3款熱門重疾險橫評：超級瑪麗16號vs達爾文12號vs完美人生8號

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經常有朋友在后臺問我：

現在重疾險產品太多了，超級瑪麗16號、達爾文12號、完美人生8號看著都不錯，到底該選哪款？

其實我特別理解這種糾結——

這三款都是當前市場上的熱門選手，保障覆蓋全、性價比也在線，

但細節差異又藏在條款里，不仔細對比很容易選錯。

今天就從基礎保障、特色保障、可選責任、保費價格等多個維度，

給大家做個詳細對比，幫你找到最適合自己的那一款。

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超級瑪麗VS達爾文VS完美人生：基礎保障對比

基礎保障是重疾險的骨架，直接關系到最核心的風險覆蓋能力。

我們先從投保條件、重疾、中癥、輕癥這幾個關鍵維度來看看3款產品的差異。

從表格能看出，三款產品的投保門檻差不多，但幾個細節要重點關注：

超級瑪麗16號只接受0-50歲投保，如果你超過50歲，

只能選達爾文12號（保終身版）或完美人生8號。

另外，如果預算有限、想降低保費的朋友（比如剛工作的年輕人），

可以考慮達爾文12號保至70周歲（超瑪16要后續才上），用更低成本先覆蓋人生關鍵期。

我們重點來說一下核心保障：

1、重疾保障

其實3款產品都是重疾單次賠產品，即重疾賠1次，賠100%保額，

但超級瑪麗16號自帶重疾醫療費用保險金：

首次確診重疾，自確診之日起5年內因治療重疾發生的住院醫療費用等，按照100%報銷，最高賠50%保額。

若累計賠付的額度＜30%基本保額，則一次性賠付（30%基本保額-已賠付的額度）。

可以報銷的內容包括住院、門診手術、特殊門診、住院前后門急診等。

簡單來說，買了超瑪16號40萬保額，除了重疾賠40萬外，

還有重疾醫療金，最低可報12萬，最高可報20萬。

相當于重疾保額從40萬，提高到52~60萬。

如果看中重疾保障額度，超級瑪麗16號更高一些。

而達爾文12號則是多了意外重疾額外賠：

因意外導致首次重疾，賠35%保額。

適合經常出差、旅行的朋友。

2、輕中癥保障

3款產品的設計各有不同：

• 超級瑪麗16號：輕中癥共賠6次，各賠30%、75%保額；

• 達爾文12號：輕癥賠4次+中癥賠3次，各賠30%、60%保額；

• 完美人生8號：輕中癥共賠6次，各賠30%、60%保額。

從賠付次數來看，

超級瑪麗16號和完美人生8號，賠付更靈活、有機會賠更多；

達爾文12號總賠付次數多。

從賠付力度來看：

輕癥3款產品賠付力度一致；

中癥超級瑪麗16號更高，賠75%保額。

大家按需求選即可。

3、特色保障

除了基礎保障，特色保障往往是3款產品差異化的關鍵，也是大家選擇時需要重點關注的部分。

3款產品各有各色：

超級瑪麗16號對結節人群和癌癥高風險人群更友好，癌癥拓展金比例更高（65%），且有明確的結節術后賠付；

達爾文12號含60歲后住院津貼，人一輩子不一定會得重疾，但60歲后難免因小病小痛住院，讓不確定的賠付變得更確定；

完美人生8號則更適配女性群體，自帶女性特疾額外賠，且基礎責任已包含被保人豁免，無需額外附加。

拿捏不準哪款更好的，可以點下方小卡片咨詢我們：

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超級瑪麗VS達爾文VS完美人生：可選保障對比

除了基礎和特色保障，三款產品都有可選保障，比如：

癌癥二次賠、心腦血管二次賠、身故責任等。

選對可選保障能讓保障更貼合需求，選多了則會浪費錢。

我整理了可選責任的對比：

我們逐個來說：

1、重疾多次賠

擔心重疾復發或多次患病的人群，一般會考慮附加重疾多次賠。

相對來說，超級瑪麗和達爾文的重疾多次賠可選擇性更多，

可以選保定期或保終身，適配不同預算人群。

其中超級瑪麗16號賠付比例更高：

可額外賠150%保額，比達爾文高30%。

2、疾病關愛金

如果想提高賠付比例，可以考慮疾病關愛金。

相對來說超級瑪麗16號對年輕人更友好：

重疾：45歲前額外多賠100%保額（直接翻倍），45-60歲額外賠80%保額；

