4835萬罰單落地！牌照只剩6個(gè)月，易票聯(lián)支付續(xù)展有戲嗎？

作者 | 劉銀平

編輯 | 付影

來源 | 獨(dú)角金融

成立27年、兩次成功續(xù)展牌照、手握跨境支付資質(zhì)——這家老牌支付機(jī)構(gòu)卻在牌照到期的前6個(gè)月，接到了2026年以來支付行業(yè)金額最高的一張罰單。

6月4日，易票聯(lián)支付因違反支付結(jié)算、金融科技、反洗錢管理有關(guān)規(guī)定，被人民銀行廣東省分行給予警告、通報(bào)批評(píng)，沒收違法所得1005.16萬元，合計(jì)處罰款3829.75萬元，罰沒合計(jì)4834.9萬元。

來源：人民銀行廣東省分行

易票聯(lián)支付這次被罰，可謂“傷筋動(dòng)骨”。公司將于今年12月迎來第三次牌照續(xù)展，近五千萬元的罰金、“機(jī)構(gòu)+個(gè)人”的雙罰制，以及首次出現(xiàn)的“違反金融科技管理規(guī)定”案由，讓這家老牌支付機(jī)構(gòu)的續(xù)展前景蒙上陰影。

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4835萬元罰金創(chuàng)今年新高，

金融科技遭首罰

易票聯(lián)支付此次共有三項(xiàng)違規(guī)行為，其中，支付結(jié)算違規(guī)、反洗錢不力——這兩項(xiàng)罪名，在支付行業(yè)的罰單上，已經(jīng)算不上新聞了。如果把近年來的處罰案例翻一翻，會(huì)發(fā)現(xiàn)它們就像“標(biāo)配”一樣，幾乎每張大額罰單都繞不開這兩項(xiàng)。這背后，是行業(yè)長期無法根除的兩大頑疾。

支付結(jié)算違規(guī)直接關(guān)系到資金流轉(zhuǎn)的合規(guī)性與安全性。常見的“雷”包括：違規(guī)T+0結(jié)算（把明天的錢今天就給出去）、商戶管理和賬戶管理形同虛設(shè)、清算路徑繞開監(jiān)管“走野路”。這些問題的本質(zhì)，是機(jī)構(gòu)在效率和合規(guī)之間，選擇了前者。

反洗錢失守，是指支付機(jī)構(gòu)未按照反洗錢法規(guī)要求，履行法定的客戶識(shí)別、交易監(jiān)測和可疑報(bào)告義務(wù)，導(dǎo)致非法資金可能通過其系統(tǒng)流轉(zhuǎn)。也就是說，客戶是誰，錢從哪里來，交易是否可疑，這些支付機(jī)構(gòu)本應(yīng)守住的底線，沒把好關(guān)。

事實(shí)上，監(jiān)管對(duì)反洗錢領(lǐng)域的打擊力度早已拉滿。不光是支付機(jī)構(gòu)，銀行、保險(xiǎn)、證券等各類金融機(jī)構(gòu)，但凡在反洗錢上栽跟頭，罰款金額都不會(huì)少，很多在千萬級(jí)別。

為何屢罰不改？

素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮表示，支付機(jī)構(gòu)違規(guī)行為屢禁不止，既存在“重業(yè)務(wù)、輕合規(guī)”的生存困境，也反映出支付機(jī)構(gòu)商戶管理的結(jié)構(gòu)性難題。一方面，合規(guī)投入并不能轉(zhuǎn)化為支付機(jī)構(gòu)收入，往往會(huì)被一些支付機(jī)構(gòu)輕視，甚至主動(dòng)放松要求；另一方面，隨著新興科技的發(fā)展收入，洗錢手段呈現(xiàn)日益隱蔽與智能化趨勢，而支付機(jī)構(gòu)尤其是一些中小支付機(jī)構(gòu)科技能力薄弱，監(jiān)測模型滯后，難以適應(yīng)當(dāng)下發(fā)展環(huán)境。

