金融智能體元年：跳出“線上化改造”，開始重塑崗位、業務和服務模式

本報（chinatimes.net.cn）記者付樂 北京報道

2026中國國際金融展于18日順利收官。從科技廠商到銀行，再到第三方支付機構，一批可落地、可體驗的金融產品集中亮相，勾勒出今年金融智能化發展輪廓。

螞蟻集團、阿里云、騰訊等科技平臺悉數參展，輸出覆蓋銀行、證券、保險、基金的全鏈路AI升級方案；華為、中興通訊等發布金融專屬智能基礎設施；金融機構也亮出完整智能化布局，把智能體深度嵌入一線核心業務流程。

在業內人士看來，2026年是金融行業真正的智能體元年。過去金融AI只是零散的輔助工具，如今開始邁入自主作業的新階段。金融業跳出傳統“線上化改造”的思路，開始重塑崗位、業務與服務模式。

金融智能體迎爆發

今年展會的一大亮點，是金融智能體集中亮相。阿里云、螞蟻集團、騰訊等企業帶來了面向金融行業的Agent產品或升級方案，覆蓋風控、營銷、支付、企業級Agent構建等場景。

以往金融機構使用的AI產品，多以工具或助手形態存在。單點工具只能處理獨立任務，如生成研報摘要、執行合規審查、響應客戶咨詢，各任務之間相互孤立。隨著技術迭代，此后出現的助手開始輔助管理工作流程，幫助從業者梳理任務節點，但執行主體仍是人。目前大多數金融機構還停留在這一階段。

南天信息相關負責人對記者分享道，當前許多智能體是“大模型+提示詞”的簡單組合，能力偏單一，用一年還是原來的水平，嚴格說更像工具，而非真正的“智能體”。此外，行業普遍存在短板，許多企業的智能體彼此割裂、互不連通，單個場景能用，可完成整個業務流程有難度。

針對上述行業痛點，各大科技企業紛紛給出解決方案。在華為展區，展示了面向金融行業的AI智能體架構，將智能體嵌入銀行IT系統，與核心系統、風控系統、運營系統、營銷系統等串聯起來。

在螞蟻集團展區，螞蟻數科發布的Agentar金融智能體專家團，覆蓋財富管理、金融風控、金融營銷等業務。Agentar專家團的差異在于，其下每一個金融數字專家對應一個完整的角色或崗位，能夠自主理解目標、拆解任務，并調度多個AI助手協同執行，直至交付完整的業務結果，并降低人工介入。

金融業的多場景對算力底座提出了前所未有的挑戰。中科曙光在展會上推出“元融”金融數智化解決方案，以應對金融智能體規模化落地帶來的基礎設施瓶頸。

南天信息則展示了面向金融行業數智化發展的整體能力，包括Agent運行控制、AI治理與運營、金融場景智能、智慧網點等內容。并發布了南天ChatTask2.0、南天慧府AI產品簇，讓AI從“能回答問題”走向“能參與任務執行”，覆蓋AI應用開發、AI知識庫等平臺。

在技術加持下，銀行集中展出了內部智能體落地成果，大行、股份行、城商行紛紛展示自家的人工智能布局與落地案例。

作為互聯網銀行，新網銀行首次對外完整呈現自身AI體系落地成果。展示了其已建成的15類數字員工與100多個智能體組成的協同網絡。它們并非簡單的聊天機器人，而是融入業務場景的數字化能力單元“AI數字員工”。在新網銀行看來，AI Agent Bank正成為銀行智能化發展的重要方向，當智能體具備感知、分析與執行能力，銀行就不再只是系統與流程，將進一步形成數字員工與專業團隊協同運作的新型服務模式。

從問答工具到可執行數字員工

去年，記者在展會的感受是各家機構展示的人工智能產品更偏向單一功能。彼時不少參展企業坦言，大模型落地仍處于試點摸索期。對比往屆展會不難發現，曾經零散的AI工具被金融智能體平臺逐步整合。

“2026年是金融行業真正的智能體元年。”阿里云智能集團公共云事業部副總裁、新金融行業總經理張翅表示，現在的金融智能體已經完全是新物種了，不只能說會道，還要能寫會算。

張翅表示，今年的智能體和去年的AI應用有本質區別。去年的金融AI應用本質上是一個“對話框里的聰明人”。你問它問題，它給答案。你讓它總結文件，它輸出摘要。它沒有目標感，不會拆解任務，不能調用工具，更不會在一個復雜流程里從頭跑到尾。

