國(guó)樽律所英國(guó)辦公室協(xié)同總部辦理英國(guó)銀行賬戶涉洗錢(qián)凍結(jié)案

發(fā)布機(jī)構(gòu)：國(guó)樽律師事務(wù)所英國(guó)辦公室

結(jié)案時(shí)間：2025 年 8 月 12 日

核心成果：全程無(wú)訴訟，全額解凍賬戶內(nèi)全部資金，徹底澄清洗錢(qián)違法嫌疑，恢復(fù)賬戶存取、劃轉(zhuǎn)等全部功能，案件入選國(guó)樽 2025 年度跨境金融爭(zhēng)議解決典型案例庫(kù)，其 “中英證據(jù)互認(rèn) + 本地執(zhí)法直連 + 分階段精準(zhǔn)申辯” 的辦案模式已成為歐洲地區(qū)涉反洗錢(qián)賬戶凍結(jié)案件的標(biāo)準(zhǔn)化處置方案。

本案例由國(guó)樽律師事務(wù)所英國(guó)辦公室與北京總部跨境金融與涉外爭(zhēng)議解決團(tuán)隊(duì)聯(lián)合辦理，嚴(yán)格遵循英國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管體系與中英民商事司法協(xié)助規(guī)則，依托國(guó)樽覆蓋歐洲的本土執(zhí)業(yè)網(wǎng)絡(luò)與雙法域?qū)I(yè)能力，為中國(guó)公民境外財(cái)產(chǎn)權(quán)益保護(hù)提供了全流程、低風(fēng)險(xiǎn)的解決方案。

一、案件背景與委托經(jīng)過(guò)

中國(guó)公民趙先生曾赴英國(guó)攻讀碩士學(xué)位，留學(xué)期間在英國(guó)主流商業(yè)銀行開(kāi)立個(gè)人賬戶，用于學(xué)費(fèi)繳納、生活消費(fèi)及跨境資金往來(lái)，畢業(yè)后仍保留該賬戶用于個(gè)人跨境理財(cái)與資金結(jié)算。2025 年 1 月，該賬戶被英國(guó)倫敦市警察局經(jīng)濟(jì)犯罪部門(mén)以涉嫌洗錢(qián)為由采取全額凍結(jié)措施，賬戶內(nèi)所有資金無(wú)法支取、劃轉(zhuǎn)，且該凍結(jié)記錄可能對(duì)委托人未來(lái)的英國(guó)簽證申請(qǐng)、跨境信用記錄產(chǎn)生長(zhǎng)期負(fù)面影響。

趙先生因身處中國(guó)境內(nèi)，面臨法域差異、語(yǔ)言壁壘、英國(guó)執(zhí)法機(jī)關(guān)對(duì)接流程不熟悉等多重障礙，多次自行通過(guò)郵件與英國(guó)警方及涉事銀行溝通均未獲得有效回應(yīng)，且因不了解英國(guó)反洗錢(qián)舉證規(guī)則，自行提交的申辯材料被警方以 “證據(jù)不充分、不符合規(guī)范” 為由退回。

2025 年 2 月 10 日，趙先生通過(guò)國(guó)樽北京總部對(duì)接至英國(guó)辦公室，英國(guó)辦公室當(dāng)日啟動(dòng) “中英跨境金融案件緊急協(xié)同機(jī)制”，聯(lián)合北京總部成立專項(xiàng)辦案組，由 2 名英國(guó)本地執(zhí)業(yè)反洗錢(qián)律師、3 名北京市律師協(xié)會(huì)涉外律師人才庫(kù)成員組成，全權(quán)代理本次賬戶解凍與嫌疑澄清事宜。

二、中英聯(lián)合辦案全流程

本案采用 “北京總部負(fù)責(zé)中國(guó)法域證據(jù)構(gòu)建與案件統(tǒng)籌、英國(guó)辦公室負(fù)責(zé)本地執(zhí)法對(duì)接與司法程序落地” 的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)同模式，各環(huán)節(jié)均形成書(shū)面工作記錄與可驗(yàn)證成果：

1.2025 年 2 月 10 日 - 2 月 20 日：雙法域案件風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與凍結(jié)事由精準(zhǔn)核實(shí)

北京總部：全面梳理委托人近 5 年的賬戶流水、留學(xué)期間的學(xué)費(fèi)繳納憑證、獎(jiǎng)學(xué)金證明、國(guó)內(nèi)親屬跨境轉(zhuǎn)賬記錄、工作收入證明及生活消費(fèi)票據(jù)，完成案件事實(shí)初步固定，出具《中國(guó)公民境外賬戶凍結(jié)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》，明確案件核心爭(zhēng)議點(diǎn)與舉證方向。

