周末跟老同學吃飯,他說手里攢了二十多萬,想買點銀行股放著,問我工行和農行選哪個。
我沒直接回答,就跟他聊了聊這兩家銀行最近的變化。
今天也整理出來,跟大伙兒分享一下。
一、兩家銀行的“看家本領”不一樣
工商銀行有個外號叫“宇宙行”,資產規模在全球銀行里都是數一數二的。城市里到處是工行的網點,大企業的貸款、普通人的工資卡,很多都走工行。
農業銀行的特點不太一樣。
你去縣城、鄉鎮走一圈,農行的招牌比工行多得多。這些年國家搞鄉村振興,農行在這個領域扎得很深。
簡單說:工行強在城市和大型企業,農行強在縣域和普通農戶。這是它們的基因決定的。
二、最近幾年的賺錢速度
我翻了翻兩家銀行最新發布的年報和季報,發現一個現象:
農業銀行的凈利潤增速,已經連續好幾年比工商銀行高一點。雖然不是每個季度都這樣,但大趨勢上農行跑得更快。
為什么會這樣?一個很直接的原因是農行吃到了縣域經濟的紅利。
國家這幾年對農業、農村的投入一直在增加,農行坐擁全國最多的縣域網點,這些政策紅利它接得最直接。
工商銀行當然也很賺錢,每年的凈利潤絕對值還是比農行高一截。但這就好比大象本來就重,跑得慢一點很正常。
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三、資產質量:兩家都很干凈
買銀行股的人最擔心一件事:銀行放出去的貸款收不回來怎么辦?專業術語叫“不良貸款”。
從最新的財報數據看,工行和農行的不良貸款率都在1.3%左右,這個水平在整個銀行業里算很優秀的。而且農行的不良率最近還降了一點。
另外,兩家銀行都留了充足的“安全墊”——撥備覆蓋率,都在300%上下,非常厚實。
用大白話說:這兩家銀行的錢借出去,大概率能收回來;就算偶爾有幾個壞賬,它們提前留的保證金也綽綽有余。
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四、分紅:兩家都是“分紅大戶”
工行和農行有一個共同特點:每年都拿出凈利潤的30%左右給股東分紅。
這在大陸上市公司里算是非常穩定的。
五、說幾句實在的
工行和農行沒有誰絕對好、誰絕對差。它們更像是性格不同的兩兄弟:
- 工行穩得像一座山,你不用擔心它會出什么幺蛾子。
- 農行最近幾年沖勁更足,在一些新領域(比如縣域金融、數字農業)走得比較快。
但有一點是確定的:這兩家銀行都不是能讓你一夜暴富的公司。它們更適合那些愿意長期持有、每年拿分紅的投資者。
你覺得工行和農行,哪一家更符合你的預期?歡迎在評論區聊聊你的看法。
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