陽光財險一中支遭老員工集體舉報違規(guī)得監(jiān)管證實，一季度凈利潤逆勢增長6.29%

據(jù)媒體近日報道，陽光財產(chǎn)保險股份有限公司（下稱陽光財險）一中心支公司因一起退休員工聯(lián)合舉報事件引發(fā)市場關(guān)注。

據(jù)悉，多名在陽光財險工作近18年的退休員工向監(jiān)管部門實名舉報，反映陽光財險泰州中心支公司涉嫌長期存在跨區(qū)域出單、財務(wù)數(shù)據(jù)造假、虛掛保單套取費用等違規(guī)行為。監(jiān)管介入調(diào)查后認(rèn)定多項舉報屬實，涉事機構(gòu)及相關(guān)負(fù)責(zé)人已收到監(jiān)管罰單。

舉報人反映，他們在2023年初發(fā)現(xiàn)陽光財險泰州中支在車險業(yè)務(wù)上出現(xiàn)異常操作——多名泰州車主的保單由陽光財險無錫中心支公司承保，而非泰州本地機構(gòu)。如被保險人徐某的貨車2023年2月過保，保險費5238.23元，承保公司為無錫公司；瞿某的汽車2023年3月過保，保費4017.16元，同樣由無錫公司出單。類似的跨區(qū)域承保行為在2023年內(nèi)多次發(fā)生，涉及數(shù)十名車主。這種將泰州地區(qū)車險業(yè)務(wù)異地出單的做法，違反了“保險公司的分支機構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險業(yè)務(wù)”的規(guī)定。舉報人還反映，泰州中支的車商渠道報價低于其他渠道1000元至2000元，而業(yè)務(wù)費用卻高出5至10個百分點，導(dǎo)致其他渠道業(yè)務(wù)員難以完成任務(wù)。

2025年9月，舉報人正式向泰州金融監(jiān)管分局提交信訪材料。同年11月7日，泰州金融監(jiān)管分局出具《金融違法線索認(rèn)定書》，認(rèn)定舉報人反映的四項問題屬實：陽光財險泰州中支未經(jīng)客戶允許批改機動車商業(yè)險保單、編制虛假的客戶信息、財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、虛掛保單套取費用。12月11日，無錫金融監(jiān)管分局認(rèn)定“將泰州地區(qū)部分車險業(yè)務(wù)進(jìn)行無錫異地出單”的信訪事項屬實。今年6月5日，泰州金融監(jiān)管分局正式發(fā)布行政處罰決定，陽光財險泰州中支因業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實、財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、利用保險代理人虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用等問題被罰款49萬元；時任副總經(jīng)理（主持工作）王某被警告并罰款8萬元，時任興化支公司經(jīng)理被警告并罰款1萬元。

行政處罰公布后，舉報人認(rèn)為王某的問題尚未完全查清。據(jù)舉報人反映，泰州中支在安全生產(chǎn)責(zé)任保險、建工險等業(yè)務(wù)上每年保費規(guī)模約600至700萬元，從安責(zé)險和建工險保費中按約5%提取事故預(yù)防費用，每年約40萬元，但有部分未用于事故預(yù)防服務(wù)，而是通過非財務(wù)人員私轉(zhuǎn)資金并克扣稅金，形成了繞開正規(guī)財務(wù)體系的資金流轉(zhuǎn)模式。根據(jù)《安全生產(chǎn)責(zé)任保險實施辦法》第二十二條，保險機構(gòu)應(yīng)按照不高于安責(zé)險實際收取保費的21%投入事故預(yù)防服務(wù)費用，不得擠占、挪用。舉報人稱已向紀(jì)委等相關(guān)部門反映，目前正在等待受理。

