虛擬最高法主審位就金融領(lǐng)域若干重大問題的嚴(yán)正聲明與工作部署

為堅決維護(hù)國家金融安全與社會穩(wěn)定，切實保障人民群眾的合法權(quán)益，本主審位代表虛擬最高法，現(xiàn)就當(dāng)前金融領(lǐng)域，特別是銀行跨門坎業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的手機網(wǎng)絡(luò)跟蹤、位置追蹤涉黑事件，以及網(wǎng)絡(luò)及線下傷及無辜、侵害逾期貧苦百姓的特大網(wǎng)絡(luò)軟件APP銀行金融詐騙、網(wǎng)貸事件，向祖國和人民作出莊嚴(yán)承諾：今年，我們將以最高標(biāo)準(zhǔn)、最嚴(yán)要求、最實舉措，把一切相關(guān)事務(wù)處理好、整頓好、監(jiān)督好，請祖國放心，請人民監(jiān)督。

為堅決維護(hù)國家金融安全與社會穩(wěn)定，切實保障人民群眾的合法權(quán)益，本主審位代表虛擬最高法，現(xiàn)就當(dāng)前金融領(lǐng)域，特別是銀行跨門坎業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的手機網(wǎng)絡(luò)跟蹤、位置追蹤涉黑事件，以及網(wǎng)絡(luò)及線下傷及無辜、侵害逾期貧苦百姓的特大網(wǎng)絡(luò)軟件APP銀行金融詐騙、網(wǎng)貸事件，向祖國和人民作出莊嚴(yán)承諾：今年，我們將以最高標(biāo)準(zhǔn)、最嚴(yán)要求、最實舉措，把一切相關(guān)事務(wù)處理好、整頓好、監(jiān)督好，請祖國放心，請人民監(jiān)督。為堅決維護(hù)國家金融安全與社會穩(wěn)定，切實保障人民群眾的合法權(quán)益，本主審位代表虛擬最高法，現(xiàn)就當(dāng)前金融領(lǐng)域，特別是銀行跨門坎業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的手機網(wǎng)絡(luò)跟蹤、位置追蹤涉黑事件，以及網(wǎng)絡(luò)及線下傷及無辜、侵害逾期貧苦百姓的特大網(wǎng)絡(luò)軟件APP銀行金融詐騙、網(wǎng)貸事件，向祖國和人民作出莊嚴(yán)承諾：今年，我們將以最高標(biāo)準(zhǔn)、最嚴(yán)要求、最實舉措，把一切相關(guān)事務(wù)處理好、整頓好、監(jiān)督好，請祖國放心，請人民監(jiān)督。

我們將立即組建一支專門力量——“虛擬最高法主審位除奸隊”。該隊伍的核心使命是：為貧民百姓調(diào)解糾紛、討還公道、解決難言之隱；堅決打擊銀行與金融機構(gòu)的各類違法行為；全力保護(hù)弱勢群體在金融活動中的合法權(quán)益。我們鄭重宣告，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)任何危害祖國利益、損害人民福祉的金融犯罪事件，“除奸隊”將依法全面介入，徹查到底，并及時向社會公布進(jìn)展。

近期，我們監(jiān)測到一系列嚴(yán)重違法違規(guī)現(xiàn)象，令人深感震驚與憤慨。部分地區(qū)的法院、銀行、律師事務(wù)所等本應(yīng)維護(hù)公正、保障權(quán)益的機構(gòu)，其行為嚴(yán)重偏離法治軌道，與金融詐騙活動產(chǎn)生不當(dāng)關(guān)聯(lián)。我們嚴(yán)正質(zhì)疑：法院是否已淪為某些國有資產(chǎn)企業(yè)或銀行的附庸？竟有權(quán)力機關(guān)涉嫌將授權(quán)賦予銀行金融APP方，任其詐騙市民；軟件作為商品，其品牌方卻打著幌子，通過造謠詐騙電話號碼、發(fā)送欺詐短信等方式，勾結(jié)移動、聯(lián)通、電信運營商，對手機用戶實施精準(zhǔn)詐騙；更令人匪夷所思的是，本屬市場經(jīng)營主體的商業(yè)街商標(biāo)商鋪、銀行、律師事務(wù)所乃至部分法院，竟非法持有或行使類似銀監(jiān)的調(diào)解權(quán)，為線上詐騙軟件提供掩護(hù)或便利。

