以內涵式增長跨越周期，南京銀行立足三萬億新起點，加速邁向“好銀行”

本文來源：時代財經 作者：黃宇昆

近日，南京銀行發布了2025年年度報告及2026年第一季度報告。從主要經營指標上看，南京銀行的發展底色更加鮮明。2025年末，南京銀行資產規模突破3萬億元，全年營業收入和歸母凈利潤均保持穩定增長，在行業競爭加劇的背景下顯示出較強的經營韌性。

在4月29日舉行的業績說明會上，南京銀行董事長謝寧表示，銀行屬于長周期經營機構，需要立足跨周期發展思維，致力打造百年老店，推動經營持續穩健向好。首先要堅持量質并舉，落實高質量發展要求，實現發展質效提升與規模合理增長有機統一，摒棄粗放式擴張與盲目規模競爭，避免經營大起大落。

在成立三十周年之際，南京銀行正加速向一家“好銀行”邁進。在謝寧看來，“好銀行”至少具備三個共同特征，即公司治理好、經營發展好、評價口碑好。“我們希望用自身的努力、實干和智慧，為區域銀行的特色化、差異化、可持續化的發展探出一條可行的道路。”謝寧說。

“雙U型曲線”進一步拓展，總資產突破3萬億

面對復雜的內外部形勢，南京銀行始終保持戰略定力，高質量發展穩步推進。從2025年主要經營指標上來看，“雙U型曲線”趨勢進一步鞏固拓展。

一方面，營收和凈利潤的正U型曲線穩步向上。2025年，南京銀行實現營業收入555.42億元，較去年增加52.69億元，同比增長10.48%，其中，利息凈收入349.02億元，較去年增加82.75億元，同比增長31.08%，在營業收入中占比62.84%，同比上升9.88個百分點。實現歸屬于母公司股東的凈利潤218.07億元，較去年增加16.30億元，同比增長8.08%。

另一方面，成本和不良率的倒U型曲線更加扎實。截至2025年末，南京銀行不良貸款率0.83%，與上年末持平；撥備覆蓋率313.62%；成本收入比26.07%，同比下降2.01個百分點。

對于南京銀行2025年的整體業績增速，不少機構給出了超預期的評價。銀河證券研報認為，南京銀行業績持續受益規模擴張，同時，息差對營收的正向貢獻進一步擴大，利息凈收入作為業績穩健高增的核心驅動力持續增強。

截至2025年末，南京銀行資產總額達到30218.20億元，較上年末增加4304.20億元，增幅16.61%；貸款總額14243.56億元，較上年末增加1679.58億元，增幅13.37%；負債總額為28115.15億元，較上年末增加4120.72億元，增幅17.17%；存款總額16707.89億元，較上年末增加1746.17億元，增幅11.67%。

截至2025年末，南京銀行凈息差為1.82%，盡管息差仍處在下行通道，但降幅趨緩，橫向對比來看，南京銀行凈息差在上市銀行中仍處于較高水平。光大證券研報分析稱，從行業層面看，預計今年一季度息差企穩，年內基本確認上行拐點。

據南京銀行行長朱鋼在業績會上介紹，2025年，南京銀行進一步縱深推進精細管理和經營。在負債管理上，通過擴大基礎客群，進一步推動代發業務、對公結算提升等專項營銷項目的有效開展，深化拓展低成本負債的來源。2025年，全行負債的付息水平比上一年度下降了37個基點，為穩定息差、增加凈收入提供了有力的支撐。

朱鋼表示，今年一季度，南京銀行開局總體比較穩定，為全年工作打下較好基礎，有信心繼續保持向優向好的經營態勢。

做深做實“五篇大文章”，科技貸款增幅近20%

支持實體經濟發展是商業銀行的天然使命。據南京銀行副行長周文凱在業績會上介紹，2025年，該行圍繞支持實體經濟，找準賽道、深耕鏈條、創新賦能，強化經營布局，全力助推產業升級。提出1055產業深耕策略，聚焦10大戰略新興、5大生產性服務業、5大傳統轉型產業，持續做深做實。

年報顯示，2025年，南京銀行對公貸款業務方面持續推動信貸業務轉型發展，在科技金融、綠色金融、普惠金融及產業升級等實體經濟重點領域加大信貸投入，持續推動資產結構優化。

