超級(jí)瑪麗15號(hào)VS醫(yī)聯(lián)有盟版VS醫(yī)聯(lián)有盟，三大熱門重疾險(xiǎn)怎么選？

關(guān)注“奶爸保選險(xiǎn)”，后臺(tái)回復(fù)“關(guān)注”

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最近，復(fù)聯(lián)新上了一款產(chǎn)品——

超級(jí)瑪麗醫(yī)聯(lián)有盟版。

一看到這個(gè)名字，很多朋友就免不了想起兩款類似的重疾險(xiǎn)：

超級(jí)瑪麗15號(hào)和醫(yī)聯(lián)有盟。

這仨名字非常相似，曾經(jīng)還有朋友問(wèn)過(guò)：

超級(jí)瑪麗醫(yī)聯(lián)有盟版，是不是超級(jí)瑪麗15號(hào)和醫(yī)聯(lián)有盟兩款重疾險(xiǎn)組合了？

這，還真不是！

今天我們就從基礎(chǔ)保障、可選保障、核保尺度、保費(fèi)等多方面內(nèi)容，給大家進(jìn)行詳細(xì)對(duì)比。

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01

超級(jí)瑪麗和醫(yī)聯(lián)有盟們：基礎(chǔ)保障內(nèi)容對(duì)比

重疾險(xiǎn)的基礎(chǔ)保障，就相當(dāng)于底線保障，主要包括：

重疾、中癥、輕癥三大核心責(zé)任，再加上等待期、投保規(guī)則等細(xì)節(jié)。

這部分直接決定了出險(xiǎn)后能不能賠、能賠多少。

1、投保規(guī)則

從投保年齡上限來(lái)看，

醫(yī)聯(lián)有盟版和醫(yī)聯(lián)有盟，最高支持60歲人群買，

更適合中老年人群，尤其是51-60歲的朋友。

從保障年限來(lái)看，

超級(jí)瑪麗15號(hào)最靈活，保至70歲、85歲、終身都能選，

預(yù)算有限的年輕人可以選保至70歲，節(jié)省保費(fèi)；

預(yù)算充足、想長(zhǎng)期保障的可以選終身。

醫(yī)聯(lián)有盟則只能保終身，適合追求長(zhǎng)期穩(wěn)定保障的人；

醫(yī)聯(lián)有盟版只能保至85歲，沒(méi)有終身選項(xiàng)，適合側(cè)重階段性保障的人群。

繳費(fèi)期上，

超級(jí)瑪麗15號(hào)的35年最長(zhǎng)繳費(fèi)期是亮點(diǎn)——

繳費(fèi)期越長(zhǎng)，每年的保費(fèi)壓力越小，而且觸發(fā)豁免的概率越高（比如繳費(fèi)期內(nèi)確診輕癥，后續(xù)保費(fèi)就不用交了），對(duì)預(yù)算有限的年輕人非常友好。

