王辰：理財(cái)就是要把錢放對(duì)地方

2025年9月20日王辰老師新疆旅產(chǎn)會(huì)游玩地機(jī)場(chǎng)

各位朋友，大家好，我是王辰。我們今天來說一說，為什么理財(cái)就是把錢放對(duì)地方，其實(shí)會(huì)理財(cái)就是要把錢放在該放的地方。

理財(cái)?shù)哪繕?biāo)決定了理財(cái)?shù)姆椒ā?strong>古人說:“居之一歲，種之以谷；十歲，樹之以木；百歲，來之以德。”

什么意思呢？

就是如果在一個(gè)地方待一年，怎么投資最合適呢？就是種谷子，秋天以后收走；如果在一個(gè)地方待十年就要栽樹，十年以后伐走；如果在一個(gè)地方待一輩子待一百年，那就要學(xué)會(huì)做人，只有人做得好，才能賺到回頭客的錢，才會(huì)有忠誠客戶，所以說做人很重要。

這段古文既強(qiáng)調(diào)了理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)工具相匹配，同時(shí)還要和我們的需求期限相匹配，長短要結(jié)合好，更重要的是強(qiáng)調(diào)了做人的重要性，其實(shí)古人一直很強(qiáng)調(diào)“厚德載物”，只有我們的德行夠好，才能夠承擔(dān)一定的財(cái)富。

所以古人說：“忠孝傳家久，詩書繼世長。”那天我在一個(gè)飯店看到一副對(duì)聯(lián)，寫得很好“修身如執(zhí)玉，積德勝遺金”，就是說一個(gè)人修煉自己就要像拿著一塊玉一樣要小心謹(jǐn)慎，不要做壞事不要摔碎了，所以我們積德行善要比給子女留下黃金這樣的實(shí)物財(cái)富更有價(jià)值。

投資理財(cái)就是要學(xué)會(huì)分散投資發(fā)現(xiàn)趨勢(shì)，也就是說我們要把握機(jī)會(huì)。

簡(jiǎn)單地分四個(gè)象限：

第一象限就是隨時(shí)要花的錢放在哪里。

短期消費(fèi)的目標(biāo)，隨時(shí)要用的錢，比如三個(gè)月到六個(gè)月的日常生活開支，這筆錢就要存到銀行，存一些活期存款而不能把它存成定期，著急用時(shí)沒法隨時(shí)取出來，既麻煩也得不到利息。

第二個(gè)象限就是生錢的錢，我們可以去投資的錢，記住投資不等于理財(cái)。

短時(shí)間的投資叫投機(jī)，長時(shí)間的才可以稱為投資，所以說金錢具有時(shí)間價(jià)值。

當(dāng)然我們必須明白，看得見收益就看得見風(fēng)險(xiǎn)，所以我們?cè)谕顿Y股票、房產(chǎn)、基金、投資連結(jié)保險(xiǎn)的時(shí)候，一定要接受風(fēng)險(xiǎn)、了解風(fēng)險(xiǎn)、學(xué)會(huì)管理風(fēng)險(xiǎn)。

我們前面有期專題說過，不要因?yàn)榭謶诛L(fēng)險(xiǎn)，就不去投資，其實(shí)不冒風(fēng)險(xiǎn)也是一種風(fēng)險(xiǎn)，所以我們要敢于適度地去承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，追求一定的回報(bào)。但是我們要堅(jiān)持原則，我們的底線就是——永遠(yuǎn)不要去碰那些自己沒有把握，自己不懂的一些投資項(xiàng)目，有時(shí)候不虧也等于賺。

第三個(gè)象限就是保命的錢。

那些專款專用以小搏大，為了解決家庭關(guān)鍵時(shí)刻面對(duì)危機(jī)需要很大的開支問題，這就需要一些保障型保險(xiǎn)。

我們講保險(xiǎn)的作用就是它的倍數(shù)效應(yīng)和杠桿作用，所以我們要把醫(yī)療費(fèi)、重大情況的一些開支，用扛得住的保費(fèi)來扛住未來扛不住的風(fēng)險(xiǎn)損失，這些錢都要買成商業(yè)保險(xiǎn)。

第四個(gè)象限就是保本保值的錢。

我們的目標(biāo)就是追求本金安全收益穩(wěn)定，不是追求高回報(bào)，我們要的是持續(xù)成長，這樣的錢可以是定期儲(chǔ)蓄，可以是國債也可以是分紅保險(xiǎn)，當(dāng)然也可以是房子，也可以是黃金。

這四個(gè)象限不是絕對(duì)嚴(yán)格區(qū)隔，但大致的分類還是要搞清楚，結(jié)論就是“錢要分開放，不能集中放；錢要按照需求放，不能按照愛好放”。

我們說“有錢不能任性，任性都得認(rèn)命”，所以我們?cè)诶碡?cái)?shù)倪^程中需要理智地去思考：我的目標(biāo)是什么？我要達(dá)到什么目的？我應(yīng)該匹配什么相應(yīng)的投資理財(cái)工具？只有這樣才能做到科學(xué)理財(cái)科學(xué)規(guī)劃。

我們最后要強(qiáng)調(diào)的是不要輕易用錯(cuò)錢。錢是用來消費(fèi)的，不是用來浪費(fèi)的，錢都是用血汗換來的，來之不易！所以不要隨便地浪費(fèi)金錢，要尊重金錢愛惜金錢。

當(dāng)然，該花一定得花，不該花絕不亂花，這就是我們的基本原則。其實(shí)許多富豪都能做到這一點(diǎn)，所以才會(huì)成為長久的富豪，不然很快就會(huì)變貧窮的，我們稱之為暴發(fā)戶。

說“甚愛必大費(fèi)”，愛好越多，花錢越多。好煙煙貴，好酒酒貴，好色更貴，好賭好毒最貴了，所以要珍惜我們的金錢，管好我們的欲望，該花的花。比如買手機(jī)，一三五或二四六隔三差五買一款蘋果機(jī)就可以啦，用不著每款都擁有，我們這一輩子要學(xué)會(huì)生活得簡(jiǎn)單一點(diǎn)。

“有錢時(shí)錢不值錢，沒錢時(shí)人不值錢”，我們這一輩子在金錢面前常常犯這樣的錯(cuò)誤：有錢了就隨便亂花錢，一個(gè)手機(jī)花個(gè)萬八千，一個(gè)包包好幾萬，一個(gè)手表幾十萬，一輛車幾百萬；沒有錢的時(shí)候，躺在醫(yī)院的走廊里都愿意。

人這一輩子要熱愛金錢，還要學(xué)會(huì)理解金錢，更要學(xué)會(huì)尊重金錢。錢是用來花的，不是用來糟蹋的，財(cái)富的意義，更多的是我們的文化。

今天就講到這里，謝謝大家。

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【總編：劉佳】

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