投資者保護丨上海銀行：點滴用心，護航老年客戶理財之旅

來源：中國銀協投資者保護

作為上海首批養老金代發銀行，上海銀行深耕養老金融領域多年，是全國率先布局養老金融服務的商業銀行之一。截至目前，服務60歲以上老年客戶近600萬戶，其中養老金客戶近160萬戶、管理養老金客戶綜合金融資產超5200億元。上海銀行始終積極響應國家政策，扎實推進金融“五篇大文章”落地見效，堅守“養老金融服務專家”戰略定位，堅持“以客戶為中心”的服務理念，精準把握老年客戶財富管理求穩健、低波動、強保障的核心需求，從產品供給、服務升級、風險防控三大核心維度發力，打造老年客戶安心理財服務體系，憑借專業、穩健、暖心的服務，筑牢老年客戶財富管理防線，切實守護好老年群體“錢袋子”。

聚焦老年核心需求，搭建安心理財產品貨架

立足老年客戶財務狀況、資金使用規律及風險偏好，上海銀行著力構建低波穩健為核心的理財產品體系，產品風險等級以R1、R2級為主，全面覆蓋短期靈活、中期穩健、長期增值等多元化投資需求，精準匹配老年客戶全周期財富管理訴求。精心打造“美好”“安心頤選”兩大養老特色明星產品系列，針對性解決老年客戶理財痛點。其中，“美好”系列產品精準對接老年客戶半年期、一年期中短期投資需求，截至目前已累計發行超1100只、募集規模達1500億元，且已兌付產品100%業績達標，以實打實的收益保障贏得老年客戶信賴；創新“安心頤選”3年期專屬產品，專為60周歲及以上老年客戶特別設置應急贖回機制，同時增設分紅功能，有效滿足老年客戶投資期間日常現金支出、突發資金周轉等個性化需求，兼顧財富增值與流動性保障。

今年以來，上海銀行全資子公司上銀理財持續深化養老金融產品創新，積極拓展養老理財業務品類，已正式向監管部門提交養老理財產品開辦資質申請，后續將為老年客戶提供更多專業化、個性化財富管理選擇。

堅守金融為民初心，打造全域適老服務體系

筑牢線下服務陣地，構建便民服務網絡。堅守金融人民性本質，上海銀行全力打造便民利民的養老金融服務網絡，在全市布局240余家養老特色服務網點，精心打造全流程適老化服務設施。網點配備平緩寬闊的無障礙通道、清晰醒目的引導標識，老花鏡、急救箱、愛心座椅、便民飲水等便民物資一應俱全；組建專業化、有溫度的養老服務團隊，以耐心、細心、暖心的服務，協助老年客戶解決各類金融需求，讓每一次業務辦理都成為舒心體驗。同時，各網點打造特色樂齡服務專區，為銀發客戶搭建交流互動平臺，定期開展品茗對弈、健康科普、理財分享等主題活動，讓每一次到訪都成為享受生活的契機，實現金融服務與養老關懷深度融合。

推進線上線下融合，優化全渠道服務體驗。聚焦老年客戶線上操作痛點，上海銀行加快數字服務適老化改造，推出大字版手機銀行APP，簡化操作流程、強化風險提示、優化頁面交互，讓老年客戶線上操作更易懂、更好用。建立常態化客戶服務機制，持續開展定期回訪、產品到期提醒、持倉資產優化建議等專屬服務，打通老年客戶金融服務“最后一公里”，實現線上服務便捷化、線下服務有溫度，構建線上線下協同發力的適老金融服務新格局。

嚴守合規經營底線，筑牢全方位風險防控屏障

嚴把產品準入關口，強化全流程管控。始終把合規風控擺在養老金融服務首位，建立健全合作機構準入、產品篩選審批全流程管控機制，嚴格篩選頭部優質金融機構開展合作，從源頭把控產品風險。產品準入后持續加強日常運作監測，及時、準確、全面披露產品運作動態關鍵信息，保障老年客戶的知情權與監督權。

規范銷售服務流程，落實適當性管理。嚴格執行投資者適當性管理要求，銷售前通過專業風險測評問卷，精準評估老年客戶風險承受能力，嚴格做到產品風險等級與客戶風險偏好一一匹配，堅決不主動向75歲以上高齡客戶推介高風險產品；在產品講解環節，摒棄專業晦澀術語，采用通俗易懂的語言、圖文并茂的形式，清晰解讀產品風險、收益規則、贖回條款等核心內容；產品銷售過程中，線下網點使用智能語音播報工具規范完成錄音錄像流程，線上手機銀行等自助渠道全程留存交易記錄，實現銷售流程全留痕、可回溯，切實保障老年客戶合法權益，獲得廣大銀發客戶高度認可。

深化反詐宣教工作，提升風險防范能力。聚焦老年群體金融詐騙防范薄弱環節，常態化開展養老金融知識普及與反詐宣傳工作。通過線下網點講座、進社區宣講，線上官方微信、企業微信推送等多渠道，全方位普及理財知識、講解詐騙套路、傳授防范技巧，幫助老年客戶擦亮雙眼、提高風險防范意識和識騙防騙能力，守牢自身財產安全，營造安全放心的養老金融消費環境。

未來，上海銀行將繼續堅守養老金融服務初心，深耕老年客戶財富管理領域，持續優化產品、升級服務、筑牢風控，以更專業的能力、更暖心的服務、更嚴謹的態度，全方位護航老年客戶理財之旅，助力銀發經濟高質量發展，為我國養老金融事業持續貢獻力量。