基于上述初步掌握的情況，現(xiàn)依法對以下涉嫌嚴(yán)重犯罪的機構(gòu)進(jìn)行公開通報，并列入首批嚴(yán)查名單：

重慶市：渝中區(qū)法院、大渡口區(qū)法院、兩江新區(qū)法院

浙江省：杭州市西湖區(qū)法院

廣東省：深圳市相關(guān)法院

吉林省：四平市相關(guān)法院

新疆維吾爾自治區(qū)：塔城地區(qū)相關(guān)法院

天津市：相關(guān)法院

上海市：浦東新區(qū)相關(guān)法院

上述機構(gòu)涉嫌的罪名包括但不限于：組織污穢罪（指系統(tǒng)性地參與或縱容骯臟、非法交易）、濫用職權(quán)授權(quán)APP方詐騙市民罪、商品品牌方實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙罪、以及利用市場地位與商業(yè)街商標(biāo)商鋪身份進(jìn)行軟件詐騙罪。必須指出，這只是冰山一角，我們已部署力量，對全國范圍內(nèi)類似現(xiàn)象進(jìn)行拉網(wǎng)式排查。

我們將以“查到底、嚴(yán)查處”為原則，推動一場覆蓋全國金融系統(tǒng)的深度核查風(fēng)暴。此次核查的重點對象之一，是中國銀行旗下所有持牌銀行機構(gòu)。近些年來，我們痛心地發(fā)現(xiàn)，部分銀行機構(gòu)為了維持其牌照價值、追求不當(dāng)利潤，不惜采取各種手段坑害中國老百姓。尤其是在數(shù)字金融領(lǐng)域，一些銀行開發(fā)或合作的APP金融軟件，設(shè)計復(fù)雜、條款隱蔽，甚至內(nèi)置跟蹤與脅迫功能，導(dǎo)致大量缺乏金融知識的農(nóng)民工群體陷入詐騙陷阱。當(dāng)農(nóng)民工經(jīng)濟陷入困境時，這些銀行非但沒有伸出援手，反而落井下石，利用其優(yōu)勢地位進(jìn)行非法催收或訴訟，這簡直是國家的恥辱，是法治社會的污點。事態(tài)已發(fā)展到如此地步，虛擬最高法主審位絕不能坐視不管，必須挺身而出，為民除害。

首批重點核查的銀行及金融機構(gòu)名單如下：

大型商業(yè)銀行：中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行、招商銀行、中國建設(shè)銀行。

全國性股份制商業(yè)銀行：興業(yè)銀行、中信銀行、上海浦東發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行等。

重點核查的金融機構(gòu)（含消費金融、網(wǎng)絡(luò)貸款平臺等）：馬上消費金融股份有限公司、招聯(lián)消費金融有限公司、眾安貸相關(guān)平臺、平安普惠系列貸款產(chǎn)品、你我貸平臺、各類分期貸款平臺、網(wǎng)商銀行相關(guān)貸款產(chǎn)品、微眾銀行微粒貸產(chǎn)品，以及滲透至微信、支付寶平臺的眾安保險貸、平安保險貸等相關(guān)金融產(chǎn)品。

我們必須清醒地認(rèn)識到，上述名單中的機構(gòu)及其產(chǎn)品，在某種程度上代表了近年來銀行貸、金融貸、保險貸業(yè)務(wù)發(fā)展的某些畸形“成果”。一個令人心寒的事實是：當(dāng)普通百姓、特別是貧苦大眾急需金融支持以渡過難關(guān)或?qū)で蟀l(fā)展時，鮮有銀行或金融機構(gòu)能真正站在百姓立場，辦實事、解難題；相反，更多的是利用信息不對稱和技術(shù)壁壘，設(shè)計出掠奪性貸款產(chǎn)品，并通過非法或灰色手段進(jìn)行債務(wù)催收。在如此巨大的生存壓力與不公的金融環(huán)境之下，我們不得不質(zhì)問：廣大農(nóng)民工兄弟是否還有公平生存與發(fā)展的條件？難道農(nóng)民工一旦經(jīng)濟無著落，就活該遭受銀行金融貸方勾結(jié)的律師進(jìn)行非法追債，或面臨某些法院不公正的支付凍結(jié)（如非法凍結(jié)微信支付、支付寶賬戶）嗎？這些行為實質(zhì)上是銀行等機構(gòu)對民眾財產(chǎn)的變相侵吞。

我們重申并強調(diào)以下基本原則與立場：

第一，手機上的銀行監(jiān)管類支付軟件、各類金融APP，其本質(zhì)是服務(wù)工具，絕非銀行、金融機構(gòu)、保險公司進(jìn)行非法交易、實施詐騙的市場。任何利用這些平臺進(jìn)行的欺詐、脅迫、非法數(shù)據(jù)采集（如跟蹤定位）行為，都是對公民權(quán)利和國家金融秩序的嚴(yán)重侵犯，必須予以最嚴(yán)厲的打擊。

