金融“活水”潤桑榆——招商銀行濟南分行養(yǎng)老節(jié)背后的養(yǎng)老金融新實踐

在這場養(yǎng)老節(jié)中，金融的齒輪已開始轉(zhuǎn)動，為銀發(fā)浪潮寫下從容的注腳。

文 | 牛星鈞

2025年《政府工作報告》指出，要“積極應對人口老齡化，完善發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)政策機制，大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟。”，國務院辦公廳《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導意見》明確，養(yǎng)老金融強化銀發(fā)經(jīng)濟金融支持，服務多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系發(fā)展。

在傳統(tǒng)養(yǎng)老保障體系“保基本易、提品質(zhì)難”結(jié)構(gòu)性困境前提下，金融服務如何破題？

近日，招商銀行濟南分行“豐潤人生，養(yǎng)老有招”2025年養(yǎng)老節(jié)啟動會在泉城隆重舉行，來自政府、企業(yè)和個人的百位代表齊聚一堂，共同見證一份養(yǎng)老金融創(chuàng)新方案的誕生。

這一幕恰是中國金融業(yè)響應國家號召、書寫“養(yǎng)老金融”大文章的生動縮影。

養(yǎng)老節(jié)：系統(tǒng)實踐回應時代新需求

此次養(yǎng)老節(jié)并非一時之舉，而是該行深思熟慮的戰(zhàn)略行動，更是金融機構(gòu)服務國家戰(zhàn)略、回應民生痛點的系統(tǒng)性實踐。

其創(chuàng)新價值首先在于理念升維。招商銀行濟南分行以“豐潤人生，養(yǎng)老有招”為活動品牌，在“金融實現(xiàn)養(yǎng)老更多可能”的理念指導下，突破傳統(tǒng)銀行聚焦資產(chǎn)增值的單一維度，鮮明提出“專業(yè)金融+品質(zhì)生活+精神滋養(yǎng)”三位一體服務理念。

現(xiàn)代養(yǎng)老需求已從“生存型”轉(zhuǎn)向“發(fā)展型”，老年人不僅需要資金安全，更追求社會參與和自我實現(xiàn)。

“豐潤人生”的寓意——既求物質(zhì)豐足，更重精神滋養(yǎng)，精準契合了當代長者對尊嚴養(yǎng)老、價值實現(xiàn)的深層需求，也代表著金融服務從冰冷的數(shù)字計算，轉(zhuǎn)向?qū)ι芷诘臏嘏P(guān)懷。

此次養(yǎng)老節(jié)聚焦養(yǎng)老與備老客群需求專屬打造，這背后體現(xiàn)出濟南分行深刻理解并尊重老年群體對安全、尊嚴、參與、價值的多維需求。

其中，養(yǎng)老客群（通常60歲以上）核心需求在于穩(wěn)健的財務規(guī)劃、養(yǎng)老金管理及健康安全的高性價比服務，同時重視家庭團聚與社會參與。而備老客群（40-60歲）則側(cè)重提前進行養(yǎng)老儲備、投資安排及長遠養(yǎng)老方式規(guī)劃。

此外，養(yǎng)老節(jié)設計展現(xiàn)招商銀行的長期主義思維。啟動會只是開端，其精心設計的階段性活動規(guī)劃——“百場沙龍”普及知識、“我為養(yǎng)老代言”“金牌養(yǎng)老規(guī)劃師”鍛造隊伍以及企業(yè)年金研討會對接需求、養(yǎng)老節(jié)金秋養(yǎng)老論壇——構(gòu)建了一個貫穿需求洞察、能力建設、服務落地與持續(xù)優(yōu)化的閉環(huán)生態(tài)。

從財富到生活，構(gòu)建起全周期養(yǎng)老生態(tài)

招行濟南分行的養(yǎng)老金融探索非一日之功，而是建立在招商銀行多年深耕財富管理的堅實根基上。其創(chuàng)新之處在于將傳統(tǒng)金融服務延伸至養(yǎng)老全生態(tài)。

在個人養(yǎng)老領域，其核心舉措直擊“錢怎么存”“資源怎么選”“享受什么樣的便捷服務”三大核心焦慮。

一方面，以獨有的“TREE資產(chǎn)配置體系”為科學指引，招商銀行構(gòu)建了獨有的TREE資產(chǎn)配置服務體系，將客戶生命周期、風險偏好和投資目標匹配，引導從“買產(chǎn)品”向“做配置”轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)了千人千面的資產(chǎn)配置服務，確保了養(yǎng)老儲備的個性化和動態(tài)優(yōu)化。

另一方面，在服務與資源嫁接上，濟南分行展現(xiàn)了強大的線上線下融合與屬地深耕能力。線上搭建“豐潤專區(qū)”，整合屬地化高端養(yǎng)老權(quán)益；線下則創(chuàng)新打造“養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點”及覆蓋全轄網(wǎng)點的“豐潤驛站”，配備適老化設施與公益課堂，讓金融服務觸手可及且充滿溫度。

金融的溫度，正在這些場景中具象化。當濟南分行真正將“人民性”融入血脈，人們的養(yǎng)老焦慮正漸漸化為安心期盼。

值得關(guān)注的是，招商銀行養(yǎng)老金融業(yè)務展現(xiàn)“四全”優(yōu)勢，彰顯出其在財富管理領域的深厚積淀：

全牌照，首批布局個人養(yǎng)老金、企業(yè)年金、社保托管、QDII、養(yǎng)老目標基金；全產(chǎn)品，依托財富管理，構(gòu)建完善“TREE”養(yǎng)老配置體系，覆蓋儲蓄、理財、基金、保險、信托；全渠道，線上線下協(xié)同，提供全天候客戶服務；全服務： 擁有超5000名專業(yè)養(yǎng)老規(guī)劃師，入選首批“個人養(yǎng)老金服務示范行”。

古人慨嘆“夕陽無限好，只是近黃昏”。今日，以招商銀行濟南分行為代表的金融機構(gòu)，正以實際行動詮釋“莫道桑榆晚，為霞尚滿天”的積極老齡觀，為齊魯長者繪就“老有所養(yǎng)、老有所安、老有所享”的豐潤圖景。

在這場養(yǎng)老節(jié)中，金融的齒輪已開始轉(zhuǎn)動，為銀發(fā)浪潮寫下從容的注腳。