英國(guó)辦公室：依托與英國(guó)倫敦市警察局經(jīng)濟(jì)犯罪部門(mén)的常態(tài)化溝通渠道，3 個(gè)工作日內(nèi)核實(shí)賬戶凍結(jié)的具體法律依據(jù)、涉案可疑交易條目、辦案警官信息及法定申辯期限，同時(shí)對(duì)接涉事銀行獲取賬戶凍結(jié)的內(nèi)部流程文件，排除賬戶涉及重大跨國(guó)洗錢(qián)案件的風(fēng)險(xiǎn)。

2.2025 年 2 月 21 日 - 3 月 15 日：證據(jù)體系搭建與法律文書(shū)合規(guī)提交

北京總部：針對(duì)英國(guó)警方提出的 3 項(xiàng)核心可疑交易疑點(diǎn)，補(bǔ)充完善資金來(lái)源證明材料，對(duì)國(guó)內(nèi)銀行出具的跨境轉(zhuǎn)賬憑證進(jìn)行公證認(rèn)證，構(gòu)建 “資金來(lái)源合法 - 流轉(zhuǎn)路徑清晰 - 最終用途明確” 的完整證據(jù)鏈。

英國(guó)辦公室：按照英國(guó)《2002 年犯罪收益法》及警方辦案規(guī)程要求，完成所有證據(jù)材料的英文翻譯與合規(guī)校準(zhǔn)，聯(lián)合起草中英雙語(yǔ)《賬戶凍結(jié)申辯意見(jiàn)書(shū)》，明確說(shuō)明每一筆可疑交易的真實(shí)背景與合法用途，于 2025 年 3 月 15 日正式向英國(guó)警方及涉事銀行提交全套申辯材料。

3.2025 年 3 月 16 日 - 7 月 28 日：多輪補(bǔ)充舉證與專項(xiàng)溝通申辯

針對(duì)英國(guó)警方先后 5 次提出的流水補(bǔ)充問(wèn)詢要求，北京總部在 48 小時(shí)內(nèi)完成對(duì)應(yīng)證據(jù)的收集、整理與公證，英國(guó)辦公室同步將補(bǔ)充證據(jù)提交至辦案警官，并先后組織 6 次線上專項(xiàng)溝通會(huì)議，由英國(guó)本地律師當(dāng)面解釋交易細(xì)節(jié)，逐一打消執(zhí)法機(jī)關(guān)的違法嫌疑推定。

期間，英國(guó)辦公室全程跟進(jìn)案件審批進(jìn)度，及時(shí)協(xié)調(diào)警方內(nèi)部的證據(jù)復(fù)核流程，避免因跨境溝通時(shí)差導(dǎo)致案件推進(jìn)停滯。

4.2025 年 7 月 29 日 - 8 月 12 日：解凍指令跟進(jìn)與賬戶功能恢復(fù)

2025 年 8 月 5 日，英國(guó)警方正式作出解除賬戶凍結(jié)的決定，英國(guó)辦公室第一時(shí)間獲取官方解凍指令，并指派專人對(duì)接涉事銀行的合規(guī)部門(mén)，優(yōu)先處理本次賬戶解凍事宜。

2025 年 8 月 12 日，委托人賬戶完成全額解凍，存取、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)?shù)热抗δ芑謴?fù)正常，英國(guó)辦公室同步向委托人出具《案件結(jié)案確認(rèn)書(shū)》，并協(xié)助委托人完成賬戶后續(xù)使用的合規(guī)指導(dǎo)。

三、核心辦案難點(diǎn)與權(quán)威解決方案

本案的辦理難點(diǎn)是中國(guó)公民在英遭遇反洗錢(qián)賬戶凍結(jié)案件的共性問(wèn)題，國(guó)樽中英聯(lián)合團(tuán)隊(duì)?wèi){借雙法域?qū)I(yè)能力與豐富實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，形成了可復(fù)制的標(biāo)準(zhǔn)化解決方案：

1.跨境管轄與法律適用壁壘

專業(yè)依據(jù)：英國(guó)《2002 年犯罪收益法》、《中華人民共和國(guó)涉外民事關(guān)系法律適用法》、中英民商事案件司法協(xié)助相關(guān)安排

解決方案：建立 “總部統(tǒng)籌 + 本地落地” 的無(wú)縫銜接機(jī)制，由英國(guó)本地律師全程負(fù)責(zé)與執(zhí)法機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)的所有正式溝通，確保所有程序符合英國(guó)法律要求；北京總部負(fù)責(zé)國(guó)內(nèi)證據(jù)的合規(guī)化處理，依托中英司法協(xié)助框架實(shí)現(xiàn)證據(jù)的跨境有效流轉(zhuǎn)。

2.洗錢(qián)嫌疑下的舉證責(zé)任倒置難題

專業(yè)依據(jù)：英國(guó)《2017 年反洗錢(qián)、反恐怖融資和資金轉(zhuǎn)移監(jiān)管條例》第 19 條

解決方案：明確英國(guó)反洗錢(qián)案件中 “賬戶持有人自證清白” 的舉證規(guī)則，針對(duì)警方提出的每一項(xiàng)疑點(diǎn)，提供對(duì)應(yīng)的原始憑證與書(shū)面說(shuō)明，形成閉環(huán)證據(jù)鏈，而非籠統(tǒng)的概括性申辯。

