小花錢包合規(guī)告急：亂扣費(fèi)、泄露隱私，持牌機(jī)構(gòu)接連避而遠(yuǎn)之

現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)，說(shuō)白了，不合規(guī)的平臺(tái)根本站不住腳。但偏偏有平臺(tái)頂風(fēng)作案，就比如背靠中信產(chǎn)業(yè)基金的小花錢包，最近口碑徹底崩塌了。翻一翻公開的投訴和監(jiān)管消息就知道，這家平臺(tái)的坑真不少：借不到錢還被扣錢、沒(méi)經(jīng)過(guò)你同意就自動(dòng)扣費(fèi)，甚至藏了近180份協(xié)議，偷偷套走你的隱私。這些操作坑慘了不少人，連正規(guī)的持牌金融機(jī)構(gòu)都怕了，一個(gè)個(gè)都跟它劃清界限，現(xiàn)在它的合規(guī)底子，基本上已經(jīng)無(wú)任何信譽(yù)可言了。

亂扣費(fèi)成家常便飯，借不到錢也得被“宰”

去黑貓投訴上搜一搜，小花錢包的投訴量早就破6萬(wàn)條了，十有八九都是投訴亂扣費(fèi)的。要么是強(qiáng)制讓你買會(huì)員，要么是藏著掖著扣錢，還有砍頭息這種違規(guī)操作，算上利息，有些用戶實(shí)際要還的錢，年化利率早就超過(guò)監(jiān)管的紅線了。除此之外，還有人投訴說(shuō)，天天被催收電話、短信騷擾，甚至被威脅恐嚇，通訊錄也被泄露，親戚朋友都被連累，日子過(guò)得雞犬不寧。

不少人都分享過(guò)自己被坑的經(jīng)歷。今年3月22號(hào)，有個(gè)人在小花錢包APP上申請(qǐng)借款，全程沒(méi)點(diǎn)過(guò)任何付費(fèi)的東西，也沒(méi)看到要付錢的確認(rèn)頁(yè)面，結(jié)果賬戶里的198塊錢就被劃走了，說(shuō)是樂(lè)活卡季卡費(fèi)。之后找客服理論，對(duì)方只肯退20%，剩下的錢說(shuō)什么都不退，態(tài)度硬得很。

這種被動(dòng)扣費(fèi)的情況，并不是偶爾發(fā)生。3月20號(hào)，還有個(gè)用戶申請(qǐng)借款，結(jié)果沒(méi)借到錢，平臺(tái)反而扣了他79塊9的權(quán)益費(fèi)。更離譜的是，第二天他什么都沒(méi)干，賬戶又被連續(xù)扣了79塊9和198塊兩筆錢，全程沒(méi)有任何通知，也沒(méi)有讓他確認(rèn)，完全是強(qiáng)制扣費(fèi)。

最讓人窩火的是，花了錢還得不到服務(wù)。4月10號(hào)，有個(gè)用戶收到小花錢包的短信，說(shuō)給他批了4400塊的額度。他按照提示交了79塊會(huì)員費(fèi)，結(jié)果借款還是失敗了，這79塊錢平臺(tái)也不肯退。當(dāng)天下午，平臺(tái)又說(shuō)系統(tǒng)出問(wèn)題了，讓他重新申請(qǐng)，他特意選了不需要加急的慢速服務(wù)，結(jié)果平臺(tái)還是偷偷扣了258塊加急會(huì)員費(fèi)——這兩筆錢，他從來(lái)沒(méi)同意過(guò)被扣。

小花錢包的權(quán)益包還分好幾個(gè)檔次，據(jù)大眾日?qǐng)?bào)之前報(bào)道，APP上顯示的價(jià)格從98塊到888塊不等，有98、198、298、428、598、888這幾種，價(jià)格不一樣，對(duì)應(yīng)的利息、借款額度、審核速度和通過(guò)率也不一樣。有消費(fèi)者投訴說(shuō)，他借了7000塊錢，錢剛到賬幾分鐘，就被平臺(tái)扣了598塊。報(bào)道里還說(shuō)，要是不買會(huì)員，這7000塊的借款利率能到35.99%；買了會(huì)員，利率能降到24%，但加上每個(gè)月的會(huì)員費(fèi)，算下來(lái)綜合年化成本最高能到132%，比監(jiān)管規(guī)定的上限高多了。

180份“霸王協(xié)議”藏陷阱，隱私被偷偷泄露

比起明著亂扣費(fèi)，小花錢包在用戶信息上的操作更陰險(xiǎn)，也更隱蔽。據(jù)媒體之前曝光，不管是注冊(cè)還是借款，平臺(tái)都會(huì)逼著你一次性同意將近180份協(xié)議，你的核心隱私，就這么被違規(guī)共享給了幾十家第三方機(jī)構(gòu)。