媒體記者就舉報人反映的相關(guān)問題致電王某本人。王某認(rèn)可監(jiān)管罰單中已認(rèn)定的違規(guī)事實，但對舉報涉及的其他事項均予以否認(rèn)。他認(rèn)為自己被舉報原因是曾開除舉報人幾名“吃空餉”的親屬遭到報復(fù)。此后媒體曾向陽光財險發(fā)去采訪提綱，截至發(fā)稿未獲回應(yīng)。

陽光財險泰州中支的違規(guī)并非孤立事件。從全系統(tǒng)來看，2025年陽光財險約收到47張罰單，合計罰款約1070萬元，主要被處罰事項包括財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費、虛掛代理人套取費用等。2026年一季度公司收到9張罰單，合計罰款超109萬元。最近兩月陽光財險再收多張罰單，其中山西分公司4月底因未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款；違規(guī)跨省承保責(zé)任險業(yè)務(wù)，被要求責(zé)令改正并罰款16萬元；山西分公司5月8日又因編制虛假財務(wù)資料被罰146萬元，時任總經(jīng)理張某平被警告并罰款29萬元，創(chuàng)下近一年來單一分支機構(gòu)罰款及高管個人罰款金額的雙重紀(jì)錄。

值得肯定的是，陽光財險的經(jīng)營業(yè)績表現(xiàn)可圈可點。根據(jù)公司發(fā)布的一季度未經(jīng)審計財務(wù)數(shù)據(jù)，截至一季度末，公司實現(xiàn)營業(yè)收入121.03億元，同比下降2.41%；實現(xiàn)保險服務(wù)收入116.43億元，同比下降約5%；但實現(xiàn)凈利潤3.72億元，同比增長6.29%。收入端因停辦融資類保證險業(yè)務(wù)而收縮，但利潤端不降反升。在車險行業(yè)整體保費五年來首次出現(xiàn)負(fù)增長的背景下，陽光財險的車險保費同步承壓，但得益于停辦高風(fēng)險業(yè)務(wù)直接減少了賠付損失和運營費用，疊加投資端實現(xiàn)投資收益1.50億元及公允價值變動收益0.45億元，利潤實現(xiàn)逆勢增長。償付能力方面，截至一季度末，公司核心償付能力充足率為172.15%，綜合償付能力充足率為237.12%，整體流動性依然充裕，期末現(xiàn)金及等價物余額較期初大幅增加25.26億元至56.71億元，為應(yīng)對市場波動提供了充足“安全墊”。

另一方面，陽光財險自2025年以來持續(xù)推進(jìn)管理層優(yōu)化。2025年一季度至三季度，公司完成了總精算師、投資負(fù)責(zé)人、財務(wù)負(fù)責(zé)人、董事會秘書等關(guān)鍵崗位的調(diào)整。2026年2月，副總經(jīng)理、董事會秘書石運福新增兼任臨時首席合規(guī)官，財務(wù)負(fù)責(zé)人陳東鵬新增兼任首席風(fēng)險官，進(jìn)一步強化合規(guī)與風(fēng)控體系建設(shè)。4月22日，呂振獲批出任總經(jīng)理助理。至此，陽光財險形成了以董事長李科、總經(jīng)理華山為核心的10人高管團隊，覆蓋戰(zhàn)略、經(jīng)營、財務(wù)、投資、合規(guī)與風(fēng)險管理等核心領(lǐng)域。

主動剝離高風(fēng)險業(yè)務(wù)、加速合規(guī)體系建設(shè)、優(yōu)化管理層架構(gòu)，這些舉措已在陽光財險的一季度財務(wù)數(shù)據(jù)中有所體現(xiàn)。對于這家行業(yè)“黑馬”而言，如何在守住合規(guī)底線的前提下，在車險增長放緩與非車險結(jié)構(gòu)調(diào)整的行業(yè)變局中重新找到增長動力，將是其能否實現(xiàn)“穿越周期、迎來生機”的關(guān)鍵。

全文參考資料：消費日報財經(jīng)、證券之星、公開信息及數(shù)據(jù)等