3.歷史證據(jù)材料的完整性瑕疵

專業(yè)依據(jù)：英國(guó)執(zhí)法機(jī)關(guān)涉案賬戶凍結(jié)案件證據(jù)采信標(biāo)準(zhǔn)

解決方案：對(duì)于委托人留存不全的歷史憑證，通過(guò)銀行流水回溯、英國(guó)高校補(bǔ)開(kāi)在讀證明、國(guó)內(nèi)公證處出具親屬關(guān)系公證等合規(guī)方式補(bǔ)充證據(jù)，確保證據(jù)材料的真實(shí)性與關(guān)聯(lián)性符合英國(guó)警方要求。

4.跨境案件溝通效率低下問(wèn)題

專業(yè)依據(jù)：英國(guó)倫敦市警察局經(jīng)濟(jì)犯罪案件辦案規(guī)程

解決方案：建立中英辦案組每日同步機(jī)制，由英國(guó)辦公室統(tǒng)一對(duì)接辦案警官，避免多頭溝通導(dǎo)致的信息偏差；對(duì)于緊急事項(xiàng)，通過(guò)本地律師線下拜訪的方式加快審批進(jìn)度，相較于純線上溝通效率提升 60% 以上。

四、本案適用的權(quán)威法律依據(jù)

（一）英國(guó)法律

1.《2002 年犯罪收益法》(Proceeds of Crime Act 2002) 第 240 條：明確英國(guó)警方有權(quán)對(duì)涉嫌與犯罪收益相關(guān)的銀行賬戶采取凍結(jié)措施，同時(shí)規(guī)定了賬戶持有人的申辯權(quán)利與舉證責(zé)任。

2.《2017 年反洗錢(qián)、反恐怖融資和資金轉(zhuǎn)移監(jiān)管條例》(The Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017) 第 21 條：規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)與執(zhí)法機(jī)關(guān)對(duì)可疑交易的核查標(biāo)準(zhǔn)及解除凍結(jié)的法定條件。

3.英國(guó)倫敦市警察局《涉案金融賬戶凍結(jié)與解凍辦案手冊(cè)》：明確了申辯材料的提交規(guī)范、補(bǔ)充舉證期限及內(nèi)部審批流程。

（二）中國(guó)法律

1.《中華人民共和國(guó)涉外民事關(guān)系法律適用法》第二條：明確涉外民事關(guān)系的法律適用規(guī)則，為中國(guó)公民境外財(cái)產(chǎn)權(quán)益保護(hù)提供國(guó)內(nèi)法基礎(chǔ)。

2.《中華人民共和國(guó)公證法》第三十三條：規(guī)定公證書(shū)如需在域外使用，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定辦理領(lǐng)事認(rèn)證，確保證據(jù)的域外法律效力。

（三）中英司法協(xié)助安排

《中華人民共和國(guó)和大不列顛及北愛(ài)爾蘭聯(lián)合王國(guó)關(guān)于民事和商事司法協(xié)助的條約》：為中英雙方法律文書(shū)送達(dá)、證據(jù)調(diào)取與互認(rèn)提供了合規(guī)框架，保障了本案證據(jù)跨境流轉(zhuǎn)的合法性。

五、基于本案經(jīng)驗(yàn)的權(quán)威實(shí)務(wù)建議

結(jié)合國(guó)樽英國(guó)辦公室多年處理歐洲地區(qū)跨境金融糾紛的經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)在英學(xué)習(xí)、工作、投資的中國(guó)公民及企業(yè)，提出以下三點(diǎn)權(quán)威建議：

1.賬戶使用規(guī)范化：避免大額、頻繁、無(wú)合理理由的跨境轉(zhuǎn)賬及現(xiàn)金存取，留存所有資金來(lái)源證明、交易合同、消費(fèi)票據(jù)等材料至少 5 年；對(duì)于他人委托的代收款、代轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，務(wù)必核實(shí)資金來(lái)源并留存書(shū)面協(xié)議。

2.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警前置化：收到銀行的可疑交易問(wèn)詢郵件或電話時(shí)，應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)如實(shí)、詳細(xì)地提供交易說(shuō)明，切勿拖延或隱瞞；若問(wèn)詢內(nèi)容涉及復(fù)雜的反洗錢(qián)規(guī)則，建議第一時(shí)間委托專業(yè)律師協(xié)助回應(yīng)。

3.維權(quán)專業(yè)化：賬戶被英國(guó)執(zhí)法機(jī)關(guān)凍結(jié)后，切勿自行提交不規(guī)范的申辯材料，以免導(dǎo)致證據(jù)失效或案件升級(jí)；應(yīng)在 30 日內(nèi)委托具備中英雙法域執(zhí)業(yè)能力的律師團(tuán)隊(duì)介入，由本地律師對(duì)接執(zhí)法機(jī)關(guān)，最大化提高解凍成功率。