從 3 天到秒級：資金跨境提速背后，銀行硬核升級

在全球貿易體制持續演進的背景下，國內外貿企業面臨成本抬升、匯率波動、貿易摩擦等多重壓力。越來越多的企業通過“出海”建廠布局國際市場，搭建跨境供應鏈提升全球競爭力，而銀行金融支持是其中關鍵一環。

據《中國經營報》記者了解，目前跨境金融已成為多家銀行對公業務拓展的重點。為了更好地服務企業“走出去”，銀行不斷迭代跨境金融服務，加大了跨境金融產品創新力度，為企業提供“一站式”金融服務。同時，由于企業海外投資資金需求較大，日常經營資金往來也涉及跨境問題，銀行跨境資金池業務需求旺盛，成為銀行在企業“出海”中的新機遇。

破解企業資金跨境難

作為廣東一家新能源科技企業的負責人，李浩（化名）此前時常對企業資金的分散和使用效率低而苦惱。由于企業產品出口的市場主要在歐美國家，這讓公司在跨境資金調撥、境外資源采購等方面的資金需求龐大。

“在企業日常經營過程中，以往境外子公司的閑置資金歸集到境內需要3個工作日以上，資金的使用也非常不便。如果碰到了突發性的并購或者投資，企業在境外融資也存在比較大的困難。”李浩坦言。

他表示，由于此前監管政策的限制，多數企業存在資金跨境的困難?！耙簿褪钦f，企業在境內資金充足，而在境外卻嚴重資金短缺?！?/p>

事實上，李浩在企業經營中遇到的問題并非個例。在2026年的全國兩會上，中國人民銀行行長潘功勝參加了浙江代表團的一場小組會議，多位企業代表提出的問題也都集中在跨境金融方面。

全國人大代表、天能控股集團董事長張天任在會上表示：“跨境金融服務要更趨便利化。因為企業的錢能否出得去，與一些政策有關。我了解到，一些企業雖然在國內有資金，但是在國外做投資是缺錢的。希望今后政策在支持企業‘出?！矫嬉M一步加大力度。”

潘功勝當時回應稱：“政策上跨境資金池能解決這個問題。跨境資金池內的資金調度，完全由企業自主安排。企業想做跨境資金池，人民銀行可以上門服務。”

“2025年年底，當地一家銀行向企業推薦了本外幣一體化資金池業務，企業有幸成為享受該政策的首批企業之一。資金的跨境調撥更加便利，閑置資金的歸集時間從3個工作日縮短到分秒級?！崩詈票硎荆髽I“走出去”需要資金，需要政策配套，需要匹配相應的金融服務，這也是企業國際競爭力的一個重要方面。

據了解，為了支持企業“走出去”，近期各地監管政策頻頻出臺，也為銀行金融機構的業務拓展提供了方向。

2026年4月22日和4月21日，國家外匯管理局廈門市分局和國家外匯管理局江蘇省分局分別出臺了《關于開展跨境貿易投資高水平開放試點的通知》和《關于推動跨境貿易高水平開放試點擴圍提質的通知》。其中明確提到了“符合條件的銀行可以為本行優質企業開展便利化業務（跨境貿易高水平開放試點）”。在具體措施上，涉及優化新型國際貿易結算，審慎合規銀行可依據區域戰略定位和行業特色，創新金融服務，為優質企業辦理真實合規的新型國際貿易外匯收支，簡化優質跨國公司經常項目資金集中收付和軋差凈額結算手續等。

4月13日，國家外匯管理局六安市分局赴轄內重點龍頭企業開展跨境資金池業務宣講，全面向企業宣講了本外幣一體化資金池政策紅利，全面解讀政策要點與辦理流程，并對接企業跨境資金管理實際需求，圍繞業務備案、額度歸集、資金統籌調度等實操環節逐一答疑解惑，提供“零距離、一站式”專屬金融服務。

跨境金融的新動作

伴隨著一系列新政策的頒布和越來越多的企業“走出去”，不少銀行在跨境金融服務上也有了新動作。

4月13日，中國銀行（601988.SH）在廣交會上發布了專項行動方案，全面升級跨境金融服務護航粵企出海。該行提供的服務分為前期、中期和后期三個階段，包括海外市場政策咨詢、境內外賬戶開立、跨境匯款、貿易融資，以及通過跨境資金池服務提升全球資金管理效率等。

4月9日，交通銀行（601328.SH）上海市分行作為牽頭行成功為一家“走出去”跨國企業集團完成外幣跨境銀團貸款項目，銀團貸款總規模超等值5億美元。

交通銀行方面表示，該行聚焦企業融資、結算、匯率管理等核心痛點，持續優化產品與服務，以專業金融能力助力企業提升國際競爭力，為上海打造國內國際雙循環的戰略鏈接提供堅實金融支撐。未來，交通銀行上海市分行將繼續立足上海、輻射全國，依托“五位一體”賬戶體系優勢與全球服務網絡，深化境內外分子行跨境聯動協同，為“走出去”企業提供一站式跨境金融解決方案。

4月3日，工商銀行（601398.SH）在北京啟動了“春煦行動2026”跨境人民幣全面金融解決方案活動，工商銀行上海分行同步在上海設立了分會場，并與4家跨境人民幣業務重點企業簽署了跨境人民幣業務戰略合作協議。

工商銀行方面表示，該行將發揮全球人民幣服務優勢，通過“融資、融智、融技、融通”服務模式，支持企業全球配置資產、全面管控風險；深化與標準銀行集團等同業交流合作，拓寬人民幣應用場景，擴容離岸人民幣資金池，更好幫助企業降低風險成本，提高價值收益。

中信銀行（601998.SH）方面表示，該行支持民營企業拓展海外發展空間，協助上海某文化傳媒從境外母公司融入資金1000萬美元。依托FT賬戶體系深化跨境人民幣業務服務，該行為外貿企業、跨境電商優化結算流程，提升資金劃轉效率，還為企業“走出去”提供境外貸款、跨境資金池等定制化方案，幫助企業高效盤活境內外資金、對接國際市場，為海外業務拓展注入金融動能。

“中資銀行助力國內企業更穩健‘出海’已經是當前跨境金融一個重要課題。中企‘出?！婕?00多個國家和地區，這意味著企業對銀行跨境金融服務也提出了更高要求。這不僅需要銀行提供資金結算、資金管理、資金支付等基礎服務，還要在不同國家規則下為企業的交易提供合規服務。”一家股份制銀行人士表示。

該人士認為，中資銀行對國內企業在境外的服務能力還需要持續加強，其中有風險也蘊含著新的機遇。

（編輯：曹馳 審核：何莎莎）

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