圖源：罐頭圖庫

但這次易票聯(lián)支付被罰，真正的看點(diǎn)不是這些常規(guī)罰單里的“標(biāo)配”。

這張4834.9萬元的罰單里，藏著一個(gè)支付行業(yè)罰單史上幾乎沒出現(xiàn)過的罪名——“違反金融科技管理有關(guān)規(guī)定”。技術(shù)運(yùn)維部的負(fù)責(zé)人陳某，被單獨(dú)罰款2萬元。

過去監(jiān)管查支付機(jī)構(gòu)，盯的是前端：商戶合不合規(guī)、資金清結(jié)算對(duì)不對(duì)、客戶身份有沒有核驗(yàn)。但這一次，刀口同時(shí)轉(zhuǎn)向了后端——技術(shù)系統(tǒng)本身。

蘇筱芮稱，“違反金融科技管理有關(guān)規(guī)定”在支付行業(yè)相當(dāng)罕見，但這一處罰事由此前在銀行業(yè)，尤其中小銀行機(jī)構(gòu)中頻繁出現(xiàn)。結(jié)合過往處罰情況看，金融科技違規(guī)疊加“雙罰制”機(jī)制，背后往往伴隨著信息技術(shù)/金融科技部門負(fù)責(zé)人的個(gè)人追責(zé)，可能與機(jī)構(gòu)科技風(fēng)險(xiǎn)管理體系不完善、交易監(jiān)控系統(tǒng)存有技術(shù)缺陷等因素有所關(guān)聯(lián)。

技術(shù)不再只是“后臺(tái)的事”。系統(tǒng)漏洞、數(shù)據(jù)管理疏漏、風(fēng)控模型缺陷——這些科技層面的問題，已經(jīng)從“內(nèi)部技術(shù)債”變成了“外部監(jiān)管罰單”。技術(shù)崗人員不再只是修修補(bǔ)補(bǔ)的“后勤”，而是合規(guī)鏈條上的關(guān)鍵一環(huán)。

從銀行業(yè)到支付業(yè)，金融科技合規(guī)的風(fēng)已經(jīng)吹了很久。2025年起，銀行的信息科技部門人員就開始收到罰單；如今，金融科技合規(guī)的監(jiān)管處罰已延伸至支付機(jī)構(gòu)。

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大額罰單是否影響牌照展期？

易票聯(lián)支付成立于1999年，最初名為“廣州市誠銘網(wǎng)絡(luò)工程有限公司”，主要從事網(wǎng)絡(luò)工程相關(guān)業(yè)務(wù)，2007年，公司更名為“廣州市易票聯(lián)電子商務(wù)有限公司”，正式切入支付賽道，行業(yè)深耕近20年。

此后幾年，它開始發(fā)力技術(shù)認(rèn)證：通過ISO質(zhì)量管理體系認(rèn)證、拿下“高新技術(shù)企業(yè)”稱號(hào)、成為廣州亞運(yùn)會(huì)的票務(wù)服務(wù)商。2012年，公司最終定名為“易票聯(lián)支付有限公司”，并沿用至今。

2011年，人民銀行開始發(fā)放第三方支付牌照。這是行業(yè)的分水嶺——有牌的才是“正規(guī)軍”。易票聯(lián)在這一年成功拿下了《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準(zhǔn)開展互聯(lián)網(wǎng)支付和銀行卡收單（僅限廣東省），是國內(nèi)最早一批開展支付業(yè)務(wù)的公司之一。

拿牌之后的易票聯(lián)，駛?cè)肓丝燔嚨馈?012年，成為中國支付清算協(xié)會(huì)首批會(huì)員，又拿下了中國銀聯(lián)和萬事達(dá)卡的成員資格；2013年，成為央行首批跨境貿(mào)易人民幣支付試點(diǎn)機(jī)構(gòu)；2014年，通過Visa QSP認(rèn)證；2015年，成為全國首批接入廣州海關(guān)、完成“三單合一”業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)。

