私人財(cái)富管理師｜夫妻一方借款另一方擔(dān)保，是夫妻共同債務(wù)嗎？

編者說(shuō)：婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫作為借款人、妻子作為擔(dān)保人，與銀行簽訂了借款合同。后因男方未按約定還款，銀行宣布借款提前到期并申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，女方結(jié)清全部貸款后訴至法院，要求向男方全額追償，會(huì)獲得法院的支持嗎？

基本案情

易某與溫某于2002年結(jié)婚，2017年離婚。2011年6月，易某作為借款人、某銀行作為貸款人、溫某作為擔(dān)保人，三方簽訂《個(gè)人最高額抵押、保證額度借款合同》，約定易某借款300萬(wàn)元，用途為經(jīng)營(yíng)；溫某以其名下房產(chǎn)提供最高額抵押擔(dān)保。易某在借款合同借款人和抵押物共有人處簽字，溫某在擔(dān)保人處簽字。2013年6月，某銀行向易某發(fā)放300萬(wàn)元貸款。后，易某未按約定還款，該銀行宣布借款提前到期并申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。2023年2月，溫某支付某銀行本金及利息、罰息合計(jì)800萬(wàn)余元，案涉貸款全部結(jié)清。

易某主張，溫某在借款合同上簽字，足以證明溫某對(duì)借款是知情的，且300萬(wàn)元款項(xiàng)用于償還婚內(nèi)房產(chǎn)貸款，故該債務(wù)應(yīng)屬夫妻共同債務(wù)，應(yīng)由雙方分擔(dān)；溫某則認(rèn)為自己明確僅在擔(dān)保人處簽字，僅作為案涉?zhèn)鶆?wù)的擔(dān)保人，債務(wù)系易某個(gè)人債務(wù)，溫某在承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后有權(quán)向易某全額追償。

法院裁判

北京二中院經(jīng)審理認(rèn)為，本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于，溫某作為擔(dān)保人償還了易某與某銀行所簽借款合同項(xiàng)下800萬(wàn)余元的債務(wù)后，能否全額向易某行使追償權(quán)。

因該筆借款發(fā)生于易某與溫某婚姻關(guān)系存續(xù)期間，易某作為借款人，在借款合同借款人和抵押物共有人處簽字，溫某作為擔(dān)保人，在擔(dān)保人處簽字，溫某對(duì)案涉借款知情，案涉借款屬于夫妻共同意思表示所負(fù)的債務(wù)；且在案證據(jù)能夠證明300萬(wàn)元借款系用于償還二人婚內(nèi)所購(gòu)房產(chǎn)的貸款，亦屬于為家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)。某銀行申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，亦發(fā)生于雙方夫妻關(guān)系存續(xù)期間，易某、溫某對(duì)此均應(yīng)知情。上述事實(shí)能夠證明該筆借款系夫妻共同債務(wù)，易某與溫某應(yīng)當(dāng)共同承擔(dān)償還責(zé)任。

溫某與易某于2017年協(xié)議離婚時(shí)沒(méi)有約定由誰(shuí)清償涉案共同債務(wù)，訴訟中雙方不能協(xié)商確定承擔(dān)債務(wù)份額，因此法院視為雙方份額相同，確定應(yīng)由雙方各自承擔(dān)50%。溫某償還了全部債務(wù)，超過(guò)自己應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額，有權(quán)向易某追償。故對(duì)溫某主張的代償金額，易某應(yīng)向溫某償還其應(yīng)承擔(dān)的50%部分。

法官說(shuō)法

夫妻一方僅在擔(dān)保人處簽字，不必然排除該債務(wù)可能系夫妻共同債務(wù)。判斷是否構(gòu)成夫妻共同債務(wù)，仍將依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》第一千零六十四條等相關(guān)規(guī)定，結(jié)合共同舉債的意思表示以及是否為家庭日常生活需要等進(jìn)行判斷。即使夫妻一方僅以“保證人”或“抵押人”身份簽字，若其同時(shí)參與合同簽訂、知曉債務(wù)用途，或債務(wù)實(shí)際用于夫妻共同生活、共同生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，仍會(huì)被認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)，而非僅屬另一方個(gè)人債務(wù)。

夫妻一方為另一方借款提供擔(dān)保時(shí)，務(wù)必保持高度審慎，既維護(hù)家庭和睦，也依法保障自身合法權(quán)益。在簽署擔(dān)保文件前，應(yīng)主動(dòng)了解借款的真實(shí)用途，核實(shí)該債務(wù)是否用于夫妻共同生活、共同生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)；若一方未參與借款事宜且未從借款中獲益，需謹(jǐn)慎評(píng)估是否簽字，避免因債務(wù)性質(zhì)被認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)，進(jìn)而承擔(dān)共同還款責(zé)任。

債權(quán)人向夫妻一方出借款項(xiàng)時(shí)，應(yīng)審慎核查債務(wù)性質(zhì)，防范夫妻共同債務(wù)認(rèn)定風(fēng)險(xiǎn)。建議優(yōu)先要求夫妻雙方作為共同債務(wù)人簽字確認(rèn)；若僅一方簽字，需主動(dòng)核實(shí)借款是否用于夫妻共同生活、共同生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，并留存借款用途、雙方知情同意等相關(guān)證據(jù)，避免影響債權(quán)實(shí)現(xiàn)。

法條鏈接

《中華人民共和國(guó)民法典》第一千零六十四條 夫妻雙方共同簽名或者夫妻一方事后追認(rèn)等共同意思表示所負(fù)的債務(wù)，以及夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個(gè)人名義為家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)，屬于夫妻共同債務(wù)。夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個(gè)人名義超出家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)，不屬于夫妻共同債務(wù)，但是債權(quán)人能夠證明該債務(wù)用于夫妻共同生活、共同生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或者基于夫妻雙方共同意思表示的除外。

《中華人民共和國(guó)民法典》第一千零八十九條 離婚時(shí)，夫妻共同債務(wù)應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財(cái)產(chǎn)不足清償或者財(cái)產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成的，由人民法院判決。

《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民法典〉有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第十八條 承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任或者賠償責(zé)任的擔(dān)保人，在其承擔(dān)責(zé)任的范圍內(nèi)向債務(wù)人追償?shù)模嗣穹ㄔ簯?yīng)予支持。