奇富科技也認為，AI能力已從過去的問答型模型升級為智能體能力，能夠幫助人們完成任務而不僅是回答問題。長期積累的經營經驗和風控能力也正通過AI實現模型化和能力化，數據資產與能力模型的結合正在成為金融機構新的核心競爭力。

“一個真正的Agent，不只是回答問題，而是理解目標、拆解任務、調用工具、連接數據、持續執行，并在必要時讓人介入，更像一個可以被分配任務的數字員工。”張翅認為。

曙光信息產業（北京）有限公司副總裁李柳對本報記者表示，對于金融業，業務、數據都直接關聯資金安全，對風險零容忍，因此對新技術落地一直十分謹慎。ChatGPT這類技術問世近四年，直到今年才真正在金融場景落地，正是因為金融行業從不盲目跟風，只會在技術、應用模式成熟且風險可控后，才逐步落地到實際業務中。

梳理下來能清晰看到，金融行業對智能技術的應用，整體經歷了三個轉變：從最初的懷疑觀望、小范圍試點，到從邊緣業務逐步滲透核心業務，再到讓智能技術從簡單的輔助工具，變成行業發展的核心驅動力。目前整個行業，正處在全面轉型的關鍵階段。

“早些年，金融領域的智能應用以問答功能為主，主要用在客服這類外圍場景，不涉及核心業務，也不觸碰資金交易，對整體經營基本沒有影響。后續技術慢慢成熟，智能應用開始落地到風控這類關鍵業務，算是行業應用的第二階段。而現在，行業已經邁入全新階段，智能技術開始深度對接交易系統等核心場景，真正完成了從邊緣試用、普遍應用到核心賦能的完整升級。”李柳表示。

針對不同規模金融機構數字化、智能化進度不一，以及各類機構落地產品門檻不同的問題，李柳分析稱，金融行業的智能化落地，有非常鮮明的行業規律，中小機構基本都是跟著頭部機構的標桿案例走。

不管是中小銀行還是其他中小型金融機構，大多缺乏足夠的技術儲備和研發能力，基本不會自主探索新的智能應用模式。行業普遍的做法是，先看工行、建行、中行、交行這些大型銀行，以及頭部券商的落地實踐。等頭部機構把場景跑通、技術打磨成熟、風險驗證到位后，中小機構再直接照搬成熟方案落地使用，穩妥又高效。

AI支付成全場亮眼賽道

支付是金融的毛細血管，支付領域AI化改造不僅是本屆展會核心看點，也是消費者最直觀能感受到的金融AI應用。

微信支付展出一臺智慧經營機器人，這也是它首次亮相。該機器人具備收銀導購、店長輔助和趣味互動等模式，可在高峰時段協助顧客完成智能點單和下單收款。在日常經營中類似“店長”輔助門店決策，并通過自然對話提升消費者到店體驗。

此外，現場的車載AI支付方案，用戶僅需通過語音即可完成點單和支付，不用掏手機、不用觸屏，就能實現“人未到、單先下，AI點單，到店即取”。

在支付寶展臺，智能眼鏡已經能完成點咖啡、訂票等服務。上個月支付寶宣布，“AI支付”已完成3億筆AI智能體支付，支持95%通用智能體框架。

網聯清算推出沉浸式數智支付體驗館，把消費者日常買菜、逛街購物等生活場景搬到現場。在這里，參觀者可以體驗AI智能稱重一鍵結算，還有“抬手”即可完成掌紋支付等。

值得關注的是，當下支付AI化改造中，數字人民幣是落地重要載體。在數字人民幣專區內，跨境結算、智能合約、區塊鏈智能結算等場景的應用成果悉數亮相。

展區互動體驗區，交行首創通過視頻型智易通發行主題硬錢包，用戶領取硬錢包后，可通過“碰一碰”“貼一貼”方式，體驗機器人咖啡機、盲盒機等創新支付場景。

第三方支付機構則展出數字人民幣落地方案，拉卡拉多項數幣商業化成果集中展出。據現場工作人員介紹，拉卡拉數字人民幣相關服務已落地北京市奧林匹克國際碳水節、北京市南海子公園市集等項目。

責任編輯：馮櫻子 主編：張志偉