四川
杭州銀行近日披露2025年業績，其控股子公司杭銀消費金融股份有限公司（下稱“杭銀消金”）的經營狀況隨之浮出水面。數據顯示，這家持牌消費金融機構去年營收同比增長超10%，凈利潤卻同比下滑超兩成，呈現明顯的“增收不增利”特征。與此同時，公司密集轉讓大額不良資產包，相關催收服務也頻繁遭到用戶投訴，多重壓力之下，其資產質量與合規管理能力備受市場關注。
根據杭州銀行財報數據，2025年杭銀消金實現營業收入58.16億元，較上年增加5.5億元，增幅10.44%；凈利潤7.24億元，同比減少1.96億元，降幅達21.3%。這一業績扭轉了公司此前兩年營收與凈利潤“雙增長”的發展態勢。
從盈利節奏來看，杭銀消金2025年上半年尚保持增長勢頭，營收、凈利潤同比分別上漲3.34%和5.34%。對比全年數據可見，下半年營收延續增長態勢，但盈利端明顯惡化。業內分析認為，消費金融公司營業費用通常相對穩定，凈利潤大幅下滑，核心原因多為資產減值損失計提大幅增加，尤其是信用減值損失的上升。
作為杭州銀行布局個人消費信貸業務的重要載體，杭銀消金資產規模持續擴張。截至2025年末，杭銀消金未經審計的總資產達599.21億元，較上年末增長約84億元；凈資產71.63億元，較上年末增加5.45億元。與之形成對比的是，母公司杭州銀行2025年互聯網貸款余額較上年末下降21.54%，并明確提出優化客群與產品結構、加大線下人工風控介入、審慎控制網貸規模的策略。
資產規模擴張的背后，杭銀消金不良資產壓力持續攀升，成為拖累業績的關鍵因素。2025年，杭銀消金在銀行業信貸資產登記流轉中心（銀登網）密集掛牌多期個人消費貸不良轉讓項目。數據顯示，當年九期不良資產包涉及未償還本息合計91.94億元，逾期天數集中在3年至5年區間。
進入2026年，杭銀消金不良資產處置節奏進一步加快。截至目前，公司已發布六期個人消費貸不良轉讓招商項目。其中，2026年第2期至第6期資產包未償還本息分別為16.16億元、8.23億元、6.5億元、3.9億元和1.87億元，逾期天數從約1年半至3年不等，借款人加權平均年齡集中在36歲至40歲之間。僅2026年前五期不良資產包，累計涉及未償還債權規模便達36.66億元。
密集轉讓不良資產的同時，杭銀消金的催收服務引發大量消費者投訴。在黑貓投訴平臺，以杭銀消金為投訴對象的相關投訴超870條，投訴內容集中在催收行為、個人信息保護、收費標準及客服響應效率等方面。
部分用戶反饋，逾期后曾遭遇高頻次催收，單日收到多條催收短信與多通催收電話，部分催收行為涉及聯系借款人以外的第三方，對個人生活與工作造成影響 。還有用戶反映，存在息費計算不清晰、實際收費與宣傳不符、逾期后協商還款困難等問題，部分用戶嘗試聯系人工客服協商還款計劃，卻難以獲得有效響應 。
近年來，監管部門持續強化消費金融行業合規管理，針對助貸機構與金融機構合作業務，明確要求規范營銷宣傳、清晰披露息費信息、嚴守個人信息保護規定、依法合規開展催收并健全投訴處理機制。2026年3月，樂信、奇富借條等五家助貸平臺被監管集中約談，釋放出行業嚴監管的明確信號。
行業數據顯示，消費金融行業正普遍面臨資產質量承壓與不良資產處置壓力。2025年，全行業個人不良貸款轉讓規模同比增長157.5%；2026年一季度，持牌消費金融公司掛牌轉讓的個人不良貸款本金約215億元，占同期市場總量的54%，同比增長141%，已超越商業銀行成為市場最大供給方 。在此背景下，杭銀消金的經營困境，一定程度上折射出行業在利率上限約束、客群風險下沉、合規成本上升等多重因素疊加下的共性挑戰 。
對于杭銀消金而言，如何平衡業務擴張與風險控制、改善資產質量、規范催收行為、提升消費者服務水平，將是其突破當前發展瓶頸的關鍵。截至目前，杭銀消金尚未公開針對業績下滑、不良資產處置及用戶投訴的詳細說明與整改方案，后續經營動向仍需持續關注。
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