華夏銀行“刀刃向內”改革一年，凈利潤降幅逐季收窄

出品｜達摩財經

近日，華夏銀行（600015.SH）披露2025年年報顯示，去年全年該行全年資產總額達4.74萬億元，同比增長8.25%；存、貸款增速分別高達10.71%和8.47%，兩項指標均創下近五年新高。

2025年，華夏銀行實現營業收入919.14億元，同比下降5.39%；歸母凈利潤272億元，同比下降1.72%。

去年年初，楊書劍從北京銀行調任華夏銀行擔任董事長后，提出"刀刃向內"改革，為該行經營定調。

之后，華夏銀行全行上下實施“南泥灣”行動，進一步加強費用精細化管理，堅持“保障發展、厲行節約、合理開支、降本增效”的管控原則，提高資源使用效率。強化重點項目管理，制定行動方案，壓縮一切非必要支出。

從全年表現來看，華夏銀行的改革有所成效，凈利潤降幅從一季度的14.04%，到半年的7.95%，再到全年的1.72%，呈現逐季收窄的現象，業績邊際改善較為明顯。

營利雙降

華夏銀行去年的盈利結構呈現出“分化”的特征，占營收重頭的利息凈收入在行業息差普遍收窄的背景下實現逆勢增長，非息收入則大幅下滑，成為拖累業績的主要因素。

利息凈收入方面，去年全年實現629.48億元，比上年增加8.85億元，同比增長1.43%，占營收比例高達68.49%；2025年凈息差為1.56%，同比收窄3bp。

華夏銀行去年對公貸款在國家支持服務實體經濟的政策導向下有了顯著的增長，尤其是在“五篇大文章”的科技和綠色金融領域。

具體來看，公司貸款余額約1.77萬億元，同比增長12.74%，占總貸款比例升至68.95%。其中，科技金融貸款余額2446億元，增長53.7%；綠色金融貸款3734億元，增長31%；制造業貸款3040億元，增長18.7%。

但個貸業務的問題依然不容小覷，華夏銀行去年個人貸款余額6987.74億元，同比下降3.2%，占比降至27.22%；信用卡貸款余額下降10.75%至1510.86億元。

而且，華夏銀行利息凈收入的增長并非全來自該行資產端經營能力的提升，壓降負債端成本亦是其重要原因。

受資產平均收益率下行影響，去年該行利息收入整體僅實現1351.51 億元，較上年下降7.74%，差額達到113.32億元。反觀利息支出方面，較上年下降14.47%，同比減少122.17億元，有效對沖了資產端的收益下滑。

用壓降負債成本來拉高賬面利潤，這也是當前銀行業用來應對息差收窄、維持盈利的常見措施。

利息凈收入守住的利潤，最終被非息收入“消化”。去年資本市場波動，給該行交易性金融資產帶來較大的浮虧，直接拉低銀行的營收。

2025年華夏銀行非利息凈收入289.66億元，同比減少61.2億元，降幅超17%。其中，投資收益、公允價值變動損益、匯兌收益三項合計169.08億元，同比驟減74.74億元，降幅高達30.65%；手續費及傭金凈收入雖較上年增長2.44%至55.76億元，但體量太小，無法對沖投資端的劇烈波動。

盡管全年營利出現雙降，但從季度走勢看，降幅呈現邊際改善。第四季度單季營業收入和歸母凈利潤同比分別增長3.93%和0.58%，雙雙回正，這使得全年營利降幅有所收窄。

值得一提的是，華夏銀行撥備調節亦對凈利潤表現起到了不小的作用。去年，該行計提減值金額為254.16億元，較上年減少33.75億元。如不考慮計提影響，華夏銀行去年撥備前利潤為595.9億元，同比下降7.86%。

不良率連降

業績好轉的同時，華夏銀行對資產質量的管控仍加大力度，不良資產率已連續五年保持下降態勢。

為控制不良資產，華夏銀行去年加大了核銷力度。全年核銷及轉出不良貸款327.83億元，同比增長近8%。通過現金清收、以物抵債等方式累計處置不良資產433.24億元。截至2025年末，該行不良資產率為1.55%，較上年末下降0.05個百分點。

這一操作雖成功壓降了不良資產率，但也消耗了撥備，致使撥備覆蓋率跌破150%，在上市股份行中稍顯薄弱。

連續的大額處罰，同時又暴露出了華夏銀行風控上的缺失。

2025年9月，華夏銀行因貸款、票據、同業等業務管理不審慎，監管數據報送不合規等問題，被金融監管總局罰款8725萬元，成為當年銀行業金額最大的一筆罰單。

而兩個月后，該行又因違反賬戶管理規定、違反清算管理規定、違反反假貨幣業務管理規定、未按規定履行客戶身份識別義務、與身份不明的客戶進行交易等十項違規行為，被中國人民銀行處以警告，沒收違法所得15.46萬元，并罰款1365.5萬元。

只此兩項，罰單合計金額就已超過1億元。

目前，楊書劍加入華夏銀行至今已一年，面對這份“喜憂交織”的答卷，其在年報中表示，2026年將把握穩中求進工作總基調，經營回歸本源，管理回歸本質，定位回歸本色，并健全信用風險成本科學管理，完善資產質量統籌管控，打贏資產質量攻堅戰。

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