易票聯(lián)核心業(yè)務(wù)圍繞銀行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)支付及便民繳費(fèi)展開，長期服務(wù)7-11、美宜佳等超3萬家連鎖零售商戶。

圖源：罐頭圖庫

過去支付牌照確實(shí)嚴(yán)格遵循“5年有效期”的規(guī)定，也就是說，每5年支付機(jī)構(gòu)要續(xù)展一次牌照。2024年5月1日《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》實(shí)施后，一個(gè)很大的變化是，支付牌照的有效期由“5年”變更為“長期有效”。

但需要注意的是，這個(gè)“長期有效”不是立即自動(dòng)生效的。所有存量支付機(jī)構(gòu)，都需要向央行申請(qǐng)，把舊的、有期限的牌照換發(fā)成新的、長期有效的牌照。為了平穩(wěn)過渡，央行設(shè)置了“換證過渡期”。這個(gè)過渡期從新規(guī)實(shí)施日（2024年5月1日）算起，到各家機(jī)構(gòu)原牌照有效期截止日結(jié)束。

易票聯(lián)支付于2021年12月第二次續(xù)展，有效期到2026年12月，原本只要在此期間正常合規(guī)經(jīng)營，很快就能拿到長期有效的支付牌照。但在續(xù)展前6個(gè)月領(lǐng)到天價(jià)罰單，為它年底能否正常續(xù)牌蒙上了陰影。

蘇筱芮認(rèn)為，一些大額罰單的機(jī)構(gòu)屬于“累犯”，觸及多項(xiàng)違規(guī)底線，會(huì)導(dǎo)致機(jī)構(gòu)在續(xù)展申請(qǐng)時(shí)被“中止審查”甚至“不予受理”。例如，2026年1月被罰沒3843萬元的開聯(lián)通支付，數(shù)月后便因合規(guī)問題直接被不予受理。

易票聯(lián)支付并非首次被罰，在此之前曾三次被監(jiān)管處罰：2017年2月因違反非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理規(guī)定、銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定，被沒收違法所得177.95萬元，并處違法所得2倍罰款355.9萬元，合計(jì)罰沒533.84萬元；2019年因違反支付結(jié)算管理規(guī)定被罰款12萬元；2023年7月因違反機(jī)構(gòu)管理規(guī)定、支付賬戶管理規(guī)定、商戶管理規(guī)定，被沒收違法所得36.75萬元，罰款105萬元，合計(jì)罰沒141.75萬元。

在黑貓投訴平臺(tái)，有關(guān)易票聯(lián)支付的投訴共45條，部分消費(fèi)者指出，在使用易票聯(lián)支付向第三方商戶付款購買理財(cái)產(chǎn)品、商品時(shí)遭遇詐騙，要求平臺(tái)退款。易票聯(lián)支付在與商戶簽約時(shí)，是否對(duì)其經(jīng)營資質(zhì)、業(yè)務(wù)合法性進(jìn)行真實(shí)、有效的審核？是否對(duì)商戶異常的交易頻率、金額或消費(fèi)者集中投訴的情況進(jìn)行有效監(jiān)控和處置？

當(dāng)前非頭部支付機(jī)構(gòu)的生存狀態(tài)，可以用夾縫求生，加速分化來形容，普遍面臨著監(jiān)管高壓、巨頭擠壓、盈利微薄的三重困境。有的在加速離場，也有的在深耕細(xì)作、尋找新的生機(jī)。

易票聯(lián)支付作為扎根華南二十余年的初代老牌機(jī)構(gòu)，本擁有深厚的商戶根基和區(qū)域優(yōu)勢。然而，一張近5000萬元的巨額罰單，不僅吞噬了經(jīng)營利潤，更將這份區(qū)域優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為沉重的生存壓力，能否在今年底的牌照展期中順利過關(guān)，值得關(guān)注。