中癥：60歲前額外賠50%保額。

而達爾文12號和完美人生8號對輕癥保障更友好：

60歲前，重疾額外賠80%、中癥額外賠50%（達爾文）/40%（完美人生）、輕癥額外賠10%。

如果是45周歲，看著重疾賠付力度，可以選超級瑪麗16號；

如果看中疾病賠付全面性，可以考慮達爾文12號。

3、癌癥保障

有癌癥家族史或擔心癌癥風險的人群，都建議附加癌癥保障，

但3款產品側重各有不同：

超級瑪麗16號保障拉滿，靈活性極強：

癌癥津貼（二選一）：分3次賠付，比例為50%/60%/40%保額，癌癥復發間隔僅需1年；

癌癥無限次賠（二選一）：無限次賠，前面3次跟癌癥津貼一樣，第4次起間隔3年，每次固定賠65%保額；

癌癥特藥保障：癌癥術后用靶向特效藥，還能再賠65%保額。

達爾文12號保障比較單一：

只有癌癥津貼，分3次賠付，比例為40%/50%/30%保額。

完美人生8號保障還不錯：

癌癥津貼（二選一）：分3次賠付，比例為40%/50%/30%保額；

二次癌癥保障（二選一）：癌癥最多額外賠1次，間隔3年，賠付120%保額

擔心癌癥復發、長期治療風險，推薦超級瑪麗16號，

此外，達爾文12號可選頂梁柱關愛金和重疾保費補償，

前者家庭關鍵期賠更多，后者得重疾還能拿回保費。

完美人生8號還可以附加心腦血管特疾保障和重疾拓展金，

有心腦血管家族史、更怕心梗腦梗這類問題，這款更貼合。

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超級瑪麗VS達爾文VS完美人生：保費對比

了解完保障內容后，我們來看看這3款產品的保費情況：

PS：想要對比其他情況的，可以點這里咨詢我們。

有人可能會疑惑，為啥超級瑪麗16號選的是40萬保額，達爾文、完美人生是50萬，

這是因為超級瑪麗16號有個重疾醫療費用保險金，確診后重疾可賠30%~50%保額：

相當于重疾可賠40萬+40萬*(30%~50%)=52~60萬，

中癥可賠40萬*75%=30萬，輕癥則是40萬*30%=12萬。

達爾文和完美人生是傳統賠付設計，即重疾賠50萬，中癥賠30萬，輕癥是15萬。

只看必選責任：

達爾文12號最低，其次是完美人生8號，

但總體費用差不多。

需要注意，超級瑪麗16號輕癥這里因保額原因，賠得低一點。

如果附加重疾多次賠：

超級瑪麗16號額外賠150%保額即40萬*150%=60萬；

達爾文、完美人生8號額外賠120%保額，即50萬*120%=60萬。

如果附加癌癥津貼：

超瑪16賠3次，每次各賠20萬、24萬和16萬；

達爾文12號、完美人生8號賠3次，每次各賠20萬、25萬和15萬。

保費差不多，賠付力度各有優勢。

如果附加疾病關愛金：

超瑪16：重疾45歲前額外賠40萬，60歲前額外賠32萬；中癥60歲前額外賠25萬。

達爾文12號、完美人生8號：60歲前，重疾額外賠40萬，中癥額外賠25萬（達爾文）/20萬（完美人生）；輕癥額外賠5萬。

賠付力度更有優勢，保費上差別不大，大家按需選擇即可。

如果附加身故保障：

超瑪16賠40萬，達爾文12號、完美人壽8號賠50萬。

附加費率差不多，達爾文12號和完美人生8號賠付力度更高。

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奶爸總結

總的來說，3款產品各有自己的優勢，那怎么選呢？

如果看中結節保障、擔心癌癥復發、需要無限賠付保障；

又或者看中重疾醫療金的，推薦超級瑪麗16號。

如果預算有限、追求極致性價比，

又或者經常出差、看中重疾返還保費的，推薦達爾文12號。

這里提醒大家：

達爾文12號可能隨時下架，新品保費預計漲幅20%左右，

看好這款產品，一定要抓緊時間安排。

如果家族有高血壓、冠心病等心腦血管疾病風險，需要特定心腦血管保障，

又或者是女性投保，更看重女性特疾保障的，推薦完美人生8號。

不確定自己該選哪款，或者有健康告知的問題，

也可以文末加規劃師聊聊，幫你再細化分析。

希望大家都能買到適合自己的重疾險，給自己和家人一份踏實的保障。

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