浙江
保觀 | 聚焦保險創(chuàng)新
導(dǎo)語
在商業(yè)健康險由“保健康人”向“保人健康”轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵節(jié)點，眾安保險聯(lián)合螞蟻保正式推出健康福·中老年百萬重疾險，產(chǎn)品突破傳統(tǒng)核保限制，將高血壓、糖尿病等慢病人群納入保障體系，將保障延伸至CAR-T、釔90等國際前沿治療手段，并通過“持續(xù)治療，多次賠付”的創(chuàng)新賠付模式，精準匹配不同病程階段的資金需求。
總得來看，健康福·中老年百萬重疾險實現(xiàn)了從“經(jīng)濟補償”到“健康管理”的跨越，實現(xiàn)了對重疾險價值鏈的重構(gòu)。這不僅是對多層次醫(yī)療保障體系的有效補充，更為商業(yè)健康險的普惠化進程提供了極具參考意義的行業(yè)樣本。
眾安保險聯(lián)合互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)選保險平臺螞蟻保，正式推出適合慢性病患者和中老年群體投保的“健康福·中老年百萬重疾險”（以下簡稱中老年百萬重疾險）。該產(chǎn)品通過“持續(xù)治療，多次賠付”的方式，實現(xiàn)了用百元價位就可以撬動百萬保額的突破，降低了大眾投保重疾險的成本，為重疾險進一步擴大覆蓋面和普惠性提供了借鑒。消費者在支付寶App上搜索“健康福·中老年百萬重疾險”，就可找到該產(chǎn)品進行投保。
據(jù)了解，中老年百萬重疾險的保障時間為1年，保障責(zé)任覆蓋125種重疾，最高70周歲可投保。這款產(chǎn)品最大的特色是投保門檻遠低于市場同類產(chǎn)品，無并發(fā)癥的高血壓、糖尿病患者以及患有乙肝（肝功能正常）、膽囊結(jié)石等常見慢病和結(jié)節(jié)人群都可正常投保。
投保頁面顯示，以40歲中年男性為例，投保中老年百萬重疾險，首年保費僅為547元，相比市面上動輒數(shù)千元的重疾險，性價比高，適合普通工薪階層。
與傳統(tǒng)重疾險確診后一次性賠付不同，健康福·中老年百萬重疾險采用更靈活且持續(xù)治療，多次賠付方式：在重疾緊急治療時，患者最高可獲賠60萬元。首次確診重疾可一次性獲賠5萬；之后365天，住院且接受特定治療，可按月進行賠付，最多賠10次，累計最高賠5萬元；此后，如果確診的疾病需要使用16種先進治療方式的，可再次一次性獲賠50萬元，治療方式涵蓋了car-t、釔90等副作用更小更有效的先進治療手段。以上賠付基本覆蓋了首年治療期間的費用。此外，在重疾康復(fù)中也可繼續(xù)賠付。不管是住院康復(fù)還是居家養(yǎng)病，如果初次確診的是嚴重阿爾茲海默癥、癱瘓等6種特定重度疾病的，以及119種重疾且生活不能自理180天以上的，均可再各一次性獲賠20萬元，為患者提供了更長久的康復(fù)資金支持。
專家指出，中老年百萬重疾險通過“持續(xù)治療，多次賠付的方式”提升了產(chǎn)品性價比，還讓不同經(jīng)濟條件的消費者都能享受到適宜的保障，極大增強了產(chǎn)品的普惠屬性。這種創(chuàng)新賠付方式，為重疾險市場的長遠發(fā)展提供了極具價值的借鑒，有望推動行業(yè)在產(chǎn)品設(shè)計和服務(wù)模式上不斷革新，以更好契合消費者日益多元的保障需求。
去年10月，多家保司在螞蟻保平臺率先推出不同版本的“健康福”百萬重疾險，憑借低保費、高保額，以及創(chuàng)新的多次賠付機制，這一普惠型重疾險產(chǎn)品已累計服務(wù)超百萬用戶，其中近七成用戶為35歲以下的年輕一代，且接近一半用戶來自三線及以下城市。
螞蟻保數(shù)據(jù)顯示，近4成百萬重疾險用戶同時持有百萬醫(yī)療險保單。螞蟻保平臺重疾險負責(zé)人邱翔表示：“醫(yī)療險報銷治療費用，重疾險補充康復(fù)收入損失，通過這樣的雙重保障模式，用戶可系統(tǒng)性應(yīng)對重疾帶來的直接醫(yī)療支出與隱性經(jīng)濟損失，極大程度降低因病返貧的風(fēng)險。”
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