河南
文丨前哨
美編丨李成蹊
出品丨牛刀財經（niudaocaijing
3月20日，央行四川省分行一張重磅罰單，直接把瀘州銀行推上了風口浪尖。
8項違法違規、417.46萬元罰款、10名責任人同步追責、合計罰沒超452萬，這組數字砸下來，可不是簡單的“監管提醒”，而是給這家西部地級市首家上市城商行，結結實實敲了一記合規警鐘。
更扎心的是，這張大額罰單根本不是偶然，而是瀘州銀行積弊已久的風控漏洞+經營壓力，攢到一起集中爆發的結果。
先看這張罰單有多“全”：
違規領域橫跨金融統計、賬戶管理、反洗錢、金融科技、反假貨幣、信用信息管理，幾乎把銀行業務全鏈條扒了個遍。
其中反洗錢問題尤為刺眼：未按規定識別客戶身份、不報大額可疑交易、甚至和身份不明客戶交易，都是監管三令五申、一碰就炸的紅線。
追責更是精準“點名”：
10個被罰責任人，覆蓋總行核心部門+基層支行，內控合規部3人各罰8.5萬，運行管理、授信審批、古藺支行層層追責，誰的鍋誰背，一點不含糊。
牛刀翻了翻歷史記錄，發現瀘州銀行早就不是第一次“踩雷”。
2024年10月，剛被金融監管總局瀘州分局罰了212.5萬，貸款制度缺陷、違規收費、授信集中度超標，問題一堆；2019年，又因賬戶管理、反洗錢、反假貨幣被罰23.1萬。
五年三罰，問題高度重合，反洗錢、賬戶管理、內控合規這些基礎風控，次次失守。
說白了，不是不知道規矩，是長期沒當回事，合規體系形同虛設。
一邊是違規屢教不改，一邊是經營步步承壓。
瀘州銀行這幾年的狀態，總結下來就是：規模漲得快，日子過得難。
作為瀘州市屬國企，背靠瀘州老窖、市財政局，國有股占比超五成，2018年拿下“西部地級市首家上市城商行”頭銜，起點不可謂不高。
截至2025年中，資產近2000億，存貸款規模穩步擴張，架子越搭越大。
可光鮮的規模背后，全是隱憂。
盈利端看似增長，實則后勁不足：
2025年上半年凈利潤同比漲11.65%，但營收增速疲軟，三季度直接掉頭下滑。
（瀘州銀行：2025 中期業績報告）
資本端更是懸在頭頂的利劍：
核心一級資本充足率跌至8.01%，距離7.5%的監管紅線只剩半步之遙，18億港元定增又因股東分歧黃了，補血無門，資本壓力快頂到嗓子眼。
資產質量也在悄悄惡化：
不良貸款率從年中1.18%升至三季度1.29%，不良余額破16億，還有一筆8.18億的單一集團不良貸款，處置起來難上加難。
這次400多萬罰款，對一家總資產近兩千億的銀行來說，數字不算驚天，但雪上加霜是真的。
本就營收承壓、資本吃緊、不良抬頭，再疊加處罰損失、聲譽受損，投資者信心只會進一步走低。
牛刀說句實在話，瀘州銀行的問題，是很多地方城商行的通病：
一門心思沖規模、搶業績，卻把合規風控這個立身之本扔在了一邊。
區域經濟綁得緊，擴張沖動強，可內控跟不上、風控形同虛設，反洗錢、賬戶管理這些最基礎的環節反復出問題，最后只能被監管反復敲打。
如今金融監管早已進入“零容忍”時代，嚴監管、重處罰已成常態，城商行更是監管盯防的重點。想靠“蒙混過關”“重發展輕合規”走下去，根本行不通。
瀘州銀行這張417萬的罰單，罰的是過去的違規，警的是未來的路。
內控體系不重構，風控防線不筑牢，資本短板不補齊，資產風險不化解，即便靠著地方資源撐住一時，也走不長遠。
對于這家西部上市城商行來說，現在最該做的不是繼續沖規模、拼增速，而是靜下心來補短板、守規矩，補上合規窟窿。
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