實(shí)際操作一下就知道，注冊(cè)小花錢包的時(shí)候，必須先同意《用戶服務(wù)協(xié)議》《用戶隱私保護(hù)政策》這些基礎(chǔ)協(xié)議，不同意就沒(méi)法注冊(cè)，相當(dāng)于霸王條款。等你想去看自己的借款額度時(shí)，會(huì)有一個(gè)標(biāo)著《服務(wù)協(xié)議》的鏈接，點(diǎn)進(jìn)去才發(fā)現(xiàn)，里面藏著大概180份協(xié)議，涉及擔(dān)保公司、網(wǎng)貸平臺(tái)等各種不同的機(jī)構(gòu)。這些協(xié)議又長(zhǎng)又繞，根本看不懂，有些鏈接甚至點(diǎn)不開，你根本沒(méi)時(shí)間一份份看，只能被迫點(diǎn)“一鍵同意”，不然就沒(méi)法繼續(xù)借款。

這些協(xié)議里藏著貓膩，上面寫著，平臺(tái)可以把你的身份證信息、征信記錄、通訊錄、通話記錄、地理位置這些敏感信息，分享給導(dǎo)流機(jī)構(gòu)、征信公司、科技公司等幾十家合作方。這就導(dǎo)致，你的隱私根本藏不住。很多人都說(shuō)，借完錢之后，天天接到陌生的催收電話和短信，不光騷擾自己，還打給親戚、朋友、同事，甚至連社交平臺(tái)上的聯(lián)系人都被騷擾。有借款人保留的催收錄音里，催收的人自己都承認(rèn)，他們跟小花錢包是合作關(guān)系。

其實(shí)小花錢包早就因?yàn)樾孤队脩粜畔⒈惶幜P過(guò)。早在2020年7月，工信部就因?yàn)樗八阶园延脩粜畔⒐蚕斫o第三方”，把它列入了侵害用戶權(quán)益的APP名單，還公開通報(bào)過(guò)，但這家平臺(tái)根本沒(méi)當(dāng)回事，違規(guī)操作一直沒(méi)改。

合規(guī)根基爛掉，持牌機(jī)構(gòu)接連避而遠(yuǎn)之

小花錢包這么多違規(guī)操作，跟它背后的資本背景反差特別大。從公開的工商信息能查到，小花錢包是曉花（上海）互聯(lián)網(wǎng)科技有限公司在運(yùn)營(yíng)。2019年11月，中騰信退出了這個(gè)平臺(tái)，之后小花錢包就和麻袋財(cái)富成了關(guān)聯(lián)方，都?xì)w中信產(chǎn)業(yè)基金管。值得一提的是，從2024年開始，中騰信也因?yàn)殛P(guān)聯(lián)公司被強(qiáng)制執(zhí)行等事情，經(jīng)常被行業(yè)關(guān)注，自身也麻煩不斷。

長(zhǎng)期違規(guī)，慢慢就沒(méi)人愿意跟它合作了，越來(lái)越多的正規(guī)持牌金融機(jī)構(gòu)，都開始跟它撇清關(guān)系。2024年8月，哈銀消金因?yàn)楹托』ㄥX包合作的產(chǎn)品，沒(méi)有告訴借款人實(shí)際的年化成本、投訴渠道等問(wèn)題，被黑龍江金融監(jiān)管局罰了30萬(wàn)塊錢。就在同一個(gè)時(shí)期，哈銀消金直接把小花錢包移出了助貸合作名單，徹底終止了合作。

到了2025年12月31號(hào)，中信消金官網(wǎng)更新了合作機(jī)構(gòu)名單，小花錢包的運(yùn)營(yíng)主體曉花（上海）互聯(lián)網(wǎng)科技有限公司，也被移出了名單。這一下，中信消金的合作機(jī)構(gòu)從34家減到了29家。至此，小花錢包已經(jīng)失去了哈銀消金、中信消金這兩家頭部持牌消費(fèi)金融公司的合作，能借到錢的渠道，一下子少了很多。

跟小花錢包關(guān)系很近的關(guān)聯(lián)公司，也陷入了合規(guī)危機(jī)。2025年3月，重慶市地方金融監(jiān)督管理局公布的小額貸款公司名單里，重慶信喜小額貸款有限公司被暫停了網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)資質(zhì)。從工商信息能看到，2024年5月信喜小貸發(fā)生了重大股權(quán)變更，之后它的監(jiān)事王曉偉，同時(shí)也是小花錢包運(yùn)營(yíng)公司的監(jiān)事，而且兩家公司用的辦公電話和郵箱都一樣，關(guān)系特別密切。這就意味著，小花錢包想靠收購(gòu)小貸牌照，讓自己變得合規(guī)的路子，已經(jīng)被監(jiān)管部門堵死了。關(guān)聯(lián)公司被處罰，也讓小花錢包的經(jīng)營(yíng)壓力更大了。

曾經(jīng)小花錢包也是個(gè)有流量的助貸平臺(tái)，現(xiàn)在卻成了違規(guī)的代名詞，合作機(jī)構(gòu)跑路不斷、投訴居高不下。它的困境，其實(shí)也是現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)助貸行業(yè)的一個(gè)縮影。要是再不改，遲早會(huì)被行業(yè)淘汰。

來(lái)源：九州商業(yè)觀察

作者：九裘小妹

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