雙獎殊榮！從試點到示范：太平養老如何以銀保合作踐行“金融為民”

近期，在廣州舉辦的“2026零售銀行年會暨RBA第九屆零售銀行大獎”頒獎典禮上，太平養老一舉摘得“TOP10最佳創新生態案例獎”與“TOP50最佳生態合作伙伴獎”兩項殊榮。

RBA零售銀行大獎由國內權威財經媒體《零售銀行》雜志主辦，已連續成功舉辦九屆，是國內零售銀行業界公認的權威獎項。本屆評選以“金融為民、服務實體”為核心導向，嚴格遵循定量數據核驗+定性案例評審+深度訪談調研相結合的綜合評定方式，對千余份申報材料進行嚴格篩選。

太平養老能夠在激烈角逐中脫穎而出，不僅體現了業界對其深耕養老金融、勇擔社會責任的高度認可，更是其長期堅持“金融為民”初心、深化銀保協同共贏的生動寫照。

商業養老金試點打開銀保合作新空間

2023年1月，商業養老金業務試點正式啟動。作為我國第三支柱養老保險的重要探索，試點覆蓋北京、上海、江蘇、浙江等10個省（市）。太平養老作為首批獲得試點資格的專業養老保險公司，堅決貫徹落實國家戰略部署，以高度的政治自覺與專業擔當，全面推進商業養老金業務落地。

在政策落地之前，太平養老已對商業養老金業務的前景形成前瞻判斷，并提前展開布局。政策正式出臺后，公司迅速行動，加速推進渠道建設。在渠道策略上，太平養老采取多元探索路徑，在已有互聯網平臺合作的基礎上，同步發力銀行渠道對接。同年年底，多家首批代銷銀行成功上線，銀保渠道勢能迅速釋放，業務規模與客戶數量穩步增長，進一步堅定了銀保渠道的戰略價值。

商業養老金作為養老金融體系的重要組成部分，與銀行戰略布局及客戶養老財富規劃需求高度契合。此后兩年，太平養老加速推進銀保合作，截至目前，商業養老金業務已與二十多家全國性及地方性主流銀行建立深入合作，形成覆蓋全部試點區域的銀保合作網絡。

這一布局的戰略邏輯清晰而務實：養老金融的核心場景，植根于銀行網點、理財經理與客戶之間長期穩定的信任關系。正是這一戰略聚焦，讓太平養老在此次評選中成功斬獲“TOP50最佳生態合作伙伴獎”——在榜單中，太平養老是唯一一家專業養老保險公司。

構建銀保長期共生的可持續模式

當前，在費率規范政策持續推進、市場利率中樞穩步下移的背景下，銀行零售業務面臨高質量發展與價值轉型的現實需求。傳統保險代銷多為短期交易型模式，而太平養老商業養老金以長期持有、穩健增值、陪伴式服務為核心，構建起銀保雙方利益共享、風險共擔、長期共生的可持續合作生態。

太平養老商業養老金主打期限保本、風格穩健、運作透明，在存款利率下行、理財產品凈值化波動的市場環境下，精準匹配銀行龐大穩健型客群與中老年客群的核心配置需求，為客戶提供安全、可靠、可持續的養老財富儲備工具。

該模式引導銀行與保險公司從“一次性交易”升級為長期價值伙伴，更加關注客戶全生命周期服務與資產長期穩健增值，推動銀保合作從產品銷售向綜合養老金融服務深度轉型，實現客戶、銀行、保險公司三方共贏。

依托生態協同與綜合服務優勢

如果說產品和商業模式是“硬實力”，那么太平養老此次獲獎所體現的“軟實力”，則是對銀保生態的深度理解與資源復用。

太平養老成立于2004年，是我國首家國有專業養老保險公司，長期深耕企業年金和職業年金，擁有企業年金受托、投資、賬戶管理等全牌照資格。這些積淀在商業養老金業務中被轉化為獨特的競爭壁壘。

首先是網點覆蓋與服務能力。公司在全國設有28家省級分公司，服務網絡覆蓋主要省市，與商業養老金試點區域高度重合。當銀行分行、支行需要線下培訓、客戶沙龍、售后支持時，太平養老屬地團隊可以快速響應，提供“銷售省心、服務放心、售后安心”一站式專業支持。

其次是客群基礎與品牌信任。截至2025年末，公司養老金管理總資產超7500億元，較2020年末增長超2000億元。穩健的經營底盤，為銀保合作筑起了堅實的信任基石。

