數智賦能強保障 中國人壽“秦”意長

“十五五”規劃綱要及政府工作報告強調“推行長期護理保險制度”“加快發展商業健康保險”，保險作為經濟減震器和社會穩定器，正深度融入國家民生保障大局。

秦巴山下、渭水之濱，中國人壽以科技為支撐、以場景為牽引，推動數智變革深度融入長期護理保險、普惠金融、健康保障等民生服務一線，將“一個國壽 一生守護”的承諾，寫進千家萬戶的日常生活。

漢江邊的“第六險”

漢中市漢臺區西翼安置小區，80多歲的劉淑蓮至今記得6年前那個冬天——她摔斷了腿，一向要強的她從此離不了人。更糟的是，快90歲的老伴馬福明又得了腦梗。

“兒子女兒一邊上班，還得隨時插空回來照顧我倆。”劉淑蓮心疼子女，更心疼老伴得不到周全照護。

在漢中，全市60歲以上老人占比24.31%，老齡化程度居全省前列。“一人失能，全家失衡”的困境并非個例——全國超4500萬失能老人中，平均每6位就有1位需要長期照護。古老的漢江邊，濃縮著一座城乃至一個國的“養老之困”。

轉機始于2020年。這一年，漢中市成為陜西唯一、全國第二批長護險試點城市。經評估，劉淑蓮和老伴均為重度失能I級。當地根據失能等級和護理方式不同，設置了15檔多元照護體系，老兩口選擇了“居家自主+上門護理”相結合模式：每人每月享受6次專業機構上門照護，外加450元補貼，“我倆買藥的錢就夠了。”劉淑蓮說。

每到服務日，護理員準時上門，口腔清理、功能鍛煉、壓瘡預防……每個細節都嚴格標準化。“她待我們比自己孩子還周到，一來就忙個不停，1分鐘都不帶差的。”劉淑蓮的神情輕松了許多。

優質服務背后，是中國人壽的硬核支撐。漢中市醫保經辦中心長護科科長王科介紹：“中國人壽作為長護險的商保經辦，承擔政策宣傳、失能評估、機構監管、費用審核、待遇支付等全流程經辦服務，全面參與運營管理、質量監控和資金結算等。”不僅如此，中國人壽壽險漢中分公司在中標漢中長護險主承辦機構后，僅用3天就完成了“漢中智慧長護系統”屬地化建設，實現申請、評估、照護、服務全流程線上辦理。上線當日，368位失能人員的服務受理與派單一氣呵成。以服務監管為例，系統可通過即時視頻通話、智能工卡、感知照護盒等手段全程把控。截至目前，系統累計已服務超31萬人次，零故障、零投訴。

長護險被稱為社保“第六險”，為因年老、疾病、傷殘導致長期失能的群體，提供基本生活照料和醫療護理的資金與服務保障，自2016年國家開展試點以來，已覆蓋人群超3億。

十年深耕，中國人壽已成為這項國家民生政策落地“最后一公里”的重要執行力量，截至2026年一季度末，中國人壽已在20多個省（區、市）開展長護險項目80多個。中國人壽壽險公司健康保險事業部總經理何永平表示：“中國人壽是長期護理保險的專業服務者、市場補充者和生態建設者，依托精算定價、風險管控、信息系統、服務網絡和成本控制等核心能力，成功打造了一套專業化、規范化、智能化、人性化的經辦服務解決方案，構建了行業領先的長護險一體化服務管理平臺，實現從全流程經辦、系統搭建到智能風控、數據分析與護理機構協同的無縫銜接，與政府部門形成了優勢互補、效能疊加的社會治理共同體。”

2026年3月，中辦、國辦印發《關于加快建立長期護理保險制度的意見》，要求3年左右在全國基本實現全覆蓋，長護險正駛入全面建制快車道。

陜西省醫保局待遇保障處處長余嵐表示，未來3年將是陜西長護險從一點突破向全省覆蓋的全面加速關鍵期，將充分總結“多元籌資+多元照護+多元服務+資源帶動”的“三多元一帶動”漢中模式，緊扣國家建制目標，優化政策銜接，持續健全服務支付、評估管理、經辦管理等核心配套政策，加強定點長護服務機構規范管理，完善護理人才培養體系，讓長護險惠及更多失能家庭。