醫(yī)聯(lián)有盟和醫(yī)聯(lián)有盟版最長(zhǎng)繳費(fèi)期都是30年，也能滿足大多數(shù)人的需求。

2、輕中重疾保障

超級(jí)瑪麗15號(hào)和超級(jí)瑪麗醫(yī)聯(lián)有盟版，輕中癥都是必選的，而醫(yī)聯(lián)有盟則是可選。

三款產(chǎn)品的賠付比例是一樣的，區(qū)別在于次數(shù)的設(shè)計(jì)：

超級(jí)瑪麗15號(hào)的中輕癥是共享6次，更靈活，有機(jī)會(huì)獲得更高賠付；

醫(yī)聯(lián)有盟和醫(yī)聯(lián)有盟版則是固定中癥賠2次，輕癥賠4次。

不過(guò)，這里還需要注意的是：

醫(yī)聯(lián)有盟版和醫(yī)聯(lián)有盟的重疾賠付有個(gè)特殊規(guī)則，即和健康管理系數(shù)綁定。

首年系數(shù)是100%，按全額保額賠付；

但18-60周歲的被保險(xiǎn)人，前5年如果沒(méi)按時(shí)上傳體檢報(bào)告，下一年系數(shù)就會(huì)減少10%，

最多減少40%，最終系數(shù)最低60%（比如買40萬(wàn)保額，最低只能賠24萬(wàn)）。

不過(guò)只要堅(jiān)持上傳體檢報(bào)告，就能維持100%賠付，

本質(zhì)是激勵(lì)大家關(guān)注自身健康，對(duì)重視體檢的朋友來(lái)說(shuō)影響不大。

另一個(gè)是保額上限：

超級(jí)瑪麗15號(hào)最高50萬(wàn)，能滿足大多數(shù)人的保額需求；

醫(yī)聯(lián)有盟最高可投20萬(wàn)，3月底前保額上限放寬至40萬(wàn)；

醫(yī)聯(lián)有盟版最高可投40萬(wàn)。

不想麻煩，追求更高保額，可以重點(diǎn)考慮超級(jí)瑪麗15號(hào)。

3、特色保障

超級(jí)瑪麗15號(hào)的特色保障比較多：

不僅有專屬三大高發(fā)結(jié)節(jié)保障，還有癌癥拓展金，結(jié)節(jié)人群可以重點(diǎn)關(guān)注。

醫(yī)聯(lián)有盟的特色是自帶一般醫(yī)療金：

前5年每年有0.5%保額的報(bào)銷額度，100%報(bào)銷，沒(méi)用完的可以累計(jì)終身使用，

平時(shí)買藥、體檢、看牙都能用，相當(dāng)于多了一份小額醫(yī)療保障，很實(shí)用。

三款產(chǎn)品都自帶健康/增值服務(wù)，尤其是醫(yī)聯(lián)有盟和醫(yī)聯(lián)有盟版，

和瑞金醫(yī)院合作，提供全生命周期健康管理，還送智能手表監(jiān)測(cè)健康數(shù)據(jù)。

大家可以根據(jù)自己的需求進(jìn)行選擇。

02

超級(jí)瑪麗和醫(yī)聯(lián)有盟們：可選保障內(nèi)容對(duì)比

基礎(chǔ)保障是底線，可選保障就是加分項(xiàng)，

大家可以根據(jù)自己的預(yù)算、健康狀況、家庭責(zé)任，選擇要不要附加。

從表格能明顯看出，超級(jí)瑪麗15號(hào)的可選保障最豐富，

醫(yī)聯(lián)有盟和醫(yī)聯(lián)有盟版的可選保障比較簡(jiǎn)單，我們分點(diǎn)解讀：

1、超級(jí)瑪麗15號(hào)：可選保障全面，按需附加不浪費(fèi)

超級(jí)瑪麗15號(hào)的可選保障幾乎覆蓋了大家最關(guān)心的場(chǎng)景，

而且可以靈活搭配，不用強(qiáng)制附加，預(yù)算不同，搭配方案也不同：

比如重疾額外賠：

有預(yù)算值得附加！

尤其是家庭支柱、年輕人，60歲前是人生責(zé)任最重的階段，

收入高、家庭壓力大，附加后賠付額度翻倍。

比如30歲買50萬(wàn)保額，45歲前確診重疾能賠100萬(wàn)，足以覆蓋治療、康復(fù)和家庭開(kāi)支，

重疾多次賠：

現(xiàn)在醫(yī)療水平越來(lái)越高，很多重疾患者治愈后，

有可能再次患上其他重疾，附加這項(xiàng)保障，能多一份安心。

適合家族有重疾遺傳史、擔(dān)心多次得重疾的朋友。

癌癥相關(guān)保障：

如果家族有癌癥遺傳史，或者平時(shí)生活習(xí)慣不好（比如經(jīng)常熬夜、吸煙），建議選癌癥多次賠；

如果擔(dān)心癌癥治療周期長(zhǎng)、費(fèi)用高，選癌癥津貼（確診后每年賠一筆錢，覆蓋康復(fù)費(fèi)用）；

如果擔(dān)心癌癥特效藥費(fèi)用高，選癌癥特藥金，能報(bào)銷指定特效藥費(fèi)用。

2、醫(yī)聯(lián)有盟：可選保障側(cè)重醫(yī)療搭配

醫(yī)聯(lián)有盟的可選保障最大亮點(diǎn)，就是可附加中高端長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)。

這款醫(yī)療險(xiǎn)是20年保證續(xù)保，不用擔(dān)心續(xù)保問(wèn)題，

且和醫(yī)聯(lián)有盟共用一個(gè)健康告知表，特別適合健康異常、很難買到保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)的朋友。

3、醫(yī)聯(lián)有盟版：可選重疾額外賠

如果買醫(yī)聯(lián)有盟版，建議附加這項(xiàng)，

尤其是18-35歲的年輕人，能提高60歲前的賠付額度，彌補(bǔ)保額上限的不足（最高40萬(wàn)，附加后60歲前能賠60萬(wàn)）。

總的來(lái)說(shuō)：

追求全面可選保障、靈活搭配：選超級(jí)瑪麗15號(hào)，

根據(jù)自己的健康狀況和預(yù)算，搭配重疾額外賠、癌癥相關(guān)保障。

想兼顧重疾和大額醫(yī)療：選醫(yī)聯(lián)有盟，附加20年保證續(xù)保的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)。

