從“給錢”到“建鏈”，金融機構如何花式“解渴”？

6月23日，第四屆鏈博會現場，機器人、AR眼鏡、AI數字分身不再是概念展品——它們作為銀行展臺的“特殊嘉賓”，向外界傳遞一個信號：金融正在刷新自己的供應鏈角色。

從工行的加速進化K1機器人、天工3.0機器人、數字分身、拍報機、智拍機、大眾汽車及AR眼鏡等，到中行的全球網點一鍵觸達，金融機構正以科技感十足的互動方式，把供應鏈金融從專業術語拉進大眾視野。

而展臺之下，更深層的變革已然發生：銀行不再是冷冰冰的“資金管道”，而轉身成為嵌入產業鏈肌體的“生態共建者”——為出海企業降低跨境融資成本，以“耐心資本”陪伴科創種子穿越周期，用數智化工具將核心企業信用傳導至千萬家中小微企業。

從“給錢”到“建鏈”，金融正在用更懂產業的方式，為中國供應鏈的韌性與競爭力注入新動能。

跨境融資貴、結匯慢？金融機構全鏈路服務為出海“減負”

“對于出海企業來說，海外的融資成本確實太貴了。比如在澳大利亞，融資成本要達到6%到7%。”作為出海企業，天鵝集團董事長李衛在鏈博會上向貝殼財經記者表示，他的企業最初從澳大利亞進口葡萄酒，如今已開始助力中國先進制造設備出口澳大利亞。但資金成本、跨境結售匯等仍是他進出口時的主要痛點所在。

近年來，隨著中國企業從“產品出海”邁向“產業出海”，整條產業鏈的跨境協同對金融服務提出了系統性挑戰。

越來越多的銀行開始關注這一領域，為企業提供跨境融資、支付等各類支持。

以工商銀行為例，針對跨境貿易的痛點，工行與北京海關聯合發布了AEO企業聯合激勵措施，旨在打通通關便利與銀行結算融資的通道，提振企業拓展海外市場的信心。該行還在資本端牽頭主承銷了首單美資發行人熊貓債，為全球60余個國家和地區的投資者提供投資中國的渠道。

交通銀行則推出了“交銀航貿通”一站式數智服務平臺，有機整合智能結算匯兌、匯率風險管理、外貿快速融資等功能，實現快速到賬與全流程線上操作，提升跨境貿易便利化水平與資金使用效率。同時，針對出口型小微外貿企業，推出“外貿快貸”，以緩解企業融資難、融資慢、套保成本高的現實痛點。

針對企業“出海”過程中的復雜需求，北京銀行則推出“京行百幣達”一站式小幣種收付服務，并配套涵蓋ODI登記咨詢、跨境并購融資、海外工程保函等全流程服務方案。

6月23日，第四屆鏈博會，北京銀行展示區。新京報貝殼財經記者姜樊 攝

除了銀行之外，支付清算機構也成為跨境貿易持續發展的“底座”。

在出海場景中，銀聯國際支持企業通過虛擬商務卡實現數字營銷、差旅結算等跨境支付，服務覆蓋183個國家和地區。針對企業出海對跨境資金流高效、可控的迫切需求，銀聯國際推出“B2B”的一站式商務與資金流解決方案，可幫助企業簡化跨境結算、提升對賬效率、優化現金流管理。此外，VISA亦通過其全球資金流解決方案和智能商務能力，幫助企業提升跨境支付的效率與確定性。

科創企業投早投小 以“耐心資本”陪伴科創企業全周期

“銀行在支持科創企業時，如果是等到企業貼上了 ‘專精特新’等標簽后再進入，那可能就晚了。”在鏈博會現場，一位銀行工作人員告訴貝殼財經記者，對于科創企業，銀行勢必要“投早投小”，搶占先機。

事實上，競爭力根基在于創新，而科創企業從實驗室到市場的“驚險一躍”，最需要金融的耐心與智慧。本屆鏈博會上，金融如何助力新質生產力發展成為焦點話題。

在采訪中，多家銀行告訴貝殼財經記者，他們也正在為更好地服務于這些早期的科創企業，創新自身服務方式，以“耐心資本”的方式，陪伴科創企業發展的全周期。

“在服務科創企業時，銀企之間其實存在資源錯配。”銀行業內人士告訴貝殼財經記者，科創企業往往需要資金，而銀行在傳統的放貸方式下，“看不懂企業”成了最大的難題。

為了解決這一難題，越來越多的銀行正在“破圈”。交通銀行與工業和信息化部火炬中心合作成立數字創新實驗室，以數據為基座形成金融、產業融合模型，解決“看不懂企業”的問題。

工商銀行北京市分行則錨定“高校科技成果轉化全周期金融合作伙伴”的定位，展示了其“投早投小”的系統性方案。針對科技成果轉化“不能轉、不好轉、不會轉”等痛點，工行牽頭組建百億基金群，并推出“工銀科技成果轉化貸”，以“技術信用”評估破解初創企業“最初一公里”的融資難題。

金融如何強鏈補鏈？數智化方案成關鍵

供應鏈的韌性不僅取決于“鏈主”的強壯，更取決于成百上千家中小微企業的健康度。如何將核心企業的信用傳導至上下游，是金融機構支持供應鏈發展的核心命題。在各家銀行的展臺，金融如何服務供應鏈企業，成了展示的重點。

如農業銀行以“農”為核心，為中糧貿易、隆平高科等龍頭企業提供金融服務的同時，也解決上下游企業的資金周轉難題。該行數據顯示，截至3月末，其供應鏈融資余額已達4400億元，合作核心企業超8000家，服務上下游有貸客戶超13萬戶。

而北京銀行以“鏈通全球 數智生態”為主題參展，依托“京行e鏈通”品牌，通過“京信鏈”“京行供票通”等產品，激活產業鏈上的數字信用，解決核心企業與上下游企業之間的賬期錯配難題，實現核心企業信用的多級穿透與流轉。其推出的“訂單通”與“智能賬戶”服務，則進一步幫助企業降低財務管理的隱性成本，實現信息流與資金流的自動綁定。

從助力龍頭企業全球布局，到陪伴硬科技企業穩健成長，再到以數字化工具打通產業鏈資金“毛細血管”，金融機構正在本屆鏈博會上展現出全新的角色定位。金融不再是單純的資金中介，而是深度融入產業鏈肌體，成為提升中國供應鏈全球競爭力的關鍵支撐力量。

新京報貝殼財經記者 姜樊 編輯 陳莉 校對 付春愔