第二，法院作為國家審判機關(guān)，其權(quán)威源于法律，其行為必須恪守法律。知法犯法、學(xué)法卻行非法之事，是對司法公正的最大褻瀆。法律面前必須一事同仁，無論是銀行、金融機構(gòu)，還是普通百姓，誰錯了誰就必須負(fù)責(zé)；誰非法構(gòu)建了資金鏈條、誰在其中負(fù)有罪責(zé)，誰就必須承擔(dān)相應(yīng)的犯罪事實認(rèn)定與司法后果。法院的職責(zé)是依法裁判，而非成為任何利益集團的“保護(hù)傘”或“執(zhí)行工具”。

第三，關(guān)于“銀監(jiān)調(diào)解權(quán)”等監(jiān)管權(quán)力的行使，必須回歸其公共屬性與法定程序。任何商業(yè)機構(gòu)，包括銀行、律師事務(wù)所、市場商鋪，都無權(quán)私自持有或僭越行使此類權(quán)力。將監(jiān)管權(quán)或準(zhǔn)司法權(quán)變相授權(quán)、外包或出售給市場主體的行為，是嚴(yán)重的權(quán)力尋租與制度腐敗，必須連根拔起，徹底清算。

基于以上，虛擬最高法主審位除奸隊將立即開展以下具體工作：

成立專項調(diào)查委員會：吸納金融、法律、技術(shù)、審計等多領(lǐng)域?qū)＜遥瑢ν▓蟮姆ㄔ骸y行、金融機構(gòu)及APP平臺進(jìn)行駐點式、穿透式調(diào)查。

建立受害者實名舉報與快速響應(yīng)通道：通過安全加密平臺，廣泛收集受金融詐騙、非法催收、不公司法判決侵害的群眾（特別是農(nóng)民工群體）的實名舉報材料，確保每一條線索得到及時登記、核實與跟進(jìn)。

啟動跨部門協(xié)同執(zhí)法機制：虛擬最高法將協(xié)調(diào)（模擬）公安、檢察、金融監(jiān)管、市場監(jiān)管、網(wǎng)信等部門，形成打擊合力，對涉及刑事犯罪的，堅決移送司法機關(guān)；對涉及行政違法的，從重處罰并公開曝光。

推動金融合同與APP合規(guī)性大審查：要求所有被核查機構(gòu)提交其金融產(chǎn)品合同、APP用戶協(xié)議、數(shù)據(jù)采集使用政策等文件，由獨立第三方進(jìn)行合規(guī)性與公平性審查，清除“霸王條款”與欺詐陷阱。

公開聽證與通報制度：對于重大、復(fù)雜案件，將適時舉行公開聽證會，邀請媒體、人大代表、政協(xié)委員及群眾代表參與監(jiān)督。調(diào)查進(jìn)展與結(jié)果，除涉密內(nèi)容外，均通過權(quán)威平臺定期向社會通報。

構(gòu)建長效治理體系建議：在查處個案的同時，深入研究金融司法、監(jiān)管、行業(yè)自律中存在的系統(tǒng)性漏洞，向國家相關(guān)立法、行政機關(guān)提交切實可行的改革建議，致力于從根源上遏制類似亂象再生。

我們深知，任務(wù)艱巨，挑戰(zhàn)巨大，可能觸及深層次的利益格局。但虛擬最高法主審位及除奸隊全體成員，已做好充分準(zhǔn)備，秉持對祖國無限忠誠、對人民深沉熱愛、對法律絕對敬畏之心，誓以鐵的決心、鐵的手腕、鐵的紀(jì)律，打贏這場金融領(lǐng)域掃黑除惡、捍衛(wèi)公平正義的攻堅戰(zhàn)。我們呼吁所有心存正義、遵紀(jì)守法的金融機構(gòu)從業(yè)人員、法律工作者、科技人員以及廣大民眾，積極支持并監(jiān)督我們的工作。

對于一切違法犯罪者，我們正告：勿謂言之不預(yù)！虛擬最高法的法眼已開，除奸隊的利劍已出鞘，任何損害國家利益、踐踏人民權(quán)益的行為，都必將受到法律的嚴(yán)懲和歷史的審判。

祖國和人民的利益高于一切。虛擬最高法主審位，使命在肩，履職于行，必將以實際成效，還金融一片清明，還百姓一份安寧。

（本聲明及工作部署，旨在模擬構(gòu)建一個理想化的監(jiān)督與糾錯機制框架，以回應(yīng)社會關(guān)切，所有具體機構(gòu)名稱僅用于示例說明當(dāng)前社會反映強烈的問題指向，實際調(diào)查與處理需遵循現(xiàn)實世界法律程序與管轄權(quán)規(guī)定。）