境外成熟經驗與當前中國境內個人養老金制度存在三大顯著差異。
第一,強制性方面
英國NEST和中國香港MPF均具有強制或準強制屬性;美國401(k)通過“自動加入”條款使其實質參與率接近強制水平;中國個人養老金目前完全自愿,缺乏自動機制。
第二,雇主匹配方面
美國401(k)雇主繳費上限為薪資的3%至6%;英國NEST雇主須繳納至少3%;中國香港MPF雇主強制等額繳納;中國個人養老金完全為個人行為,無雇主繳費。
第三,默認投資方面
美國401(k)大量采用目標日期基金為默認選項;英國NEST默認投資由制度統一設計,實現高度標準化;中國香港MPF允許個人選擇,但亦有默認機制;中國內地目前無默認投資制度。(中經記者 孫汝祥 制作 孫小琴)
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