只需要基礎(chǔ)保障+高賠付：選醫(yī)聯(lián)有盟版，附加60歲前重疾額外賠即可。

03

超級(jí)瑪麗和醫(yī)聯(lián)有盟們：健康告知對(duì)比

健康告知是投保重疾險(xiǎn)的第一道門檻，也是最容易被忽略的環(huán)節(jié)—

—很多人買重疾險(xiǎn)時(shí)不看健康告知，盲目投保，

等到出險(xiǎn)時(shí)才發(fā)現(xiàn)自己不符合告知要求，被保險(xiǎn)公司拒賠，白白浪費(fèi)保費(fèi)。

三款產(chǎn)品中，醫(yī)聯(lián)有盟和醫(yī)聯(lián)有盟版基本是共用一個(gè)健康告知模板，只有4條，非常寬松：

只要不是嚴(yán)重疾病，大多數(shù)健康異常情況，都能買。

超級(jí)瑪麗15號(hào)是正常重疾險(xiǎn)核保標(biāo)準(zhǔn)，有7大部分，涵蓋保險(xiǎn)經(jīng)歷、既往癥、檢查異常等。

相對(duì)詳細(xì)，但也有一定的寬松性。

且在3月底前投保，還有限時(shí)核保放寬政策：

以女性常見(jiàn)的乳腺結(jié)節(jié)為例子：

一般來(lái)說(shuō)1~3級(jí)，還是比較好投保的，

但4類真的太難了，大多數(shù)延遲承保的多。

君龍人壽階段性放寬標(biāo)準(zhǔn)：

乳腺結(jié)節(jié)4a類，穿刺病理良性，

穿刺后至少8個(gè)月復(fù)查不超過(guò)4a類（復(fù)查報(bào)告需為近3個(gè)月內(nèi)二級(jí)及以上公立醫(yī)院出具），腋窩淋巴結(jié)無(wú)異常，無(wú)身故責(zé)任，可除外責(zé)任。

不需要手術(shù)，對(duì)于擔(dān)心手術(shù)風(fēng)險(xiǎn)而選擇保守治療的女性朋友來(lái)說(shuō)，

這次核保放寬政策，既控制了風(fēng)險(xiǎn)，又能買到重疾險(xiǎn)。

實(shí)在拿捏不準(zhǔn)的朋友，可以點(diǎn)下方小卡片咨詢我們：

04

哪款重疾險(xiǎn)更便宜？

保費(fèi)是大家最關(guān)心的問(wèn)題之一，我們來(lái)看看這3款產(chǎn)品的保費(fèi)，

以30歲人群，30萬(wàn)保額，保至85周歲或保終身為例子：

PS：想要對(duì)比其他年齡或者保額的朋友，可以點(diǎn)這里咨詢我們。

先說(shuō)保終身，

醫(yī)聯(lián)有盟價(jià)格比超級(jí)瑪麗15號(hào)更便宜一點(diǎn)點(diǎn)，

但買重疾險(xiǎn)不能只看便宜，還要結(jié)合保障內(nèi)容。

畢竟像超級(jí)瑪麗15號(hào)還多了三大高發(fā)結(jié)節(jié)保障+癌癥額外賠，

這些都是出險(xiǎn)后，實(shí)打?qū)嵞芏噘r到手的錢。

其中超級(jí)瑪麗15號(hào)個(gè)別可選責(zé)任附加保費(fèi)，我也列出來(lái)了，大家可以參考選擇。

如果附加身故保障，相對(duì)來(lái)說(shuō)，

醫(yī)聯(lián)有盟附加費(fèi)率更低一些。

再看看保至85周歲，

超級(jí)瑪麗15號(hào)這個(gè)性價(jià)比是真的非常高，保費(fèi)比醫(yī)聯(lián)有盟版更低，保障內(nèi)容也更扎實(shí)。

超級(jí)瑪麗15號(hào)附加疾病關(guān)愛(ài)金，雖然比醫(yī)聯(lián)有盟版貴一點(diǎn)點(diǎn)，

但它賠付比例更高，且還多了中癥額外賠。

05

奶爸總結(jié)

沒(méi)有最好的重疾險(xiǎn)，只有最適合自己的產(chǎn)品。

那這3款產(chǎn)品怎么選呢？

健康狀況比較良好、看中高保額、結(jié)節(jié)保障，追求全面保障，

又或者預(yù)算不多，想保定期過(guò)渡的朋友，推薦超級(jí)瑪麗15號(hào)。

有健康異常，注重健康管理，

預(yù)算多一點(diǎn)，看中保障時(shí)長(zhǎng)、想搭配20年保證續(xù)保的長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，推薦醫(yī)聯(lián)有盟；

預(yù)算有限，推薦超級(jí)瑪麗醫(yī)聯(lián)有盟版。

如果大家還有具體的疑問(wèn)（比如自己的健康狀況能投哪款、如何搭配可選保障），

歡迎文末加規(guī)劃師微信，我們會(huì)根據(jù)你的具體情況，給出更精準(zhǔn)的建議。

????另外這里再次提醒大家：

重疾險(xiǎn)越早買越劃算，年輕時(shí)保費(fèi)低、健康狀況好，能選到更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品；

且3月不少重疾險(xiǎn)（其中就包括超級(jí)瑪麗15號(hào)），正在迭代升級(jí)，新上的重疾險(xiǎn)保費(fèi)貴20%左右，

現(xiàn)在還能買到高性價(jià)比的產(chǎn)品，抓緊窗口期！

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