截至2025年末，南京銀行對公貸款站上萬億臺階，達到10892.89億元，較上年末增加1530.85億元，增幅16.35%。其中，綠色貸款增長30.08%，科技貸款增長19.49%，普惠貸款增長17.46%，都高于全行貸款平均增速。

具體來看，在科技金融方面，南京銀行重塑了產品服務體系，升級“鑫e科企”標準化產品，加速知識產權生態建設，創新推出“數知貸”“研發管線貸”等融資產品。深化“政銀園投”“科創鑫貸投”“認股權登記＋貸款”等投貸聯動服務，積極探索企業風險投資（CVC）基金撮合模式。此外，該行2025年還成功落地全國首批科創債、全國首批民營創投機構科創債等創新產品，并推出科創母基金模式并累計成功撮合設立8只科創子基金。

綠色金融方面，南京銀行緊扣“降碳、減污、擴綠、增長”主線，縱深推進“1+3+X”發展體系，持續迭代“鑫動綠色”產品矩陣，成功落地江蘇省首筆“產品碳足跡掛鉤貸款”“近零碳工廠掛鉤貸款”“濕地碳匯保單質押貸款”以及全國首單符合《多邊可持續金融共同分類目錄》（MCGT）的100億元綠色金融債券。

普惠金融方面，持續完善普惠金融專業化經營體系，扎實落實小微企業融資協調機制，縱深推進科技賦能與場景生態共建，實現普惠金融更廣覆蓋、更優質效。截至2025年末，南京銀行“鑫e小微”系列產品累計觸客超24萬戶。

最新季報數據顯示，截至今年一季度末，南京銀行對公貸款余額11924.08億元，較上年末增長1031.19億元，增幅9.47%，其中，綠色金融、科技金融、普惠金融、涉農貸款余額分別較上年末增長10.85%、9.19%、8.97%、6.34%。

“2026年南京銀行將繼續深化產業研究，擴大客群基礎，研發特色產品，用好平臺工具，強化生態建設，持續打磨、全面升級實體產業服務能力。”周文凱強調。

錨定“好銀行”目標，致力于可持續、更長期的內涵式增長

當前，國內商業銀行正處于發展模式切換、結構調整的新階段。在傳統利差空間收窄、存量市場競爭加劇、信貸傳統增長點放緩，行業規模粗放擴張的發展模式遭遇明顯瓶頸下，實體經濟轉型升級催生科創、普惠、綠色金融等新需求，行業也在倒逼自身加快數字化轉型、優化業務結構、深耕特色化差異化經營，在承壓中尋求新的增長平衡。

謝寧在此次業績會上坦言，銀行業還處在加速分化和重構的關鍵時期，處于“逆水行舟，不進則退”的狀態。對此，南京銀行也有深刻的使命感與危機感，正在加速鍛造自身核心競爭力。

謝寧表示，南京銀行在經營理念和工作重心上主要有三方面調整，一是在客群經營上，強化“精準為王”理念，向“新”而行，把握新質生產力加快發展的寶貴機遇；向“產”而行，積極服務現代化產業體系建設；向“場”而行，積極推動場景金融發展。二是在發展導向上，強化“增效增值”理念，堅定從“增量增收”向“增值增效”轉變，積極推動全員價值創造和價值創造能力的打造。三是在運營體系上，強化“全域協同”理念，進一步打破前中后臺藩籬，暢通總分支行協同，推動系統制度化的變革。

“南京銀行將以3萬億資產規模為新起點，核心追求目標不會放在資產增速、存貸款規模等方面，會把主要聚焦點放在營收、利潤、資產收益率、成本收入比等核心指標，特別是客群與客戶服務，致力于更可持續、更長期的內涵式增長。”謝寧進一步強調，南京銀行將積極推動全員價值創造，并持續打造價值創造能力。

站在“十五五”開局之年和南京銀行三十而立之年這一承前啟后的關鍵歷史節點，南京銀行正在加速向“好銀行”目標邁進。

對此，謝寧提出了幾項主要考量：一是堅守戰略定力，始終將“更好服務實體經濟、更大實現價值創造、更快適應時代變革、更實筑牢安全屏障”作為戰略的核心內涵要義；二是激發變革精神，持續推動模式變革，著重強化業研融合、業技融合、業險融合；三是健全科學管理，進一步強化“目標管理與過程管理相結合、職責界定與激勵相容相結合、自主革新與善借外腦相結合，以管理出效率、出業績、出戰斗力”；四是鍛造一流隊伍，把人才戰略擺在更加突出的位置等。