從“試點”到“全面建制”，中國人壽也將繼續在長護險領域深化服務供給，例如加快商業長護險產品創新，拓展失智、中度失能等保障范圍，豐富“經濟補償+護理服務”等給付模式，滿足更多差異化、多樣化、個性化保障服務需求，支持構建“基本+商業”互補互促的多層次長護險保障格局。

回望漢江邊，劉淑蓮家的陰霾已漸漸散去，她說：“黨有好政策，國壽又貼心，我們能安心過日子了。”這便是長護險最樸素的意義——護的不只是一頓飯、一張床，更是“體面老去”的生命尊嚴。

“全保村”里的特殊“集日”

每周二，趙會會都會準時出現在寶雞市眉縣的汶家灘村。村委會的板凳、村民家的堂屋、甚至獼猴桃地頭的樹蔭下，都是她的“工位”。兩年多下來，這位來自中國人壽壽險眉縣支公司的年輕姑娘，已經成了村里的“百事通”。誰家老人住院了，誰家孩子摔傷了，誰想打聽醫保政策，都來找她。

汶家灘村南鄰渭河，北接黃土高原，成片的獼猴桃是村民的“錢袋子”。村子還有個特別的響亮名字——中國人壽“普惠保險全保村”。2025年，全村普惠保險參保率達90%，形成了“基本醫保+大病保險+普惠保險”三層保障網。

“辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前。”村支書汶敏社回憶起從前直搖頭，“保費貴了不愿意買，條款太復雜了看不懂，小病扛、大病拖，那是常事。”針對農村特點，中國人壽推出一攬子“投保門檻低、價格實惠、條款簡單”的普惠產品。以鄉村振興保險為例，一年保費50元，住院、大病、傷殘、身故都能賠，幫助村民實現“小病不愁、大病無憂、災有所救、殘有所助”。

60歲的前村支書汶西明正是受益者之一。去年他因病住院，聯系了趙會會。趙會會當天就上門，手機拍照上傳資料，下午理賠款就到賬了——1000元醫療理賠金加930元住院津貼。汶西明笑得爽朗：“很實惠，這可是好保險！”

有了好產品還不夠，農村最缺“明白人”。趙會會就是來補這個缺的。她一個人，扛著五個身份——

普惠保險服務員，手把手教村民用手機投保、線上理賠，誰家有需求她管到底；醫保政策宣傳員，住院報銷、異地就醫、醫療救助……問啥都能說清楚；道交基金聯絡員，負責宣傳道路交通事故社會救助基金這項“救命錢”，關鍵時刻能幫大忙；醫保外傷調查員，拍照片、問情況、寫報告，幫醫保部門把案子定準；綜合金融網格員，車險、家財險、農業險甚至貸款，找她都能給聯系。

用村民的話說：“趙專員一個人，頂一個部門。”

這便是中國人壽全保村“五員一體”服務體系，通過“一個人 一個村”的網格化管理，讓駐村專員成為鄉親們身邊的綜合金融管家。

“醫療理賠不出門，身故理賠不出村”，趙會會教會了年輕人用手機理賠，對用不慣智能機的老人更是直接“上門賠”——進家門、收資料、幫上傳。2025年，中國人壽壽險寶雞分公司在全市的普惠保險理賠智能化替代率達到91.09%，理賠到賬平均只要1.2天。

改變不只發生在汶家灘村。2024年以來，中國人壽壽險寶雞分公司已創建“全保村”超80個，累計提供普惠保險服務超93.3萬人次。

人身保險守護老鄉健康，農業保險守護田間收成。中國人壽財險陜西省分公司以數智技術破解農險“承保難、理賠慢、精準度低”等痛點，在渭南、漢中通過衛星遙感和無人機航拍為農田精準“畫像”，2025年累計為三農客戶提供近180億元農險風險保障。面對陜西自然災害多發的特點，公司創新巨災保險服務模式，依托“安心享”預警系統和安責險數字化平臺，已為近1600個項目提供風險減量服務2800余次。經驗成功復制推廣至民生救助責任保險，覆蓋全省18個市（縣）區，惠及880萬群眾。

