廣東
6月17日早間，據(jù)彭博社援引知情人士報(bào)道，宏利金融(00945.HK)在針對(duì)香港高凈值客戶(hù)的某款保險(xiǎn)產(chǎn)品因受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的關(guān)注后，取消了該產(chǎn)品的杠桿安排。
據(jù)彭博社看到的營(yíng)銷(xiāo)材料顯示，該產(chǎn)品允許高凈值人士購(gòu)買(mǎi)一份面值8000萬(wàn)美元、杠桿率近4倍的保單，并提供超過(guò)10%的回報(bào)率。
宏利金融的客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品需投入1440萬(wàn)美元的初始資金，并以3.39%的固定利率借入5600萬(wàn)美元，貸款期限為五年。相比之下，目前面向零售客戶(hù)的其他保單貸款市場(chǎng)利率徘徊在7%左右。
據(jù)消息人士透露，雖然保費(fèi)融資(即以人壽保險(xiǎn)單的價(jià)值為抵押進(jìn)行借款)是高凈值人士的常見(jiàn)做法，但該特定計(jì)劃因其激進(jìn)的杠桿率以及異常低的融資成本而顯得尤為突出。
宏利金融的一位發(fā)言人表示，該公司會(huì)定期審查其保單服務(wù)，并作為日常運(yùn)營(yíng)的一部分進(jìn)行調(diào)整，同時(shí)補(bǔ)充說(shuō)，公司仍致力于滿(mǎn)足客戶(hù)需求。
事實(shí)上，這種激進(jìn)的融資結(jié)構(gòu)已引起香港保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)注。
當(dāng)被問(wèn)及該產(chǎn)品時(shí)，香港保監(jiān)局行政總裁張?jiān)普硎荆O(jiān)管機(jī)構(gòu)不會(huì)對(duì)個(gè)別案例發(fā)表評(píng)論。
從更廣泛的角度來(lái)看，他表示監(jiān)管機(jī)構(gòu)已注意到“業(yè)內(nèi)存在一些保費(fèi)融資及相對(duì)創(chuàng)新的金融安排”，并將繼續(xù)致力于保護(hù)保單持有人的利益。
香港保監(jiān)局此前曾就保費(fèi)融資問(wèn)題敲響過(guò)警鐘，警告消費(fèi)者最終回報(bào)可能低于預(yù)期，同時(shí)提醒他們注意意外的利息成本，以及提前退保時(shí)可能面臨的重大損失風(fēng)險(xiǎn)。
該保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定，自2025年7月起，非港元計(jì)價(jià)保單的演示利率上限為6.5%。港元保單的演示利率率上限為6%。
監(jiān)管機(jī)構(gòu)表示，雖然該上限旨在銷(xiāo)售時(shí)“維持保單持有人對(duì)回報(bào)的合理預(yù)期”，但保險(xiǎn)公司仍可支付高于該數(shù)值的紅利。
特別聲明：以上內(nèi)容(如有圖片或視頻亦包括在內(nèi))為自媒體平臺(tái)“網(wǎng)易號(hào)”用戶(hù)上傳并發(fā)布，本平臺(tái)僅提供信息存儲(chǔ)服務(wù)。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.