更深層的生態構建，體現在服務延伸上。依托中國太平集團“醫康養”生態聯盟，太平養老將商業養老金產品與養老社區、健康管理等增值服務相結合。公司聚焦“就醫、康復、照護、安全”四大關鍵場景，為銀行客戶提供從養老資金儲備到養老服務的綜合解決方案。

這種“產品+服務”打包能力，是銀保生態深度融合的重要體現。在本次評選中，太平養老憑借《深耕銀行生態創新養老金融：太平養老商業養老金業務銀保合作新實踐》這一案例，成功斬獲“TOP10最佳創新生態案例獎”。該案例為保險業與銀行業的生態化合作提供了可復制、可推廣的示范樣本。

拓展機構服務向個人服務延伸

任何戰略轉型都伴隨著組織能力的重塑。太平養老以企業年金、職業年金等業務為根基，在服務企業客戶、管理大額資金、對接機構需求方面積淀了深厚的核心能力。而商業養老金是面向個人客戶的業務，面對數以萬計的個人客戶，公司在服務顆粒度、響應及時性、投教陪伴等方面接受了全新考驗。

近年來，隨著商業養老金等業務的拓展，太平養老正將這一能力優勢向個人客戶領域延伸，實現從“機構服務”到“個人服務”的能力貫通，推動系統持續優化、產品迭代升級、服務體驗提升。

在產品迭代上，公司累計發行10款商業養老金產品，覆蓋流動性管理、固定收益、混合類等類型，其中期限保本型產品規模突破百億元。同時，持續優化產品細節，引入寬限期概念、開發不同期限產品、推出持續激勵金機制等。

在科技賦能上，公司面向客戶全新升級網上營業廳；完善商業養老金線上服務，新增受益人變更、線上解約等自助功能。

在適老服務上，95589客服熱線開通老年客戶一鍵直達專屬通道；線下設置老年人優先服務窗口，配備便民設施。2025年，金融消保宣傳活動觸達300余萬人次。

在投資陪伴上，公司定期發布投資周報、月報，組織投資說明會，幫助客戶建立長期養老投資的理性預期。

這些舉措，正是太平養老以普惠金融理念服務大眾、以數字金融手段提升體驗的生動注腳，也是公司能夠同時獲得“最佳生態合作伙伴獎”的重要支撐。

養老金融的“黃金水道”正在成形

將視角拉至行業層面，太平養老此次獲獎，是養老金融賽道進入實質性發展階段的一個縮影。

“十五五”規劃綱要將“積極應對人口老齡化”設為專章，并提出“完善個人養老金政策，大力發展商業養老保險”。數據顯示，商業養老金試點三年來，試點機構業務規模穩步增長，市場空間持續快速擴容。

在需求端，大量存款到期、理財到期的資金正在尋找穩健的配置方向。銀行作為擁有最多線下網點和最高客戶信任度的渠道，天然是養老金融的“黃金水道”。

太平養老的實踐表明，這條水道能否暢通，取決于三個關鍵變量：

是否有契合銀行長期價值轉型的合作模式；

是否有打動客戶的穩健產品與服務體驗；

是否有支撐全國落地的屬地化服務能力與生態資源。

此次榮獲的兩項殊榮——“最佳創新生態案例”對應產品與模式創新，“最佳生態合作伙伴”對應銀保關系深度，正是對這三個變量的正向驗證。

獎項是里程碑，更是新征程的起點

三年前，商業養老金試點政策的出臺為養老金融打開了新的發展空間。太平養老作為首批試點機構，迅速抓住政策窗口，以銀保合作為突破口，走出了一條從試點參與者到生態共建者的進階之路。

截至2025年末，太平養老商業養老金有效賬戶數超26萬個；商業養老金銀保合作已覆蓋22家主流銀行。這些數字背后，是一條被市場充分驗證的發展路徑：以銀行渠道為入口，以穩健產品為抓手，以醫康養服務為延伸，構建覆蓋第二、第三支柱的綜合養老金融體系。

此次RBA雙獎加冕，是對太平養老過去三年戰略聚焦與生態建設的高度認可。但養老金融是一場長跑。隨著試點逐步深化、更多參與者入場、客戶需求進一步分層，太平養老將繼續深化與銀行渠道的戰略協同，豐富養老金融產品供給，依托科技賦能提升服務效率與體驗，著力打造綜合養老金融解決方案。

未來，太平養老將充分發揮中管金融央企使命擔當，以更高標準、更優品質、更實舉措服務國家養老戰略，守護人民美好生活，在金融強國建設與中國式現代化的偉大進程中貢獻更多太平力量。