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大家好,歡迎觀看【小亥點(diǎn)評(píng)】,聊起華爾街,不少人覺(jué)得那是全球金融的標(biāo)桿,但真相是,這套光鮮的體系,本質(zhì)就是一套精準(zhǔn)的收割工具,把普通人的財(cái)富轉(zhuǎn)移到他們自己兜里。
法國(guó)軍事家拿破侖曾說(shuō),金錢沒(méi)有祖國(guó),金融家不知道何為愛國(guó),這話用來(lái)形容華爾街再貼切不過(guò)。
這群高智商的金融從業(yè)者,天天琢磨怎么把普通人的錢掏走,普通人怎么可能玩得過(guò)他們?
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很多人以為華爾街是靠發(fā)明新東西賺錢,但其實(shí)不是,他們的盈利全靠財(cái)富轉(zhuǎn)移, 把你的錢轉(zhuǎn)到他們口袋,而非憑空創(chuàng)造價(jià)值。
哪怕辛辛苦苦攢了半輩子積蓄,只要被他們盯上,都可能成為被割的韭菜。銀行做貸款業(yè)務(wù),本來(lái)有兩個(gè)緊箍咒:一是存款約束,有多少存款才能放多少貸款,不能空手套白狼。
二是風(fēng)控約束,要用老百姓的存款,必須嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn),逾期還不上的貸款根本沒(méi)機(jī)會(huì)放出去。這兩個(gè)規(guī)則卡死了銀行的收益天花板,但華爾街找到了破局的辦法。
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他們把銀行手里的貸款打包,賣給專業(yè)金融機(jī)構(gòu),這些機(jī)構(gòu)接手后,重新拆分、重組、包裝成金融債券,直接拿到市場(chǎng)賣給各路投資者。
這波操作直接把貸款的歸屬權(quán)轉(zhuǎn)走,和原來(lái)的銀行徹底切割,哪怕后來(lái)出現(xiàn)大面積壞賬、巨額虧損,虧的都是買債券的投資者,和銀行存款半毛錢關(guān)系都沒(méi)有。
銀行穩(wěn)賺不賠,完美避開風(fēng)險(xiǎn)。嘗到甜頭后,金融機(jī)構(gòu)用投資者的錢,無(wú)限買貸款、無(wú)限包裝、無(wú)限發(fā)債券。
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原來(lái)的風(fēng)控和存款約束全沒(méi)了,放貸門檻直接低到地板,不管有沒(méi)有收入、能不能還錢,人人都能輕松拿到貸款。
2006 年,美國(guó)國(guó)家金融公司的房貸規(guī)模占到全美市場(chǎng)的 20%,其中近半數(shù)都是不符合常規(guī)風(fēng)控的劣質(zhì)房貸。
這家公司甚至出臺(tái)極端政策,給可支配收入不足 1000 美元的低收入家庭發(fā)放貸款。大家心里都清楚,這些家庭連基本生活都難維持,根本還不上月供。
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但只要能把包裝好的債券賣給投資者,誰(shuí)還管這些?放貸的、打包的、投行早就賺完錢抽身離場(chǎng),剩下的爛攤子全給普通人。
本來(lái)買不起房的普通家庭,突然輕輕松松拿到房貸,還被銷售人員鼓吹買房穩(wěn)升值,稀里糊涂背上幾十年月供。
前期利率低廉,看似壓力輕緩。然而后期利率上調(diào),月供瞬間翻倍。大批借貸者無(wú)力償還,房產(chǎn)被機(jī)構(gòu)收回拍賣,半生積蓄付諸東流,還背負(fù)上巨額逾期債務(wù)。
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華爾街的野心豈止于此,其套路不斷升級(jí)。美元作為全球通用貨幣,為支撐外貿(mào),各國(guó)皆儲(chǔ)備之。美元匯率波動(dòng)劇烈,各國(guó)持有的美元資產(chǎn)時(shí)刻面臨縮水風(fēng)險(xiǎn)。
華爾街敏銳捕捉到這一漏洞,將劣質(zhì)抵押證券精心包裝成理財(cái)產(chǎn)品,賦予其與國(guó)債相同的 AAA 級(jí)信用評(píng)級(jí),兜售給全球各國(guó)央行,還大肆宣揚(yáng)這些產(chǎn)品既安全又能抵御匯率風(fēng)險(xiǎn)。
說(shuō)白了,就是把美國(guó)本土的債務(wù)定時(shí)炸彈,打包出口輸送到全世界,一旦壞賬集中爆發(fā),各國(guó)持有的資產(chǎn)同步縮水,全世界都要為華爾街的貪婪買單。
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別以為華爾街的收割和普通人無(wú)關(guān),不管是存養(yǎng)老金、買理財(cái),還是投資海外產(chǎn)品,都可能被這種隱形收割波及。
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