險公司很快就有人對接，全程協助我們準備材料，沒讓我們多跑一趟路。”張強說，沒過多久，理賠款就打到了賬戶里。“這筆錢實實在在地緩解了我們那段時間的經濟壓力，也給了我們一份及時的慰藉。”

這樣的故事，在咸陽不是個例。它們共同折射出陜西在應對人口老齡化進程中的一項關鍵探索——如何讓商業養老金融不止于“錦上添花”，而是真正成為老年人“觸手可及”的護身符。

構建“銀齡”風險屏障

面對陜西60歲以上人口占比超22%的深度老齡化現實，傳統養老金融產品往往面臨保費相對較高，以及業務辦理門檻和理賠流程相對繁瑣的痛點。中國人壽咸陽分公司在市民政部門的支持下，十多年前就開始在全省率先試點老年人意外險，逐步構建起一套惠及廣泛銀發群體的保障體系。

這套體系的創新之處在于其獨特的籌資與保障邏輯：通過“政府補貼一點、企業讓利一點、個人承擔一點”的多元籌資，將年保費壓縮至百十元級別，卻覆蓋了意外身故、醫療、住院津貼等高發風險場景。截至目前，中國人壽咸陽分公司已累計承保超25萬老年人，提供風險保障總額超158億元。

該公司實施的銀齡安康項目精準呼應了“十五五”規劃綱要中關于“加快發展多層次、多支柱養老保險體系”的要求，為商業保險深度參與地方養老保障網建設提供了“咸陽樣本”。

打通長者服務“最后一公里”

養老金融的核心不僅是產品設計，更是服務交付的溫度與速度。對于不擅長使用智能手機、行動不便的老年群體，復雜的理賠流程往往是獲得保障的最大障礙。

針對老年人辦事不便、理賠難的痛點，中國人壽咸陽分公司組建銀齡志愿服務隊，深入全市13個縣市區開展政策宣講、上門收取資料、防詐騙宣傳教育等服務。柜面網點打造“銀齡驛站”，提供健康檢測與業務辦理一站式服務。客服95519專線開通“銀發綠色通道”，實現“一聲直達、一鍵接入、一線即通”，中國人壽壽險APP“尊老模式”以“大字體、簡流程、強語音”，讓智能服務“無障礙、有溫情”。快速響應長者理賠訴求，政保專員上門協助辦理手續，配合后臺的智能化審核系統，實現了從受理到理賠到賬平均僅需1.2小時的“陜西速度”，獲賠率達到99.93%。

這種“數智后臺支撐+人工溫情觸達”的雙輪驅動，既發揮了中國人壽數智變革的技術紅利，又保留了金融服務以人為本的真情暖意。

推進“保險+健康”服務閉環

服務并未止步于理賠。依托線下網點，中國人壽咸陽分公司打造了集健康檢測、業務辦理、休閑休憩于一體的“銀齡驛站”。這里不僅是保險服務點，更成了社區老年人測血糖、量血壓、聊家常的“溫馨港灣”。這種“保險保障+健康管理+志愿服務”的三位一體模式，正是中國人壽從風險補償者向全生命周期的健康服務整合者轉型的體現之一。

正如2026年初陜西省民政廳與中國人壽陜西省分公司座談時所明確的，未來將重點推廣長護險、探索老年人意外險政策聯動。中國人壽陜西省分公司也表示，將深度融入養老服務體系建設，打造具有陜西特色的“養老+保險”民生服務樣板。

從一份百十元的銀齡保單，到1.2小時極速到賬的理賠體驗，再到扎根社區的“銀齡驛站”，中國人壽正以“金融為民”的初心，在三秦大地勾勒出一幅“老有所護、老有所安”的普惠養老金融新圖景。

(稿件來源：中國人壽壽險天津市分公司)