不論是一村一戶的保險保障，還是一省一域的風險防線，中國人壽正以數智之力，把黨中央“發展普惠金融、助力鄉村振興”的決策部署，轉化為田間地頭的“看得見的保障”、群眾身邊的“摸得著的溫暖”。

“夕陽紅”與“半邊天”

在咸陽，中國人壽有兩支特殊的隊伍——銀齡志愿服務隊和巾幗志愿服務隊。他們常年奔波在鄉村與社區之間，像一股股暖流，流淌在咸陽的每一個角落。

“在全生命周期保障踐行中，‘一老一小’、婦女群體始終是重中之重。老年人風險高、女性健康保障需求特殊，這兩類群體最需要普惠、貼心、持續的保險守護。”中國人壽壽險陜西省分公司總經理陳紀葵強調。

2015年，中國人壽壽險咸陽分公司在全省率先試點老年人意外傷害保險，從最初的單一險種，到現在已建起覆蓋意外身故、傷殘、醫療、住院津貼、交通意外的“銀齡安康全方位保障體系”，累計承保全市25萬余老年人，全力實現“不讓一位老人在保障中掉隊”。

針對老年人辦事不便、理賠難的痛點，該公司組建銀齡志愿服務隊，深入全市13個縣市區開展政策宣講、上門收單、防詐騙等服務。柜面網點打造“銀齡驛站”，提供健康檢測與業務辦理一站式服務。客服95519專線開通“銀發綠色通道”，實現“一聲直達、一鍵接入、一線即通”，中國人壽壽險APP“尊老模式”以“大字體、簡流程、強語音”，讓智能服務“無障礙、有溫情”。

放眼全省，陜西60歲及以上老年人口占比超過22%，養老保障與適老服務需求日益迫切。中國人壽壽險陜西省分公司2025年為全省36萬老年群體提供專屬意外及醫療保障，具備養老屬性的年金保險覆蓋154萬余人次。中國人壽集團成員單位廣發銀行西安分行、榆林分行落地多個“長者飯堂”，以“政府補貼+銀行優惠”放大惠民力度。中國人壽養老險陜西省分公司依托自助式“個人養老規劃系統”，根據客戶養老目標、風險偏好和收入水平，提供多層次養老規劃方案。

除了對“夕陽紅”的溫情守護，還有對“半邊天”的細致呵護。15支巾幗志愿服務隊，清一色娘子軍。她們不懼路途遙遠，不畏條件艱苦，深入偏遠鄉村，用當地方言拉家常、講保險。年均宣講百余場，累計服務超4.5萬人次，以她們的獨特力量，守護更多的“她們”。

長期以來，中國人壽壽險咸陽分公司全方位推進女性普惠保障工作，聚焦乳腺癌、宮頸癌等女性高發疾病，開發“女康保”“女神保”“媽媽保”等專屬健康保險產品，覆蓋全市近萬名適齡女性，并累計向女性勞模、困難女職工、農村貧困婦女等捐贈保險3800余份，保額近13億元。

正是這日復一日的守護，讓中國人壽壽險咸陽分公司收獲了“全國敬老文明號”和“全國巾幗文明崗”兩項國家級榮譽。獎項背后的信任與溫度，恰積累自每一次上門服務、每一筆專業理賠和每一場熱情宣講。

三秦大地上，中國人壽正以“數智”為筆，以“民生”為卷，把“老有所養、困有所幫、弱有所扶”化為觸手可及的溫暖。面向未來，中國人壽將繼續堅守金融為民初心，以更智慧的方案、更堅實的保障，在服務中國式現代化的新征程上，踐行“一個國壽